Von A wie Acquirer bis Z wie Zahlverfahren: Die wichtigsten Themen und Begriffe im Payment und Banking auf einen Blick.

Jeden Tag arbeiten wir mit unserem Handwerkszeug, der Sprache. In unseren Artikel versuchen wir korrekt und präzise die Sachverhalte wiedergeben. Nicht selten nutzen wir Begriffe, die uns zwar geläufig, aber nicht jedem Leser klar sind.  Manche Begriffe lassen sich nicht vermeiden und deshalb haben wir uns entschieden, ein Glossar aufzusetzen.

Selbstverständlich freuen wir uns über Vorschläge, Hinweise und Kritik.

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  • 2FA-Verfahren
    Die Zwei-Faktor-Authentifizierung dient dem Identitätsnachweis eines Nutzers mithilfe einer Kombination aus zwei unterschiedlichen und unabhängigen Komponenten. Typischerweise ist es eine Kombination aus Besitz und Wissen – der Nutzer besitzt etwas,...
  • 3D Secure
    3D-Secure ist der Überbegriff für Online-Kartensicherheit. Je nach Kartenanbieter hat diese Sicherheitslösung einen anderen Namen (Mastercard – SecureCode; Visa – Verified by Visa; American Express – SafeKey) https://www.kartensicherheit.de/oeffentlich/zahlungsverfahren/kartenzahlung-im-internet/3d-secure.html
  • 3DS 2.x
    3D Secure 2.x stellt die Weiterentwicklung von 3D Secure dar.
  • Absatzfinanzierung
    Unter der Absatzfinanzierung versteht man einen Konsumentenkredit/Ratenkredit der häufig über ein verbundenes Geschäft mit dem Kaufvertrag einer Ware gekoppelt ist. Absatzfinanzierung wird oft bei hochpreisigen Produkten angeboten und diese eher...
  • Airbitz
    Airbitz ist ausschließlich als mobile App zu erhalten. Mit einer vertrauten Login-Funktion ausgestattet ist die App leicht zu bedienen. Außerdem erstellt sie regelmäßig automatische Backups.
  • Altcoin
    Eine Kryptocurrency anders oder alternativ zu Bitcoin.
  • API
    Application Programming Interface – für einen Computer ist eine API soetwas, was für uns Menschen ein Browser ist. Wer mehr wissen will, der schaut in die Definition des Ratpacks und...
  • Armory
    Ebenfalls eine Desktop Anwendung, jedoch deutlich komplexer als Electrum. In der App kann ein sicherer offline-signing Prozess eingerichtet werden.
  • ASIC
    Ein Application-Specific Integrated Circuit ist ein speziell für eine Aufgabe entworfener Mikrochip. Für das minen von neuen Bitcoin löst dieser Chip Rechenaufgaben.
  • ATV (Average Transaction Value)
    ATV steht als eine KPI für den durchschnittlichen Transaktionsbetrag im Zahlungsverkehr. Anbieter von Zahlungsverfahren nutzen den ATV oftmals für Vergleiche untereinander oder einzelner Segmente.
  • B2B Lastschrift
    Die SEPA-Firmenlastschrift richtet sich nur an Zahlungspflichtige, die keine Verbraucher sind, sprich, dass dieses Verfahren nur zum Einzug von fälligen Forderungen zwischen zwei Unternehmen eingesetzt werden kann. Ein wesentliches und...
  • Banklizenz
    Das Betreiben von Bank- oder Finanzdienstleistungsgeschäften in Deutschland benötigt eine schriftliche Erlaubnis, die von der Europäischen Zentralbank in Abstimmung mit der BaFin oder direkt von der BaFin, je nach Erlaubnis, erteilt wird....
  • Batch Verarbeitung
    Batch-Verarbeitung ist eine Sammlung von Befehlen, Funktionen oder auch Dokumenten, die von einem Programm sequentiell und automatisch verarbeitet werden. Dies ist besonders für Computer oder andere Peripheriegeräte nützlich, die für einen Vorgang...
  • Bitcoin
    Eine Digital- oder Krypto-Währung, die die Bezahlung in einem dezentralen Peer-to-Peer- (P2P) -Netzwerk ermöglicht, das nicht von einer zentralen Behörde oder einem Zwischenhändler bestimmt wird.
  • Bitcoin Cash
    Abk.: BCH Bei Bitcoin Cash handelt es sich um eine Abspaltung (Fork) der Bitcoin Blockchain. Grund für diese Abspaltung war die hohe Transaktionsdauer. Ziel der Abspaltung von Bitcoin war die...
  • Bitcoin Wallet
    Bitcoin Wallet war die erste mobile Bitcoin Wallet und gilt als sehr sicher, weil sie sich direkt mit dem Bitcoin-Netzwerk verbindet. Auch hier wird häufig die einfache Nutzeroberfläche gelobt.
  • Block
    Ein Teil der Blockchain, in der eine Anzahl von Transaktionen aufgezeichnet werden. Es ist wie eine Seite in einem Ledgerbuch. Einmal abgeschlossen kann ein Block  nicht geändert werden.
  • Block Height
    Die Höhe der Blöcke ist die Anzahl der Blöcke nach dem Genesis Block (Block Height 0).
  • Block Reward
    Jeder Miner der einen Block gehashed hat, bekommt eine Belohnung dafür, dass er seine Rechenleistung zur Verfügung gestellt hat. Momentan liegt die Belohnung bei 12,5 BTC für einen Block.
  • Blockchain
    Frei nach der Feuerzangenbowle (1944): „Da stelle mehr uns janz dumm. Und da sage mer so: En Blockchain, dat is ene jroße schwarze Raum, der hat vill Platz. Da passt...
  • Blockchain
    Software, die zuerst als das System untermauert Bitcoin auftauchte. Auch bekannt als verteilte Ledger-Technologie (DLT), ist es eine gemeinsame Aufzeichnung von Informationen, die gepflegt und aktualisiert wird durch ein Netzwerk...
  • Blockgröße / Blocksize
    Größe der Datenblöcke einer Blockchain in denen mehrere Transaktionen zusammengefasst sind. Die Größe eines Blocks in der Bitcoin Blockchain liegt bei 1 MB. Andere Kryptowährungen nutzen andere Blockgrößen.
  • Breadwallet
    Breadwallet war die zunächst populärste Wallet die als App für iOS Systeme erhältlich war – inzwischen gibt es auch eine Android App. Sie bietet dem Nutzer gute Kontrolle über seine...
  • C/R App
    C/R steht für Englisch „Challenge Response“ und bezeichnet ein wissensbasiertes Verfahren. Hierbei stellt der eine Teilnehmer dem anderen via Software eine Aufgabe (Challenge) wie z.B. die Abfrage einer gemeinsamen Information...
  • C/R Token
    C/R steht für Englisch „Challenge Response“ und bezeichnet ein wissensbasiertes Verfahren. Hierbei stellt der eine Teilnehmer dem anderen via Hardware eine Aufgabe (Challenge) wie z.B. die Abfrage einer gemeinsamen Information...
  • Card Not Present
    Eine “Card Not Present” Transaktion ist eine Transaktion bei der der zahlende Kunde und der Zahlungsempfangende Händler nicht am selben Ort sind und die Kreditkarte dem Händler zum Durchführen der Transaktion...
  • Card on File
    Bezeichnung für die Kundeninformationen der Kreditkarte, die in der Händlerdatenbank oder auf anderen sicheren Servern von den Händlern gespeichert werden. Nutzen ist für die Händler Transaktionen durchführen zu können ohne, dass der Kunde anwesendist...
  • Card Present
    Eine „Card Present“ Transaktion ist eine klassische Transaktion im Einzelhandel, wenn der zahlende Kunde (mit der Kreditkarte) und der Händler, welcher die Zahlung empfängt, sich am selben Ortbefinden und die...
  • Chargeback Process
    Der Chargeback Prozess wird von der Issuing Bank, dem Kartenhalter zur Verfügung gestellt, um ihn vor Betrug zu schützen. Der Kunde kann eine Beschwerde über eine Transaktion auf seinem Auszug innerhalb zwei...
  • Chip-Karte (EMV Chip-Karte)
    Eine Chip- oder EMV-Karte ist eine Zahlungskarte welche mit einem EMV Chip ausgestattet ist. In Europa wurden bis 2005 die meisten Zahlungskarten auf die EMV Chip Technologie umgestellt. In den...
  • CLV (Customer lifetime value)
    Steht als eine KPI für den Ertrag eines Kunden über seinen Zeitraum als Kunde eines Produktes. Diese KPI wird oft verwendet beim Vergleich von Geschäftsmodellen und Unternehmen.
  • Copay
    Die Copay Wallet ist BitPays Open-Source Wallet. Sie ist sowohl für Android, Windows und iOS Smartphones verfügar, als auch für alle Desktop Plattformen. In der Wallet ist es möglich mehrere...
  • COR1
    Das SEPA-Basislastschriftverfahren kommt immer dann zum Einsatz, wenn zwei Verbraucher im Spiel sind. Für den Einzug benötigt der Zahlungsempfänger ein SEPA-Lastschriftmandat. Dieses Mandat erlaubt dem Zahlungsempfänger, den fälligen Betrag vom...
  • Corporate Card
    Corporatekarten werden von Unternehmen an ihre Mitarbeiter und Angestellten ausgegeben, damit diese berufliche Ausgaben, beispielsweise Flugtickets, Hotelrechnungen oder Geschäftsessen, damit decken können. Einerseits hilft es dem Angestellten berufliche von privaten...
  • Creditcard
    Eine Karte zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen. Der Name beruht auf der Tatsache, dass der Kartenherausgeber dem Karteninhaber einen Kredit gewährt, der zu einem späteren Zeitpunkt zurückbezahlt wird. Kreditkarten...
  • Cryptocurrency
    Eine digitale Währung, die auf Kryptographie beruht, um Transaktionen zu validieren und zu sichern. Es gibt verschiedene Arten von Kryptokurrenzen – Bitcoin und Ethereum gehören zu den bekanntesten.
  • Dash (Digital Cash)
    Abk.: DASH Dash ist eine Peer-to-Peer Kryptowährung ähnlich wie Bitcoin. Allerdings basiert Dash auf dem CoinJoint Konzept, welches Transaktionen mischt und somit die Anonymität und Privatsphäre erhöht. Die Blocksize von...
  • DCC
    Dynamic Currency Conversion. Einige Terminals sind mit einer Zusatzsoftware ausgestattet, die es dem Karteninhaber im Ausland erlaubt seine Zahlung in seiner Heimatwährung zu zahlen, statt der Fremdwährung des Terminal-Landes. Dies...
  • Debitcard
    (von lat.”Debere”‚ “schulden”, engl.”Debit”‚ “Soll”, “Kontobelastung”). Plastikbankkarte, die zum Abheben von Bargeld am Automaten oder zum bargeldlosen Bezahlen verwendet werden kann. Nach dem Kauf wird das Girokonto des Karteninhabers sofort...
  • Device Fingerprinting
    Ähnlich wie bei einer heißen Spur und Teilinformationen, der ein Detektiv folgt, um ein Gesamtbild zu erhalten und einen Fall zu lösen, werden beim „Device Fingerprinting“ einzelne Informationsstückchen gesammelt, um ein allgemeines...
  • Digital Wallet
    Software, die es Benutzern ermöglicht, elektronische Zahlungen zu tätigen, Käufe zu tätigen und ihre Kryptokurren online zu speichern.
  • Disrupted Application
    Software, die auf mehreren Computern in einem bestimmten Netzwerk zur gleichen Zeit läuft.
  • Disrupted Ledger Technology
    Ein Begriff, der häufig mit „Blockchain“ im Austausch verwendet wird, obwohl technisch Blockchain das öffentliche Ledger, das Bitcoin versorgt, beschreibt.
  • Double Spend
    Eine erfolgreiche Bitcoin-Transaktion, die gleichzeitig an zwei verschiedene Empfänger gesendet wird. Im Wesentlichen, als ob der gleiche Dollarschein zweimal ausgegeben werden könnte. Bitcoins Blockchain ist das System, das das verhindern...
  • Dynamic Discounting
    Unter Dynamic Discounting oder Dynamische Diskontierung ist eine Form der Lieferantenfinanzierung ohne Bank bilateral zwischen den Unternehmen, die untereinander in einer Käufer-Lieferantenfinanzierung sind. Bei der dynamischen Diskontierung einigen sich die...
  • EBA
    EBA steht für die europäische Bankenaufsichtsbehörde und ist eine Einrichtung der EU mit eigener Rechtspersönlichkeit. Sie agiert bis 2019 von London aus und ab dann aus Paris. Ihre Aufgabe ist...
  • Electrum
    Electrum ist eine schnelle und leicht verständliche Desktop Anwendung, die für jedes Betriebssystem entwickelt wurde und die Integration von Trezor, Ledger Nano und Keepkey unterstützt. Außerdem bietet sie Features wie...
  • Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV)
    ELV ist das Bezahlen mit EC-Karte und Unterschrift. Es ist eine vom Zahlungsempfänger ausgelöste Transaktion („Pull“-Zahlung), bei der das Konto des Zahlungspflichtigen mit dem vom Zahlungsempfänger festgelegten Zahlungsbetrag belastet wird....
  • EMI License
    Electronic Money Institution zu Deutsch E-Geld Institute sind Unternehmen, die Transaktionen mit E-Geld abwickeln. Beim „Elektronischen Geld“ handelt es sich um Geldbeträge, die auf einem elektronischen Gerät (zum Beispiel dem Smartphone) oder...
  • EMV
    Die Abkürzung EMV (Europay International, MasterCard und VISA) bezeichnet eine Spezifikation für Zahlungsinstrumente (Zahlungskarten, SIM-Karten mit Zahlfunktion, etc.), die mit einem Chip (EMV-Chip) ausgestattet sind. Die Buchstaben EMV stehen für...
  • EMV Zertifizierung / EMV Levels (1-2)
    Jede neue Zahlungskarte, neues Kartenterminal oder neuer Geldautomat muss eine EMV Zertifizierung absolvieren. EMVCo (der Standard-Herausgeber für EMV) stellt öffentlich zugänglich eine Liste aller EMV zertifizierten Geräte zur Verfügung. Im...
  • Ethereum
    Eine Art Blockchain-Netzwerk. Die Bitcoin- und Ethereum-Blockchains unterscheiden sich primär in Zweck und Fähigkeit. Während die Bitcoin-Blockchain zur Verfolgung des Eigentums an der digitalen Währung Bitcoin verwendet wird, kann die...
  • Ethereum
    Abk.: ETH Die Kryptowährung Ethereum unterscheidet sich einigen Punkten von der bekanntesten Währung Bitcoin. Bitcoin war von Anfang an als Währung konzipiert. Ethereum hingegen dient als Plattform, auf der zwei...
  • Factoring
    Factoring ist ein Bankprodukt und versteht den Ankauf einer noch nicht beglichenen Foderung durch ein Kreditinstitut. Die Bank begleicht die Forderung mit einem Zinsabschlag sofort und wird neuer Inhaber der...
  • Fiat Currency
    „Fiat lux! Es werde Licht.“ 3.Person Singular Präsenz – Er/Sie/Es geschehe, entstehe. Die Fiat-Währung ist demnach eine Währung, herausgegeben von Zentralbanken, basierend auf dem Glauben an den Wert des Papiers...
  • Fiducia-GAD IT AG
    https://www.fiduciagad.de/ueber-uns.html Rechenzentrum der genossenschaftlichen Finanzgruppe und damit der zentrale IT-Dienstleister für alle Volks- und Raiffeisenbanken und darüber hinaus Partner für einzelne Privatbanken. Kernprodukt ist der Betrieb des Hochsicherheitsrechenzentrums, in dem...
  • Finanzinstitut: Kontoführender Zahlungsdienstleister
    In der Regel das Finanzinstitut/Bank, welches Zahlungskonten für Kunden bereitstellt und führt. Diese Partei wird durch PSD2 verpflichtet, über APIs Zugänge für Drittparteien (TTPs) zu schaffen.
  • FinTech
    „Finanztechnologie (auch verkürzt zu Fintech bzw. FinTech) ist ein Sammelbegriff für moderne Technologien im Bereich der Finanzdienstleistungen. Fintech ist ein Kofferwort und setzt sich aus den Wörtern financial services und...
  • FinTS
    Bei FinTS handelt es sich, anders als der Name es vermuten lässt, nicht um die zweite Version der Lebewesen-Simulation “FinFin der Delphin” aus dem Jahr 1997. FinTS steht für Financial...
  • Fork
    Ein Hard Fork ist eine Abspaltung einer Kette innerhalb der Blockchain aufgrund von Änderungen im Protokoll. Diese Abspaltung macht es nötig, dass alle User auf diese neue Version updaten, um...
  • Genesis Block
    Der erste Block in einer neuen Blockchain.
  • Girocard
    Raider heißt jetzt Twix, sonst ändert sich nix. Die ec-Karte heißt seit 2007 Girocard und ist somit die korrekte Bezeichnung, der im Volksmund genannten ‚ec-Karte‘. So wie der Schraubenzieher korrekterweise...
  • Girocard kontaktlos
    Girocard kontaktlos ist ein neues Bezahlverfahren (Pilotversion 2015 in Kassel), das Girokontokarteninhabern erlaubt, an PoS-Terminals, beispielsweise im Supermarkt, kontaktlos auf Basis der NFC-Technologie (Near Field Communication) zu bezahlen. Je nach...
  • Girocard Mobile
    Ähnlich wie beim kontaktlosen Verfahren soll das mobile Bezahlverfahren den Bezahlvorgang vereinfachen und beschleunigen. Der Kunde lädt sich die „Girocard mobile“ über die Banking App oder die E-Wallet App des...
  • GiroGo
    GiroGo ist ein Prepaid-Zahlungsmittel, das über NFC das kontaktlose Bezahlen bis zu einem Betrag von 25€ an PoS-Terminals ermöglicht. Das Verfahre wurde 2012 von der Deutschen Kreditgesellschaft eingeführt. Anders als...
  • GreenAddress (GreenBits)
    GreenAddress ist über den Internetbrowser, als Desktopanwendung und als mobile App für Android und iOS erhältlich und kompatibel mit Hardware-Wallets wie Trezor und Ledger Nano. Die Anwendung nutzt Multisig, erfordert...
  • Halving
    Wie das Pseudonym Satoshi Nakamoto hinter Bitcoin in dem Whitepaper erklärt hat, halbiert sich die Belohnung für jeden neuen Block circa alle 4 Jahre, oder alle 210.000 Bitcoins. Somit kann...
  • Hard Fork
    Wenn eine Blockchain in zwei Ledger aufteilt, die eine neue digitale Währung erzeugen.
  • Hardware Security Modules
    Oder HSM. Es ist ein Gerät, das Daten wie digitale private Schlüssel in einer sehr sicheren Weise schützt.
  • Hardware Wallets
    Hardware Wallets dagegen sind Geräte, die Bitcoins offline speichern können. Während bei Hot Wallets ein gewisses Sicherheitsrisiko nicht ausgeschlossen werden kann, weil internetbasierte Anwendungen Ziel von Hackerangriffen oder Malware werden...
  • Hash Rate
    Die Geschwindigkeit einer Bitcoin-Transaktion.
  • HBCI
    HBCI steht für Home Banking Computer Interface und hat, wie der Name es schon verrät, mit Online-Banking zu tun. HBCI ist der Vorläufer von FinTS.
  • HCE
    HCE steht für Host Card Emulation. Bei der sogenannten Host Card Emulation wird das Secure Element, welches für mobile Bezahlverfahren notwendig ist, emuliert. Normalerweise ist das Secure Element im Smartphone...
  • Hot Wallets
    Hot Wallets sind Wallets, die zur Nutzung eine Internetverbindung benötigen und damit Wallets meint, die über eine mobile App, auf dem Desktop oder über einen Internetbrowser verwendet werden. Der Name...
  • ICO
    Initial Coin Offering oder ein Token-Verkauf. Der Prozeß oder das Ereignis, in dem die Gelder für ein neues Kryptowährungswagnis erhoben werden, und die Mitwirkenden erhalten dafür Gegenstände.
  • Instant Payment
    Im Gegensatz zu einer klassischen Überweisung, die bis zu drei Werktage braucht, um auf dem Empfängerkonto einzugehen, braucht ein Instant Payment oder Echtzeitzahlung, nur wenige Sekunden um empfangen zu werden. Dies kann...
  • Instant Transfer/ Instant Payment
    Der Instant Transfer bezeichnet die Abwicklung eines Geldtransfers in Echtzeit. Vergleichbar mit einer Kreditkartentransaktion erhält der Empfänger direkt die Bestätigung über die erfolgreiche Transaktion.
  • Insurtech
    Das gleiche wie FinTech, nur für die Versicherungsbranche (Insurance).
  • Interchange
    (abgekürzt auch MIF, multilateral interchange fee) soll Teile der Erlöse der Händlerbank an die kartenausgebende Bank weitergeben, um diese zur weiteren Ausgabe von Karten, und damit der Bereitstellung einer Komponente des Gesamtsystems,...
  • Interchange ++
    Das Interchange ++ Modell ist eine Erweiterung zur Interchange-Gebühr, die die Aquiring-Bank vom Händler bei jeder Kartentransaktion erhebt. Die erweiterte Gebühr setzt sich aus drei Komponenten zusammen. Die Basis formt die Interchange-Gebühr,...
  • Keepkey
    Das Keepkey Gerät kostet ca. 99€ und hat von allen Hardware Wallets den größten Bildschirm und bietet einige zusätzliche Sicherheitsfeatures. Jede Zahlung muss manuell auf dem Gerät selbst bestätigt werden,...
  • Ledger
    Häufig wird der Begriff kombiniert mit Distributed kombiniert. Frei übersetzt bedeutet Ledger „Hauptbuch / Knotenbuch“. Der Ledger ist die technologische Grundlage virtueller Währungen und dient dazu, im digitalen Zahlungsverkehr Transaktionen...
  • Ledger Nano
    Ledger Nano ist eine Smartcard basierte Hardware Wallet und mit 58€ eine der günstigsten Varianten. Das Gerät erinnert an einen USB Stick, mit einem kleinen integrierten Bildschirm, und ist zusätzlich...
  • Litecoin
    Abk.: LTC Litecoin ist wie Bitcoin eine Peer-to-Peer Kryptowährung. Der Unterschied zu Bitcoin liegt in der schnelleren Transaktionsbestätigung. Bitcoin benötigt circa 10 Minuten für das erzeugen eines Blocks, hingegen Litcoin...
  • Low Risk Transactions
    Low Risk Transactions im Sinne der RTS und PSD2 sind Transaktionen bei denen, je nach Transaktionshöhe, die durchschnittlichen Betrugslevel des Emittenten und des Akquirierers unter einem Grenzwert liegen. Diese Betrugsraten...
  • Low Value Transactions
    Transaktionen unter 30€ stellen im Rahmen der RTS und PSD2 eine Low Value Transaktion dar. Sie setzen kein SCA voraus, solange die Summe der Transaktionen eines Händlers auf einer Karte...
  • Mastercard SecureCode
    Der Mastercard SecureCode ist ein Authentifizierungsverfahren, das das Bezahlen im Internet noch sicherer machen soll. Der SecureCode ist ein persönlicher Sicherheitscode, den nur der Karteninhaber kennt. Beim Bezahlen in einem...
  • MCC (Merchant Category Code)
    Der MCC Klassifiziert das Handelssegment in dem ein Händler aktiv ist. z.B. Lebensmittel-Einzelhandel, Fashion, Digitale Güter, Transportation und viele mehr. MCCs werden oftmals genutzt um die Höhe der Gebühren von...
  • Merchant
    Aus dem englischen: “Händler”.  Als Merchants werden Anbieter von Produkten und Dienstleistungen bezeichnet.
  • Miners
    Begriff, der verwendet wird, um die Geräte oder die Personen zu beschreiben, die die Geräte besitzen, die Bitcoin-Transaktionen validieren. Sie werden für die Rechenleistung belohnt, die während des Minings mit...
  • Mining
    Der Prozess, durch den Transaktionen verifiziert und der Blockchain hinzugefügt werden, und neue Bitcoins werden erstellt.
  • Mobile Payment
    Von Mobile Payment spricht man, wenn im Bezahlprozess das Smartphone benutzt wird. Dabei spielt es keine Rolle ob der Bezahlprozess im Internet zB im E-Commerce, innerhalb einer App oder im...
  • Mobile Signature Service
    Mit der mobile Signatur ist es Benutzern möglich, online Dokumente und Verträge rechtskräftig mit einer e-Signatur zu unterschreiben. Der Benutzer hat zuvor seine Signatur auf einem speziellen Portal hinterlegt, diese...
  • Mobile TAN
    Beim mobile TAN-Verfahren, oder SMS TAN-Verfahren, bekommt der Kunde per SMS eine TAN (Transaktionsnummer) zugeschickt, welche er dann, z.B. beim Online-Banking, als Bestätigung eingeben muss, um die Transaktion zu bestätigen...
  • Monero
    Abk.: XMR Monero ist eine dezentrale Kryptowährung basierend auf der Blockchain-Technologie. Monero legt den Fokus auf Datenschutz und Skalierbarkeit. Die Blocksize ist nicht gedeckelt, sondern passt sich, gewissen Regeln unterliegend,...
  • MOTO
    Mail Order and Telephone Orders bezeichnen Bestellungen, welche via Internet, Email oder Telefon eingegangen sind. Der Transaktionsvorgang kann hier auch ohne physisch vorhandene Kreditkarte vorgenommen werden, es handelt sich dann...
  • MOTO Transactions
    MOTO Transactions im Sinne der RTS und PSD2 sind sogenannte Mail Order and Telephone Orders (MOTO). Da sie nicht als „elektronische“ Zahlvorgänge eingeordnet werden, benötigen sie kein SCA.  
  • Mycelium
    Vermutlich die bekannteste Bitcoin-Wallet für Android, da sehr userfreundlich und sicher. Zudem unterstützt sie Hardware Wallets wie Trezor und Ledger.
  • NFC
    Die Abkürzung NFC steht für Near Field Communication. Es handelt sich nicht um einen ähnlich klingenden Song der Fantastischen Vier. Im Song der Stuttgarter HipHop-Kombo handelt es sich um MFG...
  • Nodes
    Anschlusspunkte für die Übertragung von Daten.
  • Online / Offline PIN (Kartenzahlung)
    Bei einer EMV Transaktion kann als Karteninhaber-Authorisierungs-Methode (card verification method – CVM) ein PIN (personal identification number) verlangt werden. Dieser PIN dient hierbei als geheime Information, die nur dem Karteninhaber,...
  • Oracles
    Ein Daten-Feed, in der Regel ein Dritter Service, der Informationen für den Einsatz in intelligenten Verträgen zur Verfügung stellt.
  • OTP App
    OTP ist eine englische Abkürzung und bedeutet “one time password”. Ein Einmalpasswort wird zur Authentifizierung oder Autorisierung verwendet. Jedes Passwort kann nur ein einziges Mal verwendet werden und verliert danach...
  • OTP Token
    OTP ist eine englische Abkürzung und bedeutet “one time password”. Ein Einmalpasswort wird zur Authentifizierung oder Autorisierung verwendet. Jedes Passwort kann nur ein einziges Mal verwendet werden und verliert danach...
  • P2P
    Peer to Peer, also eigentlich Person zu Person. Beschreibt die Möglichkeit für User, direkt miteinander Geschäfte abzuwickeln, meist ermöglicht durch Marktplätze. eBay, Airbnb und auch Lösungen wie Uber sind die...
  • P2P Payment
    Bei P2P-Payment oder Peer-to-Peer-Payment wird Geld auf digitalem Weg zwischen zwei Parteien ausgetauscht. Anders als eine klassische Online-Überweisung soll sich P2P Payment durch eine sehr einfache und simplifizierte Bedienung ausweisen....
  • PAN
    Primary Account Number. 12- bis 19-stellige Kartennummer, meist 16-stellig und auf der Front der Karte angebracht (gestanzt oder ungestanzt). Bei modernen Debitkarten ist die Kartennummer von der Kontonummer abstrahiert.
  • Paper Wallets
    Paper Wallets sind Private Keys, die, wie der Name schon verrät, tatsächlich auf Papier von einem offline Computer ausgedruckt werden und physisch aufbewahrt werden. Von den wenigen Ausnahmen abgesehen, in...
  • Paydirekt
    Ein von der deutschen Kreditwirtschaft 2014 gegründete Initiative und nach Giropay zweiter Versuch ein deutsches Online-Bezahverfahren zu etablieren. Kurz: (Noch) nicht erfolgreiche Antwort der deutschen Banken auf PayPal.
  • Payment Page
    Unter der Payment-Page wird die Zahlungsseite in einem Online-Shop verstanden bei der man die Zahlmethode auswählt und ggfs die Zahlungsinformationen eingibt.
  • Payment Service Provider (PSP)
    Ein Payment Service Provider (dt.: Zahlungsdienstleister, Zahlungsanbieter, Zahlungsabwickler) ist ein Unternehmen, welches Bezahldienstleistungen, meist für E-Commerce-Unternehmen, anbietet. Der PSP bietet die technische Anbindung des Online-Shops oder der Webseite an die...
  • PayPass/Paywave
    PayPass und Paywave sind die Möglichkeiten von MasterCard (PayPass) und Visa (Paywave) an der Kasse kontaktlos zu bezahlen (siehe Girocard kontaktlos). https://www.check24.de/kreditkarte/lexikon/paypass/ https://www.check24.de/kreditkarte/lexikon/paywave/ http://www.kreditkarte.org/ratgeber/kontaktlos-bezahlen-nfc-kreditkarten
  • Permissioned Ledger
    Ein verteiltes Ledger, das eine Genehmigung benötigt, um darauf zuzugreifen. Das Ledger wird nur durch eine begrenzte Anzahl von Parteien beibehalten. Dies ist die Art von Blockchain-Technologie, welche sich große...
  • Photo TAN App
    Das Photo TAN Verfahren zeigt auf dem Bildschirm einen Farbcode an, der mit einem speziellen Gerät ausgelesen wird, um die TAN zu erhalten. Es ist möglich diesen Farbcode mit einer...
  • PI License
    Payment Institutions zu Deutsch Zahlungsinstitute gehören zu einer Kategorie der Payment Service Provider (PSP), die nach dem in Kraft treten der Payment Services Directive (PSD), entstanden sind. Ein Zahlungsinstitut darf...
  • PKI Hard Token
    PKI aus dem Englischen „Public Key Infrastructure“ bezeichnet ein System, das digitale Zertifikate ausstellen, verteilen und prüfen kann. Die ausgestellten Zertifikate werden zur Absicherung rechnergeschützter Kommunikation verwendet.
  • PKI Soft Token
    PKI aus dem Englischen „Public Key Infrastructure“ bezeichnet ein System, das digitale Zertifikate ausstellen, verteilen und prüfen kann. Die ausgestellten Zertifikate werden zur Absicherung rechnergeschützter Kommunikation verwendet.
  • PrePaid Card
    Die Prepaid-Karte wird wie eine normale Bankkarte verwendet, hat jedoch ein festes Limit, das durch das vorherige Aufladen der Karte festgelegt wird. Dadurch ist sie besonders sicher und eignet sich...
  • Private Keys
    Eine Form der Kryptographie, die es Benutzern ermöglicht, auf ihre Verschlüsselung zuzugreifen was wesentlicher Bestandteil ihrer Sicherheit ist.
  • Proof of Authority
    Zu deutsch: Autoritätsnachweis Der Proof of Authority Mechanismus weist bestimmten Accounts die Kompetenz zu, Transaktionen zu validieren und in Blöcke zu fassen. Hierbei gibt es keine Block Reward.
  • Proof of Stake
    Zu deutsch: Anteilsnachweis Ähnlicher Mechanismus wie beim Proof of Work, jedoch richtet sich der Proof of Stake nach der Anzahl der bisher erworbenen Währungseinheiten. Hier hängt die Wahrscheinlichkeit für die...
  • Proof of Work
    Zu deutsch: Arbeitsnachweis. Der Proof of Work weist nach, dass Teilnehmer im Netzwerk einen Aufwand, milliardenfache Rechenoperationen, erbracht haben. Teilnehmer die ihre Hardware-Rechenleistung zur Verfügung stellen, legitimieren Transaktionen durch diese...
  • PSD2
    Europäische Richtlinie, die 2015 vom Europaparlament verabschiedet und bis Anfang 2018 in nationales Recht in allen SEPA Ländern umgewandelt werden muss. Regelt unter anderem die Spielregeln der sogenannten XS2A und...
  • PSE App
    PSE steht für Englisch „Personal Security environment“. Es ist ein Bereich in einem Speichermedium, in dem ein geheimer; kryptografischer Schüssel geschützt gespeichert werden kann.
  • PSE Token
    PSE steht für Englisch „Personal Security Environment“. Es ist ein Bereich in einem Speichermedium, in dem ein geheimer; kryptografischer Schüssel geschützt gespeichert werden kann. Im Falle eines Tokens handelt es...
  • Public Ledger
    Ein verteiltes Ledger, das für alle im Internet offen ist. Bitcoins Blockchain ist ein öffentliches Ledger.
  • Recurring Transactions
    Wiederkehrende Transaktionen im Sinne der RTS und PSD2 sind sich wiederholende Transaktionen mit einem fixen Betrag. Sie sind ab der zweiten Transaktion auch ohne SCA möglich.
  • Reverse Factoring
    Reverse Factoring ist ein Bankprodukt und wird von manchen Marktteilnehmern auch auch mit Supply Chain Financing gleich gesetzt. Im Falle von Reverse Factoring ist die Bonität des Zahlenden relevant für...
  • Ripple
    Abk.: XRP Ripple ist mehr als nur eine Kryptowährung. Es ist eher ein Zahlungsnetzwerk. Ein Ripple Transaktion ist häufig günstiger und mit wenigen Sekunden einfach deutlich schneller als herkömmliche kryptografische...
  • RTS
    Regulatory Technical Standards wurden von der EBA verabschiedet. Sie vereinheitlichen die zu übermittelnden Informationen und Formblätter, welche bei Zulassungsanträgen gegenüber der Aufsicht von Kreditinstituten beachtet werden müssen. Begriffe der Kontoführung...
  • SafeKey
    SafeKey ist die American Express Version, um die Sicherheit beim Online Shopping zu erhöhen. Kauft ein Kunde bei einem registrierten Händler ein, wird dem Kunden vor Abschluss des Bezahlvorgangs eine...
  • SCA
    Strong Customer Authentication wird durch die PSD2 Richtlinien notwendig und vorausgesetzt. SCA ist verpflichtend für alle remote Transaktionen, welche in Europa akquiriert wurden und bei welchen der Emittent ebenfalls in...
  • SCF (Supply Chain Financing)
    Steht für den Überbegriff der Lieferantenfinanzierung im B2B-Bereich. Im Rahmen der Lieferantenfinanzierung bieten Banken und FinTechs-Unternehmen verschiedene Produkte an wie z.B. Factoring, Reverse Factoring oder Dynamic Discounting ( Factoring zwischen...
  • SDK
    SDK (Software Development Kit) ist ein Werkzeugsatz für Software-Entwickler und Programmierer, der für einen einfachen Einstig in ein Betriebssystem oder Programmiersprache bietet. Hersteller bieten diese Kits an, die Informationen, Dokumentationen, einen visuellen...
  • Secure Element
    Secure Element (SE) ist ein manipulationssichere Hardware-Plattform, die in der Lage ist, vertrauliche und kryptografische Daten zu sichern, zu speichern und Applikationen sicher laufen zu lassen. Es gibt drei unterschiedliche...
  • Secure Online Account Number
    Einige Kreditkarten haben eine einzigartige Nummerspeziell für den Einsatz im eCommerce, welche nur von einem Händler verwendet werden kann. Somit haben die Informationen keinen Nutzen im Falle eines Diebstahls.
  • SegWit / Segregated Witness
    Segwit ist die Bezeichnung für ein Update der Bitcoin-Software. Dieses Update soll bekannte Probleme lösen. Allen voran geht es um die Lösung des Skalierungsproblems. Mit dem Update soll die Bitcoin-Blockchain...
  • SEPA
    Single Euro Payments Area bezeichnet den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum mit allen 28 EU-Staaten und Island, Lichtenstein, Norwegen, Schweiz und Monaco. Innerhalb der Sepa werden standarisierte Lastschriften, Überweisungen und Kartenzahlungen in Euro...
  • Sepa Credit Transfer
    Bezeichnet eine SEPA Überweisung. Zugrunde liegt das SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook des European Payment Councils.
  • Sepa Instant Credit Transfer
    Der Sepa Instant Credit Transfer ermöglicht es, dass der Empfänger, unabhängig ob Überweisung, Lastschrift oder Kartenzahlung, innerhalb von 10 Sekunden das Geld gutgeschrieben bekommt. Anfänglich gilt ein Limit von 15.000€,...
  • Skalierung
    Unter Skalierung versteht man die Fähigkeit eines Systems zu wachsen. In Bezug auf Kryptowährungen, allen Voran Bitcoin, zeichnet sich hier ein erhebliches Problem ab. Aufgrund der Limitierten Blocksize von 1MB,...
  • Smart Contracts
    Software, die auf Blockchain-Technologie basiert und automatisch die Bedingungen einer Vereinbarung durchsetzen kann. Eine „intelligente Anleihe“ würde zum Beispiel automatisch Zinszahlungen an Investoren stellen.
  • SoC (Share of Checkout)
    Steht als eine KPI und misst den Anteil eines Zahlverfahrens.
  • Stand-In Processing
    Stand-In Processing bezeichnet, insbesondere im Kontext Payment Processing, die Entscheidungsübernahme für den eigentlichen Entscheidungsträger, falls dieser temporär nicht verfügbar ist, oder um den Prozess zu beschleunigen. Normalerweise werden bei jeder...
  • TPP: Third Party Provider (Drittanbieter im Zahlungsverkehr)
    Im Kern werden zwei Typen von TTPs benannt, welche in der Richtlinie PSD2 als Anbieter von neuen Diensten im Bereich der Internet-Zahlungen identifiziert werden und über APIs Zugang zu Kundenkonten...
  • Trezor
    Der Trezor sieht aus wie ein winzig kleiner Computer. Wie beim Ledger Nano hat er einen kleinen integrierten Bildschirm und generiert ein Word Seed als Backup, welches zusätzlich durch ein...
  • Trusted Platform Module (TPM)
    TPM ist ein Chip, der einen Computer oder ähnliche Geräte um grundlegende Sicherheitsfunktionen erweitert. Der Chip kann sich in einigen Punkten wie eine Smartcard verhalten, mit dem deutlichen Unterschied, dass...
  • Verified by Visa
    Verified by Visa soll ebenfalls die Sicherheit bei Online-Transaktionen erhöhen. Ähnlich wie beim Mastercard SecureCode muss ein Passwort eingegeben werden, um den Bezahlvorgang abzuschließen. Alternativ kann aber auch im Hintergrung...
  • Voice Commerce
    Voice Commerce ist die Weiterentwicklung unserer Sprachassistenten wie Siri, Cortana oder Alexa. Während bisher die kleinen Helferlein Anrufe tätigen konnten, das Wetter vorhersagen oder To-Do Listen anlegen, macht die Entwicklung keinen Halt...
  • Wallet
    Englisches Wort für Geldbörse und Sammelbegriff für mobile Bezahlverfahren in Form von Apps.
  • Whitelisted Merchants
    Whitelisted Merchants im Sinne der RTS und PSD2 sind Händler, welche von den Konsumenten als „Trusted“ eingestuft wurden. Ihre Transaktionen benötigen keine SCA.
  • Wirex
    Wirex gilt als App die Sicherheit und Einfachheit miteinander vereint. Sie kann online und mobil genutzt werden und bietet Features wie Multisig und 2-Faktor Authentifizierung, die das Einbrechen von Dritten...
  • XS2A
    Kernbestandteil der PSD2 – Bezeichnet den sogenannten Access to Account (xs2a), was auf der einen Seite die Öffnung der vorhandenen Bankeninfrastruktur für sogenannte Dritte meint und auf der anderen Seite...
  • ZAG
    Zahlungsdienste Aufsichtsgesetzt. Kurz, das Gesetz, worunter eine Menge FinTechs fallen.
  • Zahlungsgarantie
    Im Grunde genommen eine Krücke der Nicht-Real-Time Buchungs-Welt. Dem Empfänger einer Zahlung wird an Stelle des Geldes eine Garantie seitens der Sender-Bank über den zeitnahen Eingang des Geldes ausgesprochen. Ermöglicht...