Von A wie Acquirer bis Z wie Zahlverfahren: Die wichtigsten Themen und Begriffe im Payment und Banking auf einen Blick.

Jeden Tag arbeiten wir mit unserem Handwerkszeug, der Sprache. In unseren Artikel versuchen wir korrekt und präzise die Sachverhalte wiedergeben. Nicht selten nutzen wir Begriffe, die uns zwar geläufig, aber nicht jedem Leser klar sind.  Manche Begriffe lassen sich nicht vermeiden und deshalb haben wir uns entschieden, ein Glossar aufzusetzen.

Selbstverständlich freuen wir uns über Vorschläge, Hinweise und Kritik.

  • 2FA-Verfahren
    Die Zwei-Faktor-Authentifizierung dient dem Identitätsnachweis eines Nutzers mithilfe einer Kombination aus zwei unterschiedlichen und unabhängigen Komponenten. Typischerweise ist es eine Kombination aus Besitz und Wissen – der Nutzer besitzt etwas, z.B. seine Bankkarte, und weiß etwas, seinen PIN. Nur mit der Kombination aus PIN und Karte, kann er nun Geld abheben.
  • 3D Secure
    3D-Secure ist der Überbegriff für Online-Kartensicherheit. Je nach Kartenanbieter hat diese Sicherheitslösung einen anderen Namen (Mastercard – SecureCode; Visa – Verified by Visa; American Express – SafeKey) https://www.kartensicherheit.de/oeffentlich/zahlungsverfahren/kartenzahlung-im-internet/3d-secure.html
  • Absatzfinanzierung
    Unter der Absatzfinanzierung versteht man einen Konsumentenkredit/Ratenkredit der häufig über ein verbundenes Geschäft mit dem Kaufvertrag einer Ware gekoppelt ist. Absatzfinanzierung wird oft bei hochpreisigen Produkten angeboten und diese eher über die monatliche Rate als den Komplettpreis angeboten.
  • Airbitz
    Airbitz ist ausschließlich als mobile App zu erhalten. Mit einer vertrauten Login-Funktion ausgestattet ist die App leicht zu bedienen. Außerdem erstellt sie regelmäßig automatische Backups.
  • Altcoin
    Eine Kryptocurrency anders oder alternativ zu Bitcoin.
  • API
    Application Programming Interface – für einen Computer ist eine API soetwas, was für uns Menschen ein Browser ist. Wer mehr wissen will, der schaut in die Definition des Ratpacks und einiger Experten.
  • Armory
    Ebenfalls eine Desktop Anwendung, jedoch deutlich komplexer als Electrum. In der App kann ein sicherer offline-signing Prozess eingerichtet werden.
  • ATV (Average Transaction Value)
    ATV steht als eine KPI für den durchschnittlichen Transaktionsbetrag im Zahlungsverkehr. Anbieter von Zahlungsverfahren nutzen den ATV oftmals für Vergleiche untereinander oder einzelner Segmente.
  • B2B Lastschrift
    Die SEPA-Firmenlastschrift richtet sich nur an Zahlungspflichtige, die keine Verbraucher sind, sprich, dass dieses Verfahren nur zum Einzug von fälligen Forderungen zwischen zwei Unternehmen eingesetzt werden kann. Ein wesentliches und wichtiges Merkmal der SEPA-Firmenlastschrift ist, dass diese kein Widerruftsrecht hat, außerdem muss das Lastschriftmandat bereits vor der ersten Fälligkeit bei der Bank hinterlegt sein. Damit…
  • Banklizenz
    Das Betreiben von Bank- oder Finanzdienstleistungsgeschäften in Deutschland benötigt eine schriftliche Erlaubnis, die von der Europäischen Zentralbank in Abstimmung mit der BaFin oder direkt von der BaFin, je nach Erlaubnis, erteilt wird. Um eine Banklizenz zu erhalten müssen gewisse Voraussetzungen erfüllt sein:  Mindest- bzw. Anfangskapitalausstattung (bei Neugründung)  min. zwei fachlich geeignete Geschäftsführer  beteiligte Personen müssen…
  • Batch Verarbeitung
    Batch-Verarbeitung ist eine Sammlung von Befehlen, Funktionen oder auch Dokumenten, die von einem Programm sequentiell und automatisch verarbeitet werden. Dies ist besonders für Computer oder andere Peripheriegeräte nützlich, die für einen Vorgang für längere Zeit beansprucht werden. Sobald einmal begonnen, läuft die Verarbeitung bis alle Vorgänge durchlaufen sind (oder ein Fehler auftritt). http://www.kwsoft.de/batchverarbeitung/ https://www.compart.com/de/glossar/batch-verarbeitung
  • Bitcoin
    Eine Digital- oder Krypto-Währung, die die Bezahlung in einem dezentralen Peer-to-Peer- (P2P) -Netzwerk ermöglicht, das nicht von einer zentralen Behörde oder einem Zwischenhändler bestimmt wird.
  • Bitcoin Wallet
    Bitcoin Wallet war die erste mobile Bitcoin Wallet und gilt als sehr sicher, weil sie sich direkt mit dem Bitcoin-Netzwerk verbindet. Auch hier wird häufig die einfache Nutzeroberfläche gelobt.
  • Block
    Ein Teil der Blockchain, in der eine Anzahl von Transaktionen aufgezeichnet werden. Es ist wie eine Seite in einem Ledgerbuch. Einmal abgeschlossen kann ein Block  nicht geändert werden.
  • Blockchain
    Frei nach der Feuerzangenbowle (1944): „Da stelle mehr uns janz dumm. Und da sage mer so: En Blockchain, dat is ene jroße schwarze Raum, der hat vill Platz. Da passt vill Jeschräppels rein. Dat Jeschräppel jeit nie kapott und dat is immer da.“ Anderes gesagt, Blockchain ist im Grunde ein dezentrales Protokoll für Transaktionen zwischen…
  • Blockchain
    Software, die zuerst als das System untermauert Bitcoin auftauchte. Auch bekannt als verteilte Ledger-Technologie (DLT), ist es eine gemeinsame Aufzeichnung von Informationen, die gepflegt und aktualisiert wird durch ein Netzwerk von Computern anstatt eine zentrale Behörde. Es ist geschützt und durch fortgeschrittene Kryptographie gesichert.
  • Breadwallet
    Breadwallet war die zunächst populärste Wallet die als App für iOS Systeme erhältlich war – inzwischen gibt es auch eine Android App. Sie bietet dem Nutzer gute Kontrolle über seine Private Keys, eine sehr einfach zu bedienende Oberfläche und einen Passcode-Support.
  • C/R App
    C/R steht für Englisch „Challenge Response“ und bezeichnet ein wissensbasiertes Verfahren. Hierbei stellt der eine Teilnehmer dem anderen via Software eine Aufgabe (Challenge) wie z.B. die Abfrage einer gemeinsamen Information gestellt, die der andere Teilnehmer lösen (Response) muss, um zu beweisen, dass er diese Information besitzt ohne diese dabei selbst zu übertragen.
  • C/R Token
    C/R steht für Englisch „Challenge Response“ und bezeichnet ein wissensbasiertes Verfahren. Hierbei stellt der eine Teilnehmer dem anderen via Hardware eine Aufgabe (Challenge) wie z.B. die Abfrage einer gemeinsamen Information gestellt, die der andere Teilnehmer lösen (Response) muss, um zu beweisen, dass er diese Information besitzt ohne die dabei selbst zu übertragen.
  • Chargeback Process
    Der Chargeback Prozess wird von der Issuing Bank, dem Kartenhalter zur Verfügung gestellt, um ihn vor Betrug zu schützen. Der Kunde kann eine Beschwerde über eine Transaktion auf seinem Auszug innerhalb zwei Jahre Beschwerde einlegen. Die Bank hat diese dann zu prüfen. Liegt der Verdacht auf Betrug vor, bekommt der Kunde das Geld von der Bank zurücküberwiesen. Die Bank…
  • Chip-Karte (EMV Chip-Karte)
    Eine Chip- oder EMV-Karte ist eine Zahlungskarte welche mit einem EMV Chip ausgestattet ist. In Europa wurden bis 2005 die meisten Zahlungskarten auf die EMV Chip Technologie umgestellt. In den USA startete die sogenannte EMV Migration in 2015 und im letzten Quartal 2015 wurden die ersten Magnetstreifen-Karten durch Chip Karten ersetzt.
  • CLV (Customer lifetime value)
    Steht als eine KPI für den Ertrag eines Kunden über seinen Zeitraum als Kunde eines Produktes. Diese KPI wird oft verwendet beim Vergleich von Geschäftsmodellen und Unternehmen.
  • Copay
    Die Copay Wallet ist BitPays Open-Source Wallet. Sie ist sowohl für Android, Windows und iOS Smartphones verfügar, als auch für alle Desktop Plattformen. In der Wallet ist es möglich mehrere Accounts zu erstellen, damit man beispielsweise separate Wallets für geschäftliche und private Nutzung haben kann. Auch sie hat ein Multisig-Feature.
  • COR1
    Das SEPA-Basislastschriftverfahren kommt immer dann zum Einsatz, wenn zwei Verbraucher im Spiel sind. Für den Einzug benötigt der Zahlungsempfänger ein SEPA-Lastschriftmandat. Dieses Mandat erlaubt dem Zahlungsempfänger, den fälligen Betrag vom Konto des Zahlungspflichtigen einzuziehen. Mit dem SEPA-Mandat wird aber, und das ist neu, gleichzeitig auch die Bank des Zahlungspflichtigen beauftragt, die Einlösung der Lastschrift durchzuführen.…
  • Corporate Card
    Corporatekarten werden von Unternehmen an ihre Mitarbeiter und Angestellten ausgegeben, damit diese berufliche Ausgaben, beispielsweise Flugtickets, Hotelrechnungen oder Geschäftsessen, damit decken können. Einerseits hilft es dem Angestellten berufliche von privaten Kosten zu trennen, andererseits hat das Unternehmen eine gute Übersicht darüber, wann wie viel für was ausgegeben wurde. Weiterhin besteht die Möglichkeit die Ausgaben nach…
  • Creditcard
    Eine Karte zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen. Der Name beruht auf der Tatsache, dass der Kartenherausgeber dem Karteninhaber einen Kredit gewährt, der zu einem späteren Zeitpunkt zurückbezahlt wird. Kreditkarten sind normalerweise weltweit einsetzbar und werden sowohl im Privat- als auch im Geschäftsleben gebraucht. MasterCard, Visa, Diners und American Express sind die größten Kreditkarten Herausgeber…
  • Cryptocurrency
    Eine digitale Währung, die auf Kryptographie beruht, um Transaktionen zu validieren und zu sichern. Es gibt verschiedene Arten von Kryptokurrenzen – Bitcoin und Ethereum gehören zu den bekanntesten.
  • DCC
    Dynamic Currency Conversion. Einige Terminals sind mit einer Zusatzsoftware ausgestattet, die es dem Karteninhaber im Ausland erlaubt seine Zahlung in seiner Heimatwährung zu zahlen, statt der Fremdwährung des Terminal-Landes. Dies sollte abgelehnt werden, da Geldautomaten-Betrieber bzw. Acquirer für dieses Privileg meist einen nicht unerheblichen Aufschlag gegenüber den Kursen der Kartenschemes (Visa, MasterCard, AmericanExpress, etc.) verlangen.
  • Debitcard
    (von lat.”Debere”‚ “schulden”, engl.”Debit”‚ “Soll”, “Kontobelastung”). Plastikbankkarte, die zum Abheben von Bargeld am Automaten oder zum bargeldlosen Bezahlen verwendet werden kann. Nach dem Kauf wird das Girokonto des Karteninhabers sofort oder innerhalb weniger Tage belastet. In Deutschland wird die Debitkarte auch umgangssprachlich als EC-Karte bezeichnet. In vielen Ländern ist die Debitkarte, das meist verbreitete Zahlungsmittel,…
  • Device Fingerprinting
    Ähnlich wie bei einer heißen Spur und Teilinformationen, der ein Detektiv folgt, um ein Gesamtbild zu erhalten und einen Fall zu lösen, werden beim „Device Fingerprinting“ einzelne Informationsstückchen gesammelt, um ein allgemeines Identifizierungszeichen zu erstellen, dass wiederum einem bestimmten Gerät zugeordnet werden kann. Zwar werden oft gleiche Geräte verwendet, allerdings unterscheiden sich die persönlichen Einstellungen, wodurch ein bestimmtes Gerät erkannt…
  • Digital Wallet
    Software, die es Benutzern ermöglicht, elektronische Zahlungen zu tätigen, Käufe zu tätigen und ihre Kryptokurren online zu speichern.
  • Disrupted Application
    Software, die auf mehreren Computern in einem bestimmten Netzwerk zur gleichen Zeit läuft.
  • Disrupted Ledger Technology
    Ein Begriff, der häufig mit „Blockchain“ im Austausch verwendet wird, obwohl technisch Blockchain das öffentliche Ledger, das Bitcoin versorgt, beschreibt.
  • Double Spend
    Eine erfolgreiche Bitcoin-Transaktion, die gleichzeitig an zwei verschiedene Empfänger gesendet wird. Im Wesentlichen, als ob der gleiche Dollarschein zweimal ausgegeben werden könnte. Bitcoins Blockchain ist das System, das das verhindern sollte.
  • Dynamic Discounting
    Unter Dynamic Discounting oder Dynamische Diskontierung ist eine Form der Lieferantenfinanzierung ohne Bank bilateral zwischen den Unternehmen, die untereinander in einer Käufer-Lieferantenfinanzierung sind. Bei der dynamischen Diskontierung einigen sich die Beteiligten nach erfolgter Rechnungsstellung auf eine Reduktion/Diskontierung des Rechnungsbetrags im Falle einer vorzeitigen Begleichung der Rechnung.
  • Electrum
    Electrum ist eine schnelle und leicht verständliche Desktop Anwendung, die für jedes Betriebssystem entwickelt wurde und die Integration von Trezor, Ledger Nano und Keepkey unterstützt. Außerdem bietet sie Features wie die Verbindung über Tor und Multisig.
  • Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV)
    ELV ist das Bezahlen mit EC-Karte und Unterschrift. Es ist eine vom Zahlungsempfänger ausgelöste Transaktion („Pull“-Zahlung), bei der das Konto des Zahlungspflichtigen mit dem vom Zahlungsempfänger festgelegten Zahlungsbetrag belastet wird. http://www.novalnet.de/payment-lexikon/lastschrift http://elv-forum.de/ https://www.billomat.com/lexikon/e/elektronisches-lastschriftverfahren/
  • EMI License
    Electronic Money Institution zu Deutsch E-Geld Institute sind Unternehmen, die Transaktionen mit E-Geld abwickeln. Beim „Elektronischen Geld“ handelt es sich um Geldbeträge, die auf einem elektronischen Gerät (zum Beispiel dem Smartphone) oder auf einem räumlich entfernten Server gespeichert sind und wie Bargeld zum Bezahlen verwendet werden können. http://www.bundesbank.de/Navigation/DE/Aufgaben/Bankenaufsicht/Zahlungsinstitute/zahlungsinst tute.html?nsc=true https://finanzkun.de/artikel/e-geld- institute/ https://www.fca.org.uk/firms/electronic-money- institutions
  • EMV
    Die Abkürzung EMV (Europay International, MasterCard und VISA) bezeichnet eine Spezifikation für Zahlungsinstrumente (Zahlungskarten, SIM-Karten mit Zahlfunktion, etc.), die mit einem Chip (EMV-Chip) ausgestattet sind. Die Buchstaben EMV stehen für die drei Gesellschaften, die den Standard entwickelten: Europay International (heute Mastercard Europe), Mastercard und Visa. Die erste Version der EMV Spezifikation wurde 1998 veröffentlicht. Der…
  • EMV Zertifizierung / EMV Levels (1-2)
    Jede neue Zahlungskarte, neues Kartenterminal oder neuer Geldautomat muss eine EMV Zertifizierung absolvieren. EMVCo (der Standard-Herausgeber für EMV) stellt öffentlich zugänglich eine Liste aller EMV zertifizierten Geräte zur Verfügung. Im Grundsatz wird durch die Zertifizierung überprüft, dass jedes Gerät / jede Karte den EMV Standard einhält. Die Zertifizierung teilt sich in Level 1 und Level…
  • Ethereum
    Eine Art Blockchain-Netzwerk. Die Bitcoin- und Ethereum-Blockchains unterscheiden sich primär in Zweck und Fähigkeit. Während die Bitcoin-Blockchain zur Verfolgung des Eigentums an der digitalen Währung Bitcoin verwendet wird, kann die Ethereum-Blockchain zur Erstellung dezentraler Anwendungen verwendet werden. Die virtuelle Währung, die mit Ethereum verbunden ist, heißt Ether.
  • Factoring
    Factoring ist ein Bankprodukt und versteht den Ankauf einer noch nicht beglichenen Foderung durch ein Kreditinstitut. Die Bank begleicht die Forderung mit einem Zinsabschlag sofort und wird neuer Inhaber der Forderung. Beim Factoring gibt es die Ausprägung des stillen oder offenen Factorings – je nachdem ob die Information einer schuldbefreienden Zahlung dem Zahlenden zugeht und…
  • Fiducia-GAD IT AG
    https://www.fiduciagad.de/ueber-uns.html Rechenzentrum der genossenschaftlichen Finanzgruppe und damit der zentrale IT-Dienstleister für alle Volks- und Raiffeisenbanken und darüber hinaus Partner für einzelne Privatbanken. Kernprodukt ist der Betrieb des Hochsicherheitsrechenzentrums, in dem unter anderem die Kernbanksysteme der Banken betrieben werden.
  • Finanzinstitut: Kontoführender Zahlungsdienstleister
    In der Regel das Finanzinstitut/Bank, welches Zahlungskonten für Kunden bereitstellt und führt. Diese Partei wird durch PSD2 verpflichtet, über APIs Zugänge für Drittparteien (TTPs) zu schaffen.
  • FinTech
    „Finanztechnologie (auch verkürzt zu Fintech bzw. FinTech) ist ein Sammelbegriff für moderne Technologien im Bereich der Finanzdienstleistungen. Fintech ist ein Kofferwort und setzt sich aus den Wörtern financial services und technology zusammen. Lösungen für den Versicherungsbereich werden häufig auch als InsurTech bezeichnet. Finanztechnologie bezeichnet neuartige Lösungen von Anwendungssystemen, die eine Neu- oder Weiterentwicklung im Finanzdienstleistungsbereich…
  • FinTS
    Bei FinTS handelt es sich, anders als der Name es vermuten lässt, nicht um die zweite Version der Lebewesen-Simulation “FinFin der Delphin” aus dem Jahr 1997. FinTS steht für Financial Transaction Services und ist ein deutscher Standard für den Austausch von Kontoinformationen und Grundlage für Online-Banking. Technologisch basiert FinTS auf XML und die Kommunikation erfolgt…
  • Genesis Block
    Der erste Block in einer neuen Blockchain.
  • Girocard
    Raider heißt jetzt Twix, sonst ändert sich nix. Die ec-Karte heißt seit 2007 Girocard und ist somit die korrekte Bezeichnung, der im Volksmund genannten ‚ec-Karte‘. So wie der Schraubenzieher korrekterweise auch Schraubendreher heißt. 95% der Deutschen sind übrigens im Besitz einer Girocard. Als Schemes sind in Regel VPay oder Maestro installiert um Zahlungen im Ausland…
  • Girocard kontaktlos
    Girocard kontaktlos ist ein neues Bezahlverfahren (Pilotversion 2015 in Kassel), das Girokontokarteninhabern erlaubt, an PoS-Terminals, beispielsweise im Supermarkt, kontaktlos auf Basis der NFC-Technologie (Near Field Communication) zu bezahlen. Je nach Bank, können Beträge bis zu 25€ ohne PIN-Eingabe durchgeführt werden. Bei Beträgen höher als 25€ kann ebenfalls kontaktlos bezahlt werden, allerdings wird dann die Eingabe…
  • Girocard Mobile
    Ähnlich wie beim kontaktlosen Verfahren soll das mobile Bezahlverfahren den Bezahlvorgang vereinfachen und beschleunigen. Der Kunde lädt sich die „Girocard mobile“ über die Banking App oder die E-Wallet App des Telekommunikationsanbieter auf sein Smartphone. Dadurch wird die EC-Karte in digitaler Form auf der SIM-Karte gespeichert. Nun wird das Smartphone vor das PoS-Terminal des Händlers gehalten…
  • GiroGo
    GiroGo ist ein Prepaid-Zahlungsmittel, das über NFC das kontaktlose Bezahlen bis zu einem Betrag von 25€ an PoS-Terminals ermöglicht. Das Verfahre wurde 2012 von der Deutschen Kreditgesellschaft eingeführt. Anders als bei der Girocard mobile und kontaktlos ist die GiroGo nicht mit dem Giro-Konto verbunden, sondern muss vor dem Bezahlen aufgeladen werden. Die Karte kann am…
  • GreenAddress (GreenBits)
    GreenAddress ist über den Internetbrowser, als Desktopanwendung und als mobile App für Android und iOS erhältlich und kompatibel mit Hardware-Wallets wie Trezor und Ledger Nano. Die Anwendung nutzt Multisig, erfordert also eine manuelle Bestätigung um Coins zu übertragen, was die Sicherheit für eine Online Wallet erheblich steigert. GreenBits ist die native Android-Version von GreenAddress, mit…
  • Hard Fork
    Wenn eine Blockchain in zwei Ledger aufteilt, die eine neue digitale Währung erzeugen.
  • Hardware Security Modules
    Oder HSM. Es ist ein Gerät, das Daten wie digitale private Schlüssel in einer sehr sicheren Weise schützt.
  • Hardware Wallets
    Hardware Wallets dagegen sind Geräte, die Bitcoins offline speichern können. Während bei Hot Wallets ein gewisses Sicherheitsrisiko nicht ausgeschlossen werden kann, weil internetbasierte Anwendungen Ziel von Hackerangriffen oder Malware werden können, sind Hardware Wallets sehr sicher, weil sie Private Keys offline erstellen und nicht gehackt werden können. D.h. sie können sogar auf mit Malware infizierten…
  • Hash Rate
    Die Geschwindigkeit einer Bitcoin-Transaktion.
  • HBCI
    HBCI steht für Home Banking Computer Interface und hat, wie der Name es schon verrät, mit Online-Banking zu tun. HBCI ist der Vorläufer von FinTS.
  • HCE
    HCE steht für Host Card Emulation. Bei der sogenannten Host Card Emulation wird das Secure Element, welches für mobile Bezahlverfahren notwendig ist, emuliert. Normalerweise ist das Secure Element im Smartphone verbaut oder liegt auf der SIM-Karte des Mobilfunkproviders. Bei der Host Card Emulation wird das Secure Element vom Android Betriebssystem (ab 4.4) enuliert und ermöglicht…
  • Hot Wallets
    Hot Wallets sind Wallets, die zur Nutzung eine Internetverbindung benötigen und damit Wallets meint, die über eine mobile App, auf dem Desktop oder über einen Internetbrowser verwendet werden. Der Name Hot Wallet impliziert, dass die Bitcoins nicht offline, also nicht im Cold Storage gespeichert werden. Hot Wallets sind ein einfacher, schneller Weg um kleine Mengen…
  • ICO
    Initial Coin Offering oder ein Token-Verkauf. Der Prozeß oder das Ereignis, in dem die Gelder für ein neues Kryptowährungswagnis erhoben werden, und die Mitwirkenden erhalten dafür Gegenstände.
  • Instant Payment
    Im Gegensatz zu einer klassischen Überweisung, die bis zu drei Werktage braucht, um auf dem Empfängerkonto einzugehen, braucht ein Instant Payment oder Echtzeitzahlung, nur wenige Sekunden um empfangen zu werden. Dies kann jederzeit, 365 Tage im Jahr und zu jeder Tages- und Nachtzeit passieren. In vielen anderen Ländern, auch in Europa, ist Instant Payment bereits ein Standard, weshalb eine…
  • Insurtech
    Das gleiche wie FinTech, nur für die Versicherungsbranche (Insurance).
  • Interchange
    (abgekürzt auch MIF, multilateral interchange fee) soll Teile der Erlöse der Händlerbank an die kartenausgebende Bank weitergeben, um diese zur weiteren Ausgabe von Karten, und damit der Bereitstellung einer Komponente des Gesamtsystems, zu motivieren. Außerdem soll der Issuer dadurch seine laufenden Kosten für Transaktionsabwicklung, Kundenbetreuung, Abrechnung, Mißbrauchsverhinderung, Vorfinanzierung bis zur Belastung des Karteninhabers oder Abschreibungen wegen Zahlungsausfällen kompensiert bekommen. Generell…
  • Interchange ++
    Das Interchange ++ Modell ist eine Erweiterung zur Interchange-Gebühr, die die Aquiring-Bank vom Händler bei jeder Kartentransaktion erhebt. Die erweiterte Gebühr setzt sich aus drei Komponenten zusammen. Die Basis formt die Interchange-Gebühr, darauf kommt die Card-Scheme-Gebühr, diese wird von den Kartengesellschaften, wie VISA oder MasterCard, an die Aquiring-Bank erhoben, damit diese das Kartennetzwerk benutzen darf. Zuletzt kommt noch…
  • Keepkey
    Das Keepkey Gerät kostet ca. 99€ und hat von allen Hardware Wallets den größten Bildschirm und bietet einige zusätzliche Sicherheitsfeatures. Jede Zahlung muss manuell auf dem Gerät selbst bestätigt werden, welches mit einer PIN versehen ist.
  • Ledger Nano
    Ledger Nano ist eine Smartcard basierte Hardware Wallet und mit 58€ eine der günstigsten Varianten. Das Gerät erinnert an einen USB Stick, mit einem kleinen integrierten Bildschirm, und ist zusätzlich mit einem Code gesichert, den der User festlegt. Für das Backup wird ein 24-stelliges Word Seed erstellt, ein Code mit dem im Falle des Verlustes…
  • Mastercard SecureCode
    Der Mastercard SecureCode ist ein Authentifizierungsverfahren, das das Bezahlen im Internet noch sicherer machen soll. Der SecureCode ist ein persönlicher Sicherheitscode, den nur der Karteninhaber kennt. Beim Bezahlen in einem Online-Shop werden wie gewohnt die Kartennummer und persönlichen Daten eingegeben. Der Händler schickt eine Anfrage an die Bank, die in einem separaten Fenster nach dem…
  • MCC (Merchant Category Code)
    Der MCC Klassifiziert das Handelssegment in dem ein Händler aktiv ist. z.B. Lebensmittel-Einzelhandel, Fashion, Digitale Güter, Transportation und viele mehr. MCCs werden oftmals genutzt um die Höhe der Gebühren von Zahlverfahren festzulegen, da mit den MCCs die Risikoklassen und Margen durchaus stark voneinander abweichen.
  • Merchant
    Aus dem englischen: “Händler”.  Als Merchants werden Anbieter von Produkten und Dienstleistungen bezeichnet.
  • Miners
    Begriff, der verwendet wird, um die Geräte oder die Personen zu beschreiben, die die Geräte besitzen, die Bitcoin-Transaktionen validieren. Sie werden für die Rechenleistung belohnt, die während des Minings mit den dabei erzeugten Bitcoins verbraucht wird.
  • Mining
    Der Prozess, durch den Transaktionen verifiziert und der Blockchain hinzugefügt werden, und neue Bitcoins werden erstellt.
  • Mobile Payment
    Von Mobile Payment spricht man, wenn im Bezahlprozess das Smartphone benutzt wird. Dabei spielt es keine Rolle ob der Bezahlprozess im Internet zB im E-Commerce, innerhalb einer App oder im stationären Handel stattfindet. Der kleinste gemeinsame Nenner beim Mobile Payment ist immer das Smartphone. Der Kanal spielt dabei keine Rolle. Irrtümlicherweise wird Mobile Payment oft…
  • Mobile Signature Service
    Beim Mobile Signature Service Verfahren wird der Auftrag durch die Identifizierung anhand einer mobilen Signatur bestätigt. Diese Signatur legt der Unterzeichner vorher in einem Portal an und bestätigt diese anhand eines Passwortes oder einer speziellen Hardware.
  • Mobile TAN
    Beim Mobile TAN Verfahren wird die SMS als Übertragungskanal genutzt, um Ihnen eine Transaktionsnummer (TAN) zuzustellen, mit der sie Ihren Auftrag bestätigen können. Die SMS enthält nicht nur Ihre TAN, sondern auch alle wesentlichen Auftragsdaten zur Kontrolle.
  • Mycelium
    Vermutlich die bekannteste Bitcoin-Wallet für Android, da sehr userfreundlich und sicher. Zudem unterstützt sie Hardware Wallets wie Trezor und Ledger.
  • NFC
    Die Abkürzung NFC steht für Near Field Communication. Es handelt sich nicht um einen ähnlich klingenden Song der Fantastischen Vier. Im Song der Stuttgarter HipHop-Kombo handelt es sich um MFG – Mit freundlichen Grüßen und nicht um NFC – mit freundlichen Grüßen. Bei NFC handelt es sich um eine auf RFID-Technologie basierende Übertragungstechnologie und ermöglicht…
  • Nodes
    Anschlusspunkte für die Übertragung von Daten.
  • Online / Offline PIN (Kartenzahlung)
    Bei einer EMV Transaktion kann als Karteninhaber-Authorisierungs-Methode (card verification method – CVM) ein PIN (personal identification number) verlangt werden. Dieser PIN dient hierbei als geheime Information, die nur dem Karteninhaber, der EMV Chip Karte und dem Kartenherausgeber (Issuer) bekannt ist und zur Authorisierung einer Zahlung dient. Wenn eine Zahlung mit Chip and PIN als CVM…
  • Oracles
    Ein Daten-Feed, in der Regel ein Dritter Service, der Informationen für den Einsatz in intelligenten Verträgen zur Verfügung stellt.
  • OTP App
    OTP ist eine englische Abkürzung und bedeutet “one time password”. Ein Einmalpasswort wird zur Authentifizierung oder Autorisierung verwendet. Jedes Passwort kann nur ein einziges Mal verwendet werden und verliert danach seine Gültigkeit. Je nach Methode wird das Passwort generiert, wenn es benötigt wird. Die OTP-App berechnet ein Einmalpasswort, wenn es benötigt wird, zeigt es dem…
  • OTP Token
    OTP ist eine englische Abkürzung und bedeutet “one time password”. Ein Einmalpasswort wird zur Authentifizierung oder Autorisierung verwendet. Jedes Passwort kann nur ein einziges Mal verwendet werden und verliert danach seine Gültigkeit. Je nach Methode wird das Passwort generiert, wenn es benötigt wird. Ein OTP-Token ist eine Hardware, die das Einmalpasswort berechnet und es dem…
  • P2P
    Peer to Peer, also eigentlich Person zu Person. Beschreibt die Möglichkeit für User, direkt miteinander Geschäfte abzuwickeln, meist ermöglicht durch Marktplätze. eBay, Airbnb und auch Lösungen wie Uber sind die typischen Beispiele für P2P.
  • P2P Payment
    Bei P2P-Payment oder Peer-to-Peer-Payment wird Geld auf digitalem Weg zwischen zwei Parteien ausgetauscht. Anders als eine klassische Online-Überweisung soll sich P2P Payment durch eine sehr einfache und simplifizierte Bedienung ausweisen. Bekannte P2P-Payment Verfahren sind Moneybeam, als Teil der N26-App oder Kwitt der Sparkasse.
  • PAN
    Primary Account Number. 12- bis 19-stellige Kartennummer, meist 16-stellig und auf der Front der Karte angebracht (gestanzt oder ungestanzt). Bei modernen Debitkarten ist die Kartennummer von der Kontonummer abstrahiert.
  • Paper Wallets
    Paper Wallets sind Private Keys, die, wie der Name schon verrät, tatsächlich auf Papier von einem offline Computer ausgedruckt werden und physisch aufbewahrt werden. Von den wenigen Ausnahmen abgesehen, in denen es praktisch sein kann Bitcoins auf diese Art zu speichern, z.B. weil man welche verschenken will, ist es aus offensichtlichen Gründen (Papier zerknittert, reißt…
  • Paydirekt
    Ein von der deutschen Kreditwirtschaft 2014 gegründete Initiative und nach Giropay zweiter Versuch ein deutsches Online-Bezahverfahren zu etablieren. Kurz: (Noch) nicht erfolgreiche Antwort der deutschen Banken auf PayPal.
  • Payment Page
    Unter der Payment-Page wird die Zahlungsseite in einem Online-Shop verstanden bei der man die Zahlmethode auswählt und ggfs die Zahlungsinformationen eingibt.
  • Payment Service Provider (PSP)
    Ein Payment Service Provider (dt.: Zahlungsdienstleister, Zahlungsanbieter, Zahlungsabwickler) ist ein Unternehmen, welches Bezahldienstleistungen, meist für E-Commerce-Unternehmen, anbietet. Der PSP bietet die technische Anbindung des Online-Shops oder der Webseite an die angebotenen Zahlungsarten des Zahlungsdienstleisters an. Dies geschieht über fertige Payment-Module für Shop-Systeme oder über flexible Schnittstellen für sämtliche Systeme und Programmiersprachen. https://www.universum-group.de/news-media/glossar/payment-service-provider-psp/ https://www.2checkout.com/ecommerce-glossary/payment-service-provider/ https://www.fuer-gruender.de/wissen/unternehmen-fuehren/e-commerce/payment-service-provider/ http://www.novalnet.de/payment-lexikon/payment-service-provider
  • PayPass/Paywave
    PayPass und Paywave sind die Möglichkeiten von MasterCard (PayPass) und Visa (Paywave) an der Kasse kontaktlos zu bezahlen (siehe Girocard kontaktlos). https://www.check24.de/kreditkarte/lexikon/paypass/ https://www.check24.de/kreditkarte/lexikon/paywave/ http://www.kreditkarte.org/ratgeber/kontaktlos-bezahlen-nfc-kreditkarten
  • Permissioned Ledger
    Ein verteiltes Ledger, das eine Genehmigung benötigt, um darauf zuzugreifen. Das Ledger wird nur durch eine begrenzte Anzahl von Parteien beibehalten. Dies ist die Art von Blockchain-Technologie, welche sich große Konzerne, wie Banken, eher bedienen, weil der Datenschutz benötigt wird.
  • Photo TAN App
    Beim Photo TAN App Verfahren wird eine App benötigt, über die nach Eingabe der Daten ein Barcode gescannt wird. Im Display erscheinen nun die Überweisungsdaten, die nochmals überprüft werden können, sowie eine Transaktionsnummer (TAN), mit der nach Eingabe in den PC die Transaktion abgeschlossen werden kann.
  • PI License
    Payment Institutions zu Deutsch Zahlungsinstitute gehören zu einer Kategorie der Payment Service Provider (PSP), die nach dem in Kraft treten der Payment Services Directive (PSD), entstanden sind. Ein Zahlungsinstitut darf Zahlungstransaktionen durchführen, Zahlungsinstrumente erstellen und erwerben, Geldüberweisungen tätigen, Geldwechsel tätigen, Nebenleistungen erbringen und Kredite für eine maximale Dauer von 12 Monaten gewähren, sofern diese direkt…
  • PKI Hard Token
    PKI aus dem Englischen „Public Key Infrastructure“ bezeichnet ein System, das digitale Zertifikate ausstellen, verteilen und prüfen kann. Die ausgestellten Zertifikate werden zur Absicherung rechnergeschützter Kommunikation verwendet.
  • PKI Soft Token
    PKI aus dem Englischen „Public Key Infrastructure“ bezeichnet ein System, das digitale Zertifikate ausstellen, verteilen und prüfen kann. Die ausgestellten Zertifikate werden zur Absicherung rechnergeschützter Kommunikation verwendet.
  • PrePaid Card
    Die Prepaid-Karte wird wie eine normale Bankkarte verwendet, hat jedoch ein festes Limit, das durch das vorherige Aufladen der Karte festgelegt wird. Dadurch ist sie besonders sicher und eignet sich idealerweise für Online-Einkäufe, kann aber auch im alltäglichen Leben eingesetzt werden. Für Reisende, die sich vorher ein festes Limit setzen wollen, ersetzt die Prepaid-Karte die…
  • Private Keys
    Eine Form der Kryptographie, die es Benutzern ermöglicht, auf ihre Verschlüsselung zuzugreifen was wesentlicher Bestandteil ihrer Sicherheit ist.
  • PSD2
    Europäische Richtlinie, die 2015 vom Europaparlament verabschiedet und bis Anfang 2018 in nationales Recht in allen SEPA Ländern umgewandelt werden muss. Regelt unter anderem die Spielregeln der sogenannten XS2A und darüber hinaus auch noch andere Bereiche, die in Summe den Wettbewerb stärken und Innovationen enablen soll.  
  • PSE Token
    PSE steht für Englisch „Personal Security Environment“. Es ist ein Bereich in einem Speichermedium, in dem ein geheimer; kryptografischer Schüssel geschützt gespeichert werden kann. Im Falle eines Tokens handelt es sich um ein Hardware PSE. Zugang erhält nur, wer den korrekten PIN eingeben kann, der über die Hardware angezeigt wird.
  • Public Ledger
    Ein verteiltes Ledger, das für alle im Internet offen ist. Bitcoins Blockchain ist ein öffentliches Ledger.
  • Reverse Factoring
    Reverse Factoring ist ein Bankprodukt und wird von manchen Marktteilnehmern auch auch mit Supply Chain Financing gleich gesetzt. Im Falle von Reverse Factoring ist die Bonität des Zahlenden relevant für die Zinssetzung des Ankaufs der Forderung. Reverse Factoring ist daher für Lieferanten i.d.R. “günstiger” als klassisches Factoring.
  • SafeKey
    SafeKey ist die American Express Version, um die Sicherheit beim Online Shopping zu erhöhen. Kauft ein Kunde bei einem registrierten Händler ein, wird dem Kunden vor Abschluss des Bezahlvorgangs eine TAN per Email oder SMS zugeschickt. Diese muss der Kunde eingeben, um sich zu identifiziern und die Transaktion abzuschließen. https://www.americanexpress.com/at/content/benefits/safekey.html https://network.americanexpress.com/globalnetwork/products-and-services/security/safekey/ http://www.kreditkarte.net/ratgeber/safekey/
  • SCF (Supply Chain Financing)
    Steht für den Überbegriff der Lieferantenfinanzierung im B2B-Bereich. Im Rahmen der Lieferantenfinanzierung bieten Banken und FinTechs-Unternehmen verschiedene Produkte an wie z.B. Factoring, Reverse Factoring oder Dynamic Discounting ( Factoring zwischen Unternehmen ohne Bank). Manche Banker setzen SCF mit ihrem Produkt Reverse Factoring gleich, weshalb in Gesprächen über Lieferantenfinanzierung oftmals erst geklärt werden muss, wie das…
  • SDK
    SDK (Software Development Kit) ist ein Werkzeugsatz für Software-Entwickler und Programmierer, der für einen einfachen Einstig in ein Betriebssystem oder Programmiersprache bietet. Hersteller bieten diese Kits an, die Informationen, Dokumentationen, einen visuellen Screen-Builder, einen Editor, einen Compiler, einen Linker und andere Werkezeuge enthalten, die die Softwareentwicklung erleichtern. http://praxistipps.chip.de/software-development- kit-was- ist-das_12162 https://de.wikipedia.org/wiki/Integrierte_Entwicklungsumgebung https://www.golem.de/specials/sdk/ http://www.searchenterprisesoftware.de/definition/Software-Development- Kit-SDK http://www.itwissen.info/SDK-software- development-kit.html
  • Secure Element
    Secure Element (SE) ist ein manipulationssichere Hardware-Plattform, die in der Lage ist, vertrauliche und kryptografische Daten zu sichern, zu speichern und Applikationen sicher laufen zu lassen. Es gibt drei unterschiedliche Arten von SE: Universal Integrated Circuit Card (UICC), eingebettete SE und microSE, wobei UICC und microSE entnehmbar sind. SE ist eine notwendige Weiterentwicklung der Technologie…
  • Smart Contracts
    Software, die auf Blockchain-Technologie basiert und automatisch die Bedingungen einer Vereinbarung durchsetzen kann. Eine „intelligente Anleihe“ würde zum Beispiel automatisch Zinszahlungen an Investoren stellen.
  • SoC (Share of Checkout)
    Steht als eine KPI und misst den Anteil eines Zahlverfahrens.
  • TPP: Third Party Provider (Drittanbieter im Zahlungsverkehr)
    Im Kern werden zwei Typen von TTPs benannt, welche in der Richtlinie PSD2 als Anbieter von neuen Diensten im Bereich der Internet-Zahlungen identifiziert werden und über APIs Zugang zu Kundenkonten von Finanzinstituten erhalten sollen: AISP: Account Information Service Provider (Kontoinformationsdienste KID) Kontoinformationsdienste oder Aggregatoren, welche im Auftrag des Kunden und Kontoinhabers Kontoinformationen elektronisch, direkt bei…
  • Trezor
    Der Trezor sieht aus wie ein winzig kleiner Computer. Wie beim Ledger Nano hat er einen kleinen integrierten Bildschirm und generiert ein Word Seed als Backup, welches zusätzlich durch ein Passwort geschützt werden kann. Die Kosten liegen bei ca. 99€.
  • Verified by Visa
    Verified by Visa soll ebenfalls die Sicherheit bei Online-Transaktionen erhöhen. Ähnlich wie beim Mastercard SecureCode muss ein Passwort eingegeben werden, um den Bezahlvorgang abzuschließen. Alternativ kann aber auch im Hintergrung eine Überprüfung ablaufen. In diesem Fall muss der Kunde nur warten bis der Kauf verifiziert wurde. https://www.mastercard.com/at/privatkunden/innovationen_securecode.html
  • Voice Commerce
    Voice Commerce ist die Weiterentwicklung unserer Sprachassistenten wie Siri, Cortana oder Alexa. Während bisher die kleinen Helferlein Anrufe tätigen konnten, das Wetter vorhersagen oder To-Do Listen anlegen, macht die Entwicklung keinen Halt und ist inzwischen soweit, dass Alexa, der Sprachassistent von Amazon, bei Lieferando Pizza bestellen kann. Noch ist das Ganze etwas unbeholfen und es müssen noch Kundendaten und…
  • Wallet
    Englisches Wort für Geldbörse und Sammelbegriff für mobile Bezahlverfahren in Form von Apps.
  • Wirex
    Wirex gilt als App die Sicherheit und Einfachheit miteinander vereint. Sie kann online und mobil genutzt werden und bietet Features wie Multisig und 2-Faktor Authentifizierung, die das Einbrechen von Dritten erschweren.
  • XS2A
    Kernbestandteil der PSD2 – Bezeichnet den sogenannten Access to Account (xs2a), was auf der einen Seite die Öffnung der vorhandenen Bankeninfrastruktur für sogenannte Dritte meint und auf der anderen Seite den authorisierten Zugriff von Dritten auf genau diese Infrastruktur. Schlüssel für die Nutzung und den Zugang sind die Kunden / User, die mit ihren bestehenden…
  • ZAG
    Zahlungsdienste Aufsichtsgesetzt. Kurz, das Gesetz, worunter eine Menge FinTechs fallen.
  • Zahlungsgarantie
    Im Grunde genommen eine Krücke der Nicht-Real-Time Buchungs-Welt. Dem Empfänger einer Zahlung wird an Stelle des Geldes eine Garantie seitens der Sender-Bank über den zeitnahen Eingang des Geldes ausgesprochen. Ermöglicht die Beschleunigung des Handels und ist vor allem bei virtuellen Gütern Grundlage von Geschäftsmodellen, da das Risiko des Zahlungsausfalls wegfällt. Beispiele für Modelle in denen…