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André M. Bajorat - page 3

André M. Bajorat has 899 articles published.

André M. Bajorat ist Unternehmer, Berater, Speaker, Business-Angel und Mentor im deutschen Startup- und FinTech-Umfeld aktiv. Aktuell ist er als CEO bei figo.io, Partner bei KI-Finance sowie im Advisoryboard von FinLeap und Cringle aktiv. Initiator der Abstimmung „Fintech des Jahres“ und des „Bankathons„.

Top 10 der meist gehörten Podcasts

von

screen-shot-2016-10-09-at-12-26-49Hier die Top 10 der bisher am meisten gehörten Podcasts. Der Allererste ist noch immer vorn! 

  1. FinTech Podcast #001 – PayPal Klon der deutschen Banken
  2. FinTech Podcast #052 – Blockchain
  3. FinTech Podcast #059 – NUMBER26
  4. FinTech Podcast #011 – Status FinTech und ist es eher „Breaking Banks oder ein Unbundling Banks“
  5. FinTech Podcast #032 – Mobile Banking Apps
  6. FinTech Podcast #039 – Interview Paydirekt
  7. FinTech Podcast #047 – Status paydirekt nach 150 Tagen
  8. FinTech Podcast #64 – Heißer Scheiß im Zahlungsverkehr
  9. FinTech Podcast #025 – PSD 2 / XS2A
  10. FinTech Podcast #051 – yomo

Interview: Neue Perspektiven für Finanzkarrieren auf dem Fintech Career Day

von

Logo FinTech week HamburgWir haben im Vorfeld der Fintech Week Hamburg mit Clas Beese, Co-Founder von finletter und Mitveranstalter der Fintech Week Hamburg gesprochen. Es ging um den Fintech Career Day:

Banken bauen dramatisch Stellen ab, Marktanteile verschieben sich, Dienstleistungen und Angebote ändern ihren Charakter – was bedeuten die Veränderungen in der Finanzbranche für Arbeitnehmer?

Für Arbeitnehmer gibt es einerseits weniger Karrierechancen im klassischen Bankensektor, andererseits entstehen gerade für den Nachwuchs und Quereinsteiger viele neue, spannende Aufgabenbereiche. Ganz neue Unternehmen und Unternehmenstypen etablieren sich als Arbeitgeber – Startups und Technologieunternehmen gesellen sich zur klassischen Finanzwelt.

Bedeuten diese Veränderungen auch veränderte Anforderungen an Kompetenzen und Mindset von Arbeitnehmern und Nachwuchs?

Definitiv – junge Arbeitnehmer und der Nachwuchs müssen nun neben reiner Finanzexpertise auch Fähigkeiten und Kenntnisse in Technologie- und Digitalthemen mitbringen. Gerade das klassische “Gespräch am Schalter” wird durch Kommunikationsschnittstellen wie Software, Apps und Messenger ersetzt. Fintech-Unternehmen praktizieren neue Formen der Zusammenarbeit und intensive Kollaboration über die Fachgrenzen hinweg. Für Arbeitnehmer und Nachwuchs sind hier neue Softskills gefragt. Der Nachwuchs muss allerdings nicht die eierlegende Wollmilchsau sein. Er scheint stellenweise allein wegen seiner Nähe zur Zielgruppe mehr gefragt zu sein als Finanzexperten mit langjähriger Branchenerfahrung.

Mit dem Fintech Career Day veranstaltet Ihr einen Thementag, der sich in dieser Situation an Interessenten für Fintech-Jobs richtet. Was bietet er den Teilnehmern?

Arbeitnehmern, Nachwuchs und Quereinsteigern bieten wir mit dem Karrieretag am 13.10. einen Einblick in Chancen und Perspektiven im Fintech-Sektor. Besucher erwartet zum Beispiel ein Blick hinter die Kulissen profilierter Unternehmen wie GoCardless oder Finleap, Tipps für Gründer von einem Venture-Capital-Investoren und Vorträge über zukunftsweisende Themen wie Digital Leadership. Viele Vorträge befassen sich mit benötigten Kompetenzen und Anforderungen an Arbeitnehmer und Gründer in Fintech und bieten dazu konkrete Beispiele aus dem Arbeitsalltag. Der Career Day soll zeigen, was in der Branche möglich ist und dass es eine Zukunft gibt, auch – oder gerade weil – traditionelle Banken Tausende Stellen in ausgedienten Bereichen streichen.

Zusätzlich und begleitend findet eine Job-Messe statt. Welches Angebot finden Teilnehmer dort vor?

Auf der Job-Messe geben unter anderem RiskIdent, Finanzcheck und collectAI den Besuchern die Möglichkeit, ins direkte Gespräch zu möglichen Jobperspektiven zu kommen und sich über Fintech-Themen auszutauschen. Die Ansprechpartner stehen dazu den ganzen Tag über zur Verfügung.

Fintech Career Day, 13.10.2016, betahaus Hamburg, Eifflerstraße 43, 22769 Hamburg

Programm und kostenlose Anmeldung: http://fintechweek.de/sessions/fintech-career-day/

Instant Payment kommt und trifft auf die neue Realität

von
Instant Payment
Instant Payment

Heute am Morgen habe ich mit Freude meine @sz aufgeschlagen und der Aufmacher im Wirtschaftsteil war ein „Payment-Nerd-Thema“: Instant Payment (hier unser Podcast zu dem Thema).

Bißchen habe ich mich gewundert, aber man muss sagen zurecht ist das Thema so weit oben gelandet. Instant Payment hat das Potential die Bank und ihre Infrastruktur in die Jetzt-Zeit zu heben. Was meine ich damit?

Bisher ist Zahlungsverkehr (was für ein deutsches Wort!) zwar hoch zuverlässig und verfügbar (hatte dazu hier schon was geschrieben), aber in seiner Geschwindigkeit nicht in unserer „Echt-Zeit-Welt“ angekommen. Überweisungen dauern gern noch Tage und nicht wie die meisten anderen digitale Dinge die wir „versenden“, Sekunden.

Genau dies verändert Instant-Payment. „Getrieben“ aus Europa (EZB) geben sich alle europäischen Banken eine neue Real-Time Infrastruktur. Und jetzt wird es spannend.

Was bedeutet dies?

Im besten Fall eine ganze Menge, da viele über die Jahre entstandenen „Krücken“ und „Übergangslösungen“ obsolet werden. Der „Markt“ hat sich in Ermangelung an echten Real-Time Bank-Transaktionen seine eigenen Lösungen geschaffen, welche die Vorteile der Real-Time Überweisung versuchen auf andere Art aufzufangen. Lösungen wie Zahlungsgarantien, Bonitätsprüfung, Ausfallschutz, Black-Lists, 3DS etc. werden bei guter Einführung von Instant Payment deutlich an Bedeutung verlieren.

Wer braucht Real-Time?

  • Jeder der im realen Leben Ware gegen Geld tauschen will
  • Jeder eCommerce Händler

Worauf muss geachtet werden?

  • An die Nutzung von Instant Payment durch den User dürfen keine absurden Anforderungen gestellt werden, sondern es muss mindestens so einfach wie das Existierende sein
    (@Banken: denkt an HBCI Chipkarten als abschreckendes Beispiel)
  • Instant Payments sind ein Infrastruktur Thema und müssen als Grundlage für ein Ökosystem (die passenden Use-Cases) gedacht werden. Als reine Lösung in Banken-Apps oder im Online-Banking der Hausbank werden Instant-Payment ein unglückliches Schattendasein fristen.
  • Instant Payment müssen sich preislich sinnvoll einordnen und nicht wie andere von Banken gestartete Payment-Verfahren mit „sinnlosen“ Preisvorstellungen potentielle Kunden verprellen.

Fortschrittliche Branchenkenner denken in Apps – das ist aber zu kurz gedacht

Was gerade passiert geht deutlich über das hinaus: Siri, Amazon Alexa, Google Home oder Microsoft Cortana zeigen den Weg: Das Frontend und damit die App verschwindet. Dinge wie Payment rücken in den Hintergrund und werden „genutzt“. Das ist eine Chance für Instant Payment, hier schnell und gut integriert Teil des neuen „new normal“ zu werden. Dazu bedarf es gar nicht so viel und doch ganz viel: Einem Mindset Shift!

Drücke die Daumen.

 

Vorbild Deutschland – oder Angst frisst Innovationen

von

Deutschland Innovation bei googleImmer wieder lese ich wie langsam ‚wir‘ als Land sind und wo wir überall den Anschluss verpassen bzw. nicht weiter die Vordenker sind. Oft stimme ich mit gefährlichem Halbwissen in der Sache zu und ärgere mich – ohne genau zu wissen worüber.

Auch in ‚meiner‘ Industrie – Finanzdienstleistungen – führen wir diese Debatte. Hier habe ich aber eine klare Meinung: Deutschland oder Europa sind in entscheidenden Bereichen führend. Wir haben uns schon lange auf Standards (zB SEPA) verständigt und die vorhandenen Infrastrukturen sind zwar oft nicht mehr die Frischesten, aber sie sind robust und erfüllen in weiten Fällen noch die aktuellen Erwartungen. Natürlich ist nicht alles Gold was glänzt und die Bugs bei Banken haben in den letzten Monaten auch zugenommen.

Aber: Wir haben schon heute viele Bestandteile um die man uns anderswo auf der Welt beneidet.

Aufgefallen ist es mir dies aktuell wieder an zwei Stellen:

  • Die aktuelle Anhörung der EBA zur PSD2
    • Wir sind in Deutschland führend und Vorbild in der Thematik von offenen und standardisierten Banken-Schnittstellen, schaffen es aber nicht, Meinungsführer der aktuellen Diskussionen rund um open APIs und die Veränderungen im Banking zu sein. Vor allem UK aber auch andere Länder wie Niederlande nehmen uns hier die Butter vom Brot.
  • Open Banking StandardDamit meine ich nicht, dass wir versuchen sollten in die Jahre gekommene Techniken wie HBCI oder EBICS in die Welt zu tragen, sondern vielmehr unsere Erfahrungen zu teilen und das Thema aktiv voranzutreiben. Statt dessen wird das Thema in Deutschland zumeist weiter als ‚Problem‘ oder mit „Angst“ und nicht als Chance verstanden. Welche vertane Opportunität da droht.

Deutschland Angst bei google

  • Ein anderes Beispiel war der letzte Breaking Banks Podcast in dem Rafael zu Gast und Dwolla Werbepartner war. Dwolla bietet in den USA nun Überweisungen mit Settlement am kommenden Tag an! Hallo! WTF! Das ist aus unserer europäischen Sicht von gestern oder maximal von heute.

Liebe Kollegen lasst uns Europa und der Welt zeigen wie moderner Zahlungsverkehr in einer vernetzen Welt geht und nicht weiter nach hinten schauen und Angst getrieben agieren. Lasst uns die Zeichen der Zeit nutzen und das Thema aus Europa offensiv nach vorne treiben. PSD2 ist ein passender Katalysator.

Deutschland Sicherheit bei googlePS: Die Google Suchen zeigen einfach nur die Anzahl der Hits für die Wort-Kombinationen 

FinTech Podcast #67 Finanzplatz Liechtenstein

von

titel-67In dieser Folge schauen wir uns einen sehr kleinen, aber hinsichtlich der Bankenwelt sehr feinen Standort außerhalb Deutschlandes an: Liechtenstein. Auch dort ist die Fintech Welle nun angekommen und man stellt sich auf einen interessanten Wettbewerb der Standorte ein. Weiterlesen

Sonderangebote für unsere Leser (Studie und Konferenz)

von

Heute zwei Sonderangebote für unsere Leser:


Hintergründe zu Banken im Umbruch

BANKEN CHALLENGE 2020

Das Jahresforum für Innovation, CRM und CX in der Bankenbranche 23./24. November 2016 I Hotel im Wasserturm, Köln

THINK BANK!

Die gute Nachricht zuerst: Die Notwenigkeit des Wandels ist in den heimischen Banken weitgehend angekommen. Doch noch ist eindeutig zu viel Strategie und zu wenig Umsetzung vorhanden. Es wir noch intensiv über mögliche Effekte und Auswirkungen diskutiert und neue Technologietrends von der Ferne beobachtet. Die Banken Challenge zeigt, wie man ein Mindset implementiert, das den Menschen in den Mittelpunkt rückt und das operationale Modell der Bank grundlegend verändert. Denn jetzt ist die Zeit gekommen, schnellstmöglich in den Umsetzungsmodus zu wechseln.

Mit dabei internationale Erfahrungsberichte von Banken wie Barcalys Bank, London; BBVA, Madrid; Bundesverband deutscher Banken, Berlin; comdirect, Quickborn; DenizBank, Istanbul; Deutsche Bank, Frankfurt/Main; Deutsche Kreditbank AG, Berlin; European Bank for Financial Services, Aschheim; Intesa Sanpaolo, Turin; solarisBank, Berlin sowie von vielen FinTech Vertretern und Innovationsexperten.

Ein kleiner Auszug aus den Referaten:

DIGITALISIERUNG IM TRANSACTION BANKING Dr. Patrik Pohl, Managing Director, Deutsche Bank, Frankfurt am Main

BREAKTHROUGH CUSTOMER EXPERIENCE IN RETAIL BANKING Maria José Jordá García, Head of Customer Experience Transformation, BBVA, Madrid

BANKING AS A PLATFORM – KOOPERATION ALS KERNGESCHÄFTSMODELL Jörg Howein, Project Lead, Solaris Bank AG, Berlin

WAS IST DIESE BLOCKCHAIN? Jochen Siegert, Vorstand, traxpay AG, Frankfurt am Main

Wir sind Teil der Banken Challenge 2020. Ihr Vorteil: Die Teilnahme an der Banken Challenge kostet für Startups (jünger als 4 Jahre) aus dem FinTech Sektor bei einer Anmeldung mit dem Anmeldecode „figo-380“ nur € 380,- (statt € 960,- exkl. MwSt.). Informationen, Programmheft und Anmeldung: http://www.banken-challenge.de

Interview im IT-Finanzmagazin: Bankathon 2016 – PSD2 ist gut für Banken und für FinTechs – der Hackathon wird es beweisen

von

screen-shot-2016-09-18-at-19-19-45Anfang September stand André dem IT Finanzmagazin Rede und Antwort zum 3ten Bankathon.

„Banken und FinTechs gemeinsam: Der Bankathon soll nicht nur schicke neue Ideen fördern – er bringt Banken und FinTechs einander näher. Und: er ist das Networking-Event der Branche. Schon 150 Teilnehmer waren seit Bestehen als Macher dabei, wobei sich Banken und FinTechs immer die Waage gehalten haben. Wir haben den figo-Geschäftsführer und Bankathon-Veranstalter André M. Bajorat in die Zange genommen: Lohnt es sich, zum Bankathon zu kommen, oder ist es nur ein Event unter vielen?“

Die Antworten auf die Fragen hier.

 

No. 48 – Vorstellung FinTech StartUp: Bilendo GmbH

von

Screen Shot 2016-08-29 at 17.55.43Name:
Bilendo GmbH
http://www.bilendo.de

Ort:
München

Größte Erfolge:

Der Praxistest –> Kunden, die heute jeden Monat mehrere hundert Euro Prozesskosten sparen und deren Liquidität enorm verbessert wurde (durch stringentes Mahnwesen und Automatisierung)

Vertriebskanal
B2B

Zielgruppe
Business

Segement
Payment

Zielland:
Deutschland

Status der Finanzierung
Seed

Produktname / Namen: 
Bilendo

Beschreibung des Produktes:
Bilendo ist eine B2B Software-as-a-Service (SaaS) Anwendung zur Automatisierung des Mahnwesens. Bilendo bietet den Versand von Rechnungen per Post oder per E-Mail, kontrolliert die Zahlungseingänge, personalisiert, individualisiert und automatisiert den gesamten Mahnprozess, verwaltet die offenen Posten und bietet optional die Übergabe der Forderungen an ein Inkasso-Unternehmen an. Unternehmen haben im Rahmen zahlreicher Konfigurationen die Möglichkeit Bilendo an die Bedürfnisse der eigenen Geschäftsprozesse anzupassen. So können beispielsweise Vor- und Nachtexte in jeder einzelnen Mahnstufe an die Unternehmenskommunikation angepasst und individuelle Zahlungsziele administriert werden. Individuelle Reportings geben eine übersichtliche Darstellung der Aktivitäten (z.B. Zahlungseingang), bevorstehenden Aktionen (z.B. anstehende Mahnungen) und wichtiger Kennzahlen (z.B. offene und fällige Posten).

Gründer/ Team:
Markus Haggenmiller, Florian Kappert, Jakob Beyer

Größe des Teams
6

Next Steps
– 
Weiterentwicklung von einzelnen Features (z.B. Inkasso-Modul, Kundengruppe, flexible Mahnstufen,…) um das Produkt für jeden Kundenbedarf bestmöglich konfigurieren zu können

– Vertriebskanäle auf- und ausbauen

Business Modell:
Bilendo ist eine B2B Software-as-a-Service (SaaS) Anwendung.

Weitere Finanzierungen vorgesehen?
Ja

Rechtsform
GmbH

Hier der Fragebogen für andere Interessierte.

No. 47 – Vorstellung FinTech StartUp: Bonify

von

Screen Shot 2016-08-15 at 11.24.17Firma: bonify
http://www.bonify.de

Sitz: Berlin

Größte Erfolge:

  1. Mehrere tausend Nutzer in nur wenigen Wochen nach unserem Beta-Launch
  2. Die erste Finanzierungsrunde durch viele Unterstützer Ende 2015
  3. Eine sehr enge Kooperation mit unseren Partnern – insb. mit Creditreform Boniversum

Vertriebskanal: B2C

Zielgruppe: Consumer

Segment: Banking

Zielland / Länder: Deutschland

Status der Finanzierung: Angels

Produktname / Namen: bonify

Beschreibung des Produktes:
bonify ermöglicht seinen Nutzern, einfach und kostenlos die Bonität und die damit verbundenen Daten abzurufen, zu überwachen und zu korrigieren. Zudem gibt bonify hilfreiche Tipps zur Optimierung der Bonität. Ebenso hat der Nutzer die Möglichkeit, Bankkonten mit dem bonify-Account zu verknüpfen. Die Einnahmen und Ausgaben werden automatisch kategorisiert. So haben bonify-Nutzer ihre Finanzen immer im Griff!

Durch die Kombination der Bonität und der Finanzen können wir unseren Nutzern auf ihre Finanzsituation zugeschnittene Angebote unterbreiten.

Gründer/ Team: Gamal Moukabary, Josef Korte, Jan Ortmann, Andreas Bermig

Größe des Teams:  ~30 Mitarbeiter

Business Modell: In den nächsten Wochen werden die ersten Produkte bei bonify online gehen. So können die ersten Kunden durch zugeschnittene Angebote Geld und Zeit sparen.

Durch die Bonitäts- und Transaktionsdaten unserer Nutzer können wir auf Basis von Algorithmen den Nutzern individuell zugeschnittene Angebote unterbreiten. Sollte sich ein Nutzer für die Annahme eines Angebots entscheiden, so erhält bonify eine Vermittlungsprovision.

Weitere Finanzierungen vorgesehen? Ja

Rechtsform: GmbH

FinTech Übersicht Österreich

von

Neben der deutschen Übersicht hat hier im Blog mittlerweile auch die FinTech Übersicht Österreich ein Zuhause gefunden und wird regelmäßig aktualisiert. 

Update Oktober 2016

FinTech Übersicht Österreich als Grafik

Hier die aktuelle Austrian FinTech Overview, mit den am Markt in Österreich agierenden FinTech Unternehmen.

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FinTech Übersicht Österreich als Linksammlung

Hier noch die Links der einzelnen in der Übersicht aufgelisteten FinTech Unternehmen:

Payment

https://www.bluecode.com

http://www.dimoco.at

https://k-wallet.com

https://www.nexperts.com

https://sweep.at

https://www.wallegro.com

https://sumup.at

https://www.payolution.com

https://www.billpay.at

https://www.payworksmobile.com

Bitcoins

https://coinfinity.co

https://www.bitpanda.com

E-Commerce

https://komfortkasse.eu

Accounting

https://debitoor.com

Factoring

Donations

Order/Cash

https://www.orderbird.com

Credit

https://www.lendico.at

https://my.cashpresso.com

Banking

https://www.baningo.com

https://n26.com

https://about.holvi.com/de/c

https://www.compraga.de

Others

https://valutico.com

https://www.anyline.io

PFM

https://predictr.eu

API Banking

https://www.figo.io

https://fintecsystems.com

Savings

https://seasonax.com

https://www.wikifolio.com/de/de/home

https://de.scalable.capital

https://www.weltsparen.at

https://www.savedo.at

https://www.boerse-social.com

https://www.novofina.com

https://getbux.com/de/

Ident

https://www.idnow.de

P2P

https://www.fonmoney.de

Insurance

https://www.versichern24.at

https://www.finanzbuddy.at

https://durchblicker.at

https://www.financefox.at

https://www.netinsurer.com

http://allver.at/

Crowdfunding

https://www.crowdcapital.at

https://www.finnest.com

https://reval.co.at

https://www.conda.at/

https://rendity.com

https://www.fundraizer.at

https://www.evercrowd.com

https://www.dasertragreich.at

https://1000×1000.at

https://www.greenrocket.com

https://www.homerocket.com

Update März 2016

Das kann ja nicht sein, dass die österreichische FinTech Szene nur aus acht 15 18 32  38 39 Unternehmen besteht, oder?

Bitte nennt weitere Beispiele die ihr aus Österreich kennt und im Step 2 auch gern deutsche FinTechs die ihren Dienst auch in Österreich anbieten.

Update: Nun auch deutsche FinTechs die auch in AT unterwegs sind.

FinTech Übersicht Österreich 01.03.16

 

 

 

 

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