Warum Zahlungen zum neuen Wettbewerbsfeld der Versicherungsbranche werden

Einst als reine Backoffice‑Aufgabe betrachtet, rücken Zahlungen in der Versicherungswirtschaft heute ins Zentrum der Aufmerksamkeit, schreibt Ainsley Merchant, Senior Director für Finanzdienstleistungen bei Worldpay.

Wie Kunden ihre Prämien bezahlen und wie Versicherer Leistungen auszahlen – die Art, wie Geld bewegt wird, ist zu einem entscheidenden Faktor für das Kundenerlebnis geworden. Dieser Wandel geht über Technologie hinaus: Es geht um Timing, Vertrauen und Transparenz. Heutige Versicherungskunden erwarten Interaktionen, die genauso schnell, nahtlos und sicher sind wie jede andere Online‑App. Sie wollen einfache und flexible Prämienzahlungen sowie sofortige Auszahlungen nach einem Schadenfall – und ihre Erwartungen steigen rasant.

Gleichzeitig stehen Versicherer unter Druck, veraltete Systeme zu modernisieren, die Kundenbindung zu verbessern und steigende Anforderungen von Kunden und Regulierungsbehörden zu erfüllen. Zahlungen sind dabei zu einem strategischen Hebel geworden, um diese Herausforderungen zu meistern.

Während Versicherer ihre Strategien neu ausrichten, prägen vier zentrale Zahlungstrends die Branche.

Kartenzahlungen sorgen für Geschwindigkeit und Einfachheit

Während Lastschriften und Banküberweisungen weiterhin beliebt sind, bevorzugt die Mehrheit der Versicherungsnehmer Debit- und Kreditkarten. Über 60 % der Kunden wählen diese Optionen¹. Kartenzahlungen bleiben für Versicherer ein stark wachsender Kanal, um einmalige und wiederkehrende Prämien einzuziehen.

Kredit- und Debitkarten bieten das, was Versicherer am meisten brauchen: einfache Implementierung, breite Verbraucherakzeptanz und schnellere Abwicklungszeiten als klassische Überweisungen oder Schecks. Für Kunden sind automatisierte Zahlungen mit gespeicherten Karten bequem und vertraut. Für Versicherer reduzieren sie Zahlungsausfälle und verbessern Cashflow und Planbarkeit.

Darüber hinaus eröffnen Kartenzahlungen weitere operative Vorteile. Mit dem richtigen Zahlungsdienstleister können Versicherer Kunden durch automatische Verlängerungen und Kartenaktualisierungen besser halten und Policen durch intelligente Wiederholungsversuche bei abgelehnten Zahlungen stabilisieren. Dank globaler Kartenakzeptanz können Versicherer zudem leichter in neue Märkte expandieren, ohne ihre Zahlungsinfrastruktur neu aufbauen zu müssen.

Der Aufstieg digitaler Wallets

Mit der zunehmenden Nutzung mobiler Lösungen muss sich auch die Versicherungsbranche anpassen. Ob Tier‑, Kfz‑ oder Hausratversicherung – digitale Wallets gewinnen in allen Versicherungssparten an Bedeutung. Da Apple Pay, Google Wallet und andere mobile Optionen im Alltag zur Norm werden, erwarten Kunden, diese auch für Versicherungszahlungen nutzen zu können.

Etwa jeder zehnte Versicherungsnehmer weltweit bevorzugt digitale Wallets – in Märkten wie Singapur oder den VAE ist der Anteil noch höher¹.

Digitale Wallets bieten nicht nur Geschwindigkeit und Komfort, sondern auch zusätzliche Sicherheit. Biometrische Authentifizierung, tokenisierte Transaktionen und Echtzeit‑Betrugserkennung schaffen ein Vertrauensniveau, das traditionelle Zahlungsmethoden nicht immer bieten.

Für Versicherer sollte die Frage nicht „ob“, sondern „wie schnell“ sie digitale Wallets unterstützen. Wer früh handelt, positioniert sich als digital fortschrittlich und kundennah.

Flexibilität wird zum entscheidenden Unterscheidungsmerkmal

Bezahlbarkeit bedeutet heute mehr als nur den Preis – es geht auch darum, wie Menschen zahlen. „Buy now, pay later“-Modelle und andere Ratenlösungen werden für Versicherungskunden immer attraktiver, insbesondere bei hohen Jahresprämien. Angesichts steigender Inflation und wirtschaftlicher Belastungen suchen Kunden finanzielle Flexibilität, ohne ihren Versicherungsschutz zu gefährden.

80 % der Gen‑Z‑Kunden und 77 % der Millennials wünschen sich digitale Zahlungsoptionen, die Flexibilität bieten². Diese Angebote können ihre Wahl des Versicherers maßgeblich beeinflussen.

Mit Flexibilität kommt jedoch Verantwortung. Regulierungsbehörden achten genau darauf, wie Ratenmodelle und Prämienfinanzierungen angeboten werden, um Fairness und Transparenz sicherzustellen. Das ist für Versicherer Herausforderung und Chance zugleich. Mit dem richtigen Zahlungsanbieter lassen sich intelligente Zahlungspläne entwickeln, die Kundenbedürfnisse erfüllen und gleichzeitig regulatorische Anforderungen einhalten.

Embedded Insurance wird zum Standard

Embedded Insurance gewinnt schnell an Bedeutung: Kunden können Versicherungsschutz direkt beim Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung abschließen. Ob Reisebuchung, Mietwagen oder Elektronik – Versicherungen lassen sich heute nahtlos in den Checkout integrieren.

Dieser Trend eröffnet Versicherern neue Möglichkeiten, Kunden auf innovative Weise zu erreichen und Prämien effizienter einzuziehen. Statt sich ausschließlich auf traditionelle Vertriebskanäle zu verlassen, können Versicherer neue Ökosysteme erschließen, die zuvor schwer zugänglich waren – und so die Kosten der Kundengewinnung senken.

Um erfolgreich zu sein, müssen Versicherer jedoch reibungslose Prozesse sicherstellen: Split‑Payments, Echtzeit‑Autorisierung, Zahlungsabgleich, Unterstützung verschiedener Zahlungsmethoden und schnelle Abwicklung zwischen mehreren Beteiligten. Embedded Payments sind nicht nur eine operative Notwendigkeit, sondern entscheidend für langfristige Relevanz in einer zunehmend vernetzten Wirtschaft.

Die Rolle von Worldpay

Worldpay unterstützt Versicherer dabei, die heutigen Zahlungsherausforderungen zu meistern – mit den notwendigen Tools, Technologien und der Expertise für eine sichere und skalierbare Transformation. Wir ermöglichen nahezu Echtzeit‑Zahlungen, digitale Wallets und flexible Zahlungsmethoden und stellen gleichzeitig die Einhaltung regulatorischer Vorgaben sicher.

Worldpay bietet Versicherern eine leistungsstarke, zukunftssichere Zahlungsinfrastruktur. Die Integration in zentrale Versicherungsplattformen wie Duck Creek erleichtert die Einführung, während erstklassige Betrugsprävention und Verlustvermeidung zusätzliche Sicherheit bieten.

In einem erlebnisorientierten Markt sind moderne Zahlungslösungen unverzichtbar für Versicherer, die erfolgreich sein wollen. Erfahren Sie mehr darüber, wie wir Finanzdienstleister unterstützen.