Infografik

Infografik Kernbanken Systeme

von Kilian Thalhammer / vom 29. Januar 2018

Übersicht der aktuellen Kernbanken Systeme auf dem Markt

Software Systeme für Banken – eigentlich nur ein Thema für IT-Nerds und Freunden von Hochleistungsrechnern. Doch uneigentlich garnicht so uninteressant. Der Begriff Core-Banking-System wird nicht einheitlich gebraucht. Im Wesentlichen gibt es zwei Begriffsverwendungen: Eine Interpretation des Begriffs versteht darunter ein umfassendes Bankensystem, das prinzipiell alle Produkte, Vertriebskanäle sowie die Berichts- und Steuerungsmodule umfasst. Wir haben mal alle uns bekannten Kernbanken Systeme in einer Grafik zusammengetragen.

Gartner definiert ein Kernbankensystem als ein Back-End-System, das tägliche Banktransaktionen verarbeitet und Aktualisierungen an Konten und anderen Finanzdaten verbucht. Core-Banking-Systeme umfassen in der Regel Einlagen-, Kredit- und Kreditbearbeitungsfunktionen mit Schnittstellen zu Hauptbuchsystemen und Reporting-Tools.

Kernbankfunktionen unterscheiden sich je nach Bankentyp. Das Retail Banking richtet sich beispielsweise an einzelne Kunden; Wholesale Banking ist ein Geschäft zwischen Banken; und der Wertpapierhandel umfasst den Kauf und Verkauf von Aktien, Anlagen und so weiter. Core-Banking-Systeme sind häufig auf eine bestimmte Art von Banking spezialisiert. Produkte, die auf mehrere Arten von Kernbankfunktionen ausgerichtet sind, werden manchmal als Universalbanksysteme bezeichnet. Das Core-Banking-System ermöglicht eine standardisierte Anbindung von Partnerprodukten sowie über offene Schnittstellen die einfache Integration von Fremdsystemen.

Das Kernbanking umfasst grob gesagt folgende Elemente: 

  • Kredite vergeben und bedienen
  • Eröffnung neuer Konten
  • Verarbeitung von Bareinzahlungen und -auszahlungen
  • Verarbeitung von Zahlungen und Schecks
  • Zinsen berechnen
  • Customer Relationship Management (CRM) -Aktivitäten
  • Kundenkonten verwalten
  • Festlegung von Kriterien für Mindestguthaben, Zinssätze, Anzahl der erlaubten Entnahmen und so weiter.
  • Festlegung von Zinssätzen
  • Pflege von Datensätzen für alle Transaktionen der Bank

Während große Banken in ihren Kernbereichen überwiegend auf eigenentwickelte Individualsoftware setzen und nur für spezielle Themen auf Standardprodukte zurückgreifen, setzen kleine und mittlere Banken auch für das Kerngeschäft auf Software von kommerziellen Softwarehäusern (Core-Banking-Systeme). Welche Bank, welche Software nutzt, wäre dann in einer nächsten Grafik zu erweitern.

Update Januar 2018

Infografik Kernbanken Systeme - Core Banking Systems_ Stand: Januar 2018

 

Hier ein erster Überblick:

Infografik Mindmap Core-Banking-Overview-Kernbanken Systeme

 

Freuen uns wie immer über Anregungen und Kommentare…

Linkliste Core-Banking-Systeme


Autor(en)

Kilian Thalhammer

Kilian Thalhammer ist seit mehr als 15 Jahren im Bereich Payment/ FinTech/ eCommerce & Loyalty unterwegs. Nach seiner Rolle als Director Solutions für die Swiss Post war er CPO bei RatePay (Otto ) und GF bei PAYMILL (Rocket Internet). Im...mehr


Moritz
Hi Kilian, vielen Dank für die Aufzählung. Ich würde noch ARZ aus Wien vermissen, haben immerhin sämtliche Volksbanken in Austria als Nutzer.
vom 26. September 2018

Ole Barkmann
Hallo Kilian, Danke für das Erstellen der Übersicht. Bei der groben Aufzählung der Elemente einer CoreBanking Lösung vermisse ich zumindest noch die Elemente aus dem Backoffice: Finanz- bzw. Bankbuchhaltung, Steuern berechnen und das regulatorische Meldewesen Ohne diese Funktionen kommt eine gute Lösung nicht aus. Tschüß Ole
vom 9. August 2018

Oliver
Hi Kilian, könnte man ja eventuell in einem Crowd-Ansatz hier starten? Die Banken haben ja auch nicht nur eines i.d.R., sondern je nach BU auch unterschiedliche. Ich wüsste vielleicht schon die Hälfte der in D., aber die andere Hälfte würde mich auch interessieren :-) LG
vom 21. Januar 2018

Kilian Thalhammer
Hi Igor,kommt auf die Sichtweise an - von außen oder von innen - ... müssten wir eigentlich noch differenzieren.... Grüße Kilian
vom 21. Januar 2018

Kilian Thalhammer
Danke dir Thorsten für den Hinweis - nehmen wir auf
vom 21. Januar 2018

Kilian Thalhammer
Nehmen wir auf - danke für den Hinweis
vom 21. Januar 2018

Kilian Thalhammer
Leider nein - steht auf der Liste, aber nicht so einfach zu recherchieren
vom 21. Januar 2018

Oliver
Gibt es die Liste wer nutzt was schon? I
vom 20. Januar 2018

Diss
Seit wann ist Fidor Solutions ein Kernbanksystem-Anbieter geworden? Haben sie jetzt ein eigenes CBS?
vom 18. Januar 2018

Thorsten
Es fehlt die Firma EFDIS aus Freising, die auch ein Core Banking System namens CIFRA anbietet, ist ein Mehrmandatendienstleister mit ca. 20 Kunden.
vom 17. Januar 2018

Simon
Hei PAB-Team, danke für die Übersichten. Immer wieder top. Auf dieser Übersicht fehlt meines Erachtens mambu. https://www.mambu.com/ Gruß Simon
vom 11. Januar 2018

Patrick
"Die Software" ist doch aufgeführt, konnte ich nur aufgrund geringen Kontrastes (weisse Schrift auf hellblauem Grund) auf meinem Bildschirm nicht erkennen, sorry.
vom 12. Dezember 2017

#steuerlinks 48. KW - Steuerköpfe
[…] Banken-Systeme: infografik-kernbanken-systeme […]
vom 27. November 2017

Patrick
Ist es nicht so, dass der Vendor (des Sparkassen-Sektors) jetzt "Finanz Informatik" heisst, in dem auch die Finanz-IT im Rahmen einer Fusion aufgegangen ist? Das Kernbanksystem heisst OSPlus. Da auf der Übersicht nur die Vendor-Namen aufgeführt sind, sollte das OSPlus logo somit weg, sonst ist es doppeltgemoppelt.Misys heisst jetzt Finastra.Natürlich gibt es noch viele andere (kleinere Vendoren). In Deutschland z.B. Naqoda, Die Software - Peter Fitzon, etc.
vom 24. November 2017

Jan
...die Finanz_IT gibt es nicht mehr; alles aufgegangen in OS Plus ;-) Und das küntige System von Fiducia GAD hat einen Namen: agree21
vom 24. November 2017

Infografik Kernbanken Systeme – indiz.de
[…] Software Systeme für Banken – eigentlich nur ein Thema für IT-Nerds und Freunden von Hochleistungsrechnern. Doch uneigentlich garnicht so uninteressant. Der Begriff Core-Banking-System wird nicht einheitlich gebraucht. Artikel lesen […]
vom 23. November 2017

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