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Kernbanken-Systeme auf dem Markt: Infografik
Software Systeme für Banken – eigentlich nur ein Thema für IT-Nerds und Freunden von Hochleistungsrechnern. Doch uneigentlich garnicht so uninteressant. Der Begriff Core-Banking-System wird nicht einheitlich gebraucht. Im Wesentlichen gibt es zwei Begriffsverwendungen: Eine Interpretation des Begriffs versteht darunter ein umfassendes Bankensystem, das prinzipiell alle Produkte, Vertriebskanäle sowie die Berichts- und Steuerungsmodule umfasst. Wir haben mal alle uns bekannten Kernbanken Systeme in einer Grafik zusammengetragen.
Gartner definiert ein Kernbankensystem als ein Back-End-System, das tägliche Banktransaktionen verarbeitet und Aktualisierungen an Konten und anderen Finanzdaten verbucht. Core-Banking-Systeme umfassen in der Regel Einlagen-, Kredit- und Kreditbearbeitungsfunktionen mit Schnittstellen zu Hauptbuchsystemen und Reporting-Tools.
Kernbankfunktionen unterscheiden sich je nach Bankentyp. Das Retail Banking richtet sich beispielsweise an einzelne Kunden; Wholesale Banking ist ein Geschäft zwischen Banken; und der Wertpapierhandel umfasst den Kauf und Verkauf von Aktien, Anlagen und so weiter. Core-Banking-Systeme sind häufig auf eine bestimmte Art von Banking spezialisiert. Produkte, die auf mehrere Arten von Kernbankfunktionen ausgerichtet sind, werden manchmal als Universalbanksysteme bezeichnet. Das Core-Banking-System ermöglicht eine standardisierte Anbindung von Partnerprodukten sowie über offene Schnittstellen die einfache Integration von Fremdsystemen.
Das Kernbanking umfasst grob gesagt folgende Elemente:
- Kredite vergeben und bedienen
- Eröffnung neuer Konten
- Verarbeitung von Bareinzahlungen und -auszahlungen
- Verarbeitung von Zahlungen und Schecks
- Zinsen berechnen
- Customer Relationship Management (CRM) -Aktivitäten
- Kundenkonten verwalten
- Festlegung von Kriterien für Mindestguthaben, Zinssätze, Anzahl der erlaubten Entnahmen und so weiter.
- Festlegung von Zinssätzen
- Pflege von Datensätzen für alle Transaktionen der Bank
Während große Banken in ihren Kernbereichen überwiegend auf eigenentwickelte Individualsoftware setzen und nur für spezielle Themen auf Standardprodukte zurückgreifen, setzen kleine und mittlere Banken auch für das Kerngeschäft auf Software von kommerziellen Softwarehäusern (Core-Banking-Systeme). Welche Bank, welche Software nutzt, wäre dann in einer nächsten Grafik zu erweitern.
Update Dezember 2018
Hier ein erster Überblick:
Freuen uns wie immer über Anregungen und Kommentare…
Quellenangabe:
- www.gartner.com
- haiderraza.wordpress.com
- core-banking.bankingciooutlook.com
- www.enzyklopaedie-der-wirtschaftsinformatik.de
- de.wikipedia.org
Linkliste:
- ARZ
- FISKordoba
- Oracle Flexcube
- Avaloq
- Accenture
- Sopra Steria
- Finacle
- Sap
- Olympic Banking Systems
- CPB
- Sparkassen Finanz_IT
- Leveris
- Datapro Inc
- TCS Bancs
- Pass
- Intelect
- Fidor
- Finnova
- Fiserv
- Temenos
- Cor&Fja
- SAB
- Fiducia GAD
- Misys
- Compass Plus
- ASI Group
- Fintech Group
- Efdis
- Axon Fintech
- Bancos
- Virtusa
- Mambu
- Jack Henry Banking
- DieSoftware
- Data Vision
