Digitaler Euro: Warum die neue Währung mehr ist als nur digitales Bargeld

Europa steht vor einem Meilenstein im Zahlungsverkehr: Der digitale Euro rückt näher. Im FinTech-Podcast von Payment & Banking sprechen Jochen Siegert und Enrico Köhler (Adesso) darüber, wo das Projekt aktuell steht, welche Lehren sich aus China, den Bahamas und Schweden ziehen lassen und warum Banken jetzt strategisch denken sollten statt nur regulatorisch zu reagieren.

Der digitale Euro ist längst kein Zukunftsthema mehr. Während andere Länder wie China oder die Bahamas mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) bereits Erfahrungen gesammelt haben, bereitet sich Europa auf den nächsten großen Schritt vor. Die Europäische Zentralbank (EZB) plant ab 2027 eine Testphase, 2029 könnte der digitale Euro live gehen. Doch was genau bedeutet das und warum betrifft es alle, von Banken über Händler bis hin zu Versicherern?

Enrico Köhler, Payment-Experte bei Adesso, ordnet im Podcast ein: „Der digitale Euro ist keine Konkurrenz zu PayPal oder Instant Payment. Er ist die digitale Erweiterung von Bargeld.“ Sein Ziel: mehr Sicherheit, Stabilität und Interoperabilität im europäischen Zahlungsverkehr. Statt bestehende Systeme zu ersetzen, soll der digitale Euro als staatlich abgesicherte Infrastruktur zwischen privaten Wallets, Banken und Kund:innen wirken – also ein Bindeglied, kein Gegner.

Ein Blick nach China zeigt, wie das funktionieren kann: Der E-Yuan koexistiert dort mit Alipay und WeChat Pay zwei privaten Giganten mit Milliarden-Transaktionsvolumen. Auch die Bahamas oder Schweden haben mit digitalen Zentralbankwährungen experimentiert, teils mit gemischtem Erfolg. Ihr wichtigstes Learning: Ohne Zusammenarbeit zwischen Staat und Privatwirtschaft wird kein digitales Geldprojekt skalierbar. Genau auf diese Co-Existenz setzt nun auch Europa.

Köhler warnt im Gespräch davor, den digitalen Euro als reines Compliance-Projekt abzuhaken. Statt „Pflichtübung“ sollte er als strategische Chance verstanden werden – mit Blick auf neue Geschäftsmodelle, effizientere Prozesse und mögliche Wettbewerbsvorteile. Denn das Projekt betrifft die gesamte Wertschöpfungskette einer Bank – von IT und Produktentwicklung über Treasury bis hin zu Marketing und Kundenerlebnis.

Wer wartet, riskiert Rückstand. „Warten ist die häufigste, aber schlechteste Option“, so Köhler. Er empfiehlt, jetzt mit Readiness-Analysen und internen Projekten zu beginnen, um frühzeitig Know-how aufzubauen und Ressourcen zu sichern. Auch weil Berater:innen, Integratoren und Dienstleister in den kommenden Jahren stark gefragt sein werden.

Das Fazit: Der digitale Euro ist mehr als ein technisches Update – er ist ein Paradigmenwechsel. Wer ihn als Chance begreift, kann aktiv die Zukunft des europäischen Zahlungsverkehrs mitgestalten.

🎧 Jetzt reinhören: FinTech Podcast #DigitalerEuro mit Enrico Köhler (Adesso)