Vor fast einem Jahr, auf dem Weg zum Pitch beim mainincubator, habe ich hier einen Artikel „Aus Banking-API wird Banking Service Provider“ geschrieben. Vielleicht hätte ich dies nicht tun sollen und lieber noch weiter an den Slides für den Pitch arbeiten sollen, da wir dort am Ende nicht gut genug waren. Aber das nur am Rande :-)
Inhaltlich habe ich dem Thema nicht viel hinzuzufügen, ausser das wir inzwischen mehr als 560 Developer auf der figo Plattform haben – damals waren es noch 200.
Dennoch ein paar wenige Ergänzungen und Anmerkungen:
Damals benutze ich bereits den heute weit verbreiteten Begriff des „Unbundlings“ im Banking und habe zudem das „Rebundling“ inkl. eines zentralen Logins als Ziel beschrieben. Etwas, was ein Jahr später auch von vielen anderen so gesehen wird – das neue „financial Home“ für uns als Nutzer rückt näher und wir von figo bringen dazu als Enabler und Banking Service Provider unseren Anteil.
Spannend ist aber zudem die Entwicklung rund um die PSD2 – im letzten Jahr noch mehr ein Wunsch, wurde die PSD2 im Dezember 2015 verabschiedet und muss nun binnen 24 Monaten in den SEPA-Ländern umgesetzt werden. Das bedeutet auch, dass eine krude Abkürzung (XS2A – Access to Account) Realität wird. Keiner weiss aktuell wie und was genau das bedeutet, aber für figo als Banking Service Provider bedeutet es eine Riesen-Chance. Ein Thema was bisher breit genutzt ist aber in einer rechtlichen Grau-Zone lag, wird „grün“. Natürlich mit Regeln und Anforderungen an die Beteiligten, aber dafür auch mit Klarheit. Wir selber gehen feste davon aus, dass wir in den kommenden Monaten als Banking Service Provider ein reguliertes Unternehmen sein werden. Aber das ist im Sinne der Beteiligten und vor allem der Nutzer auch gut so.
Die kommenden Wochen und Monate sind und bleiben spannend.
Was wird die EBA genau zu XS2A sagen?
Wer nimmt die PSD2 als Startschuss um neue Kundenerlebnisse zu schaffen?
Wer wird Open-APIs als Bank leben und voran treiben?
Wie positionieren sich Banken in dem Zusammenhang?
André M. Bajorat ist seit fast 30 Jahren in der deutschen Digitalwirtschaft zu Hause. Über die Stationen SK Online, Star Finanz, giropay und Number Four kam er 2012 als Business Angel zu figo. Das Unternehmen führte er von 2014 bis September 2019 als CEO von einer b2c App zu einem von der BaFin regulierten Banking as a Service Provider. Seit 2020 ist er Teil des deutsche Bank Konzerns und seit Mitte 2022 Managing Director bei einem deutschen Assetmanager.
Er ist zudem Gründer und Herausgeber des erfolgreichen Branchen-Portals paymentandbanking.com, Podcaster, Investor (figo, Finleap, Loanlink, Sparkdata, Weddyplace, nufin, portify, moss, compa, brygge, embeddedcapital, PlanetA, Naro), Mitglied im Digital Finance Forum des Bundesfinanzministeriums, aktives Mitglied im Bitkom, Herausgeber des Buches “Köpfe der digitalen Finanzwelt” und international gefragter Speaker. Inhaltliche Schwerpunkte sind Banking, Payment, FinTech, API-Banking, digital Assets und Crypto.
Außerdem ist er Mit-Initiator und Ausrichter der Wahl zum „FinTech des Jahres” sowie der Eventreihen Bankathon, Payment Exchange, Banking Exchange und Transactions.io.
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Etwas, was ein Jahr später auch von vielen anderen so gesehen wird – das neue „financial Home“ für uns als Nutzer rückt näher und wir von figo bringen dazu als Enabler und Banking Service Provider unseren Anteil.
Spannend ist aber zudem die Entwicklung rund um die PSD2 – im letzten Jahr noch mehr ein Wunsch, wurde die PSD2 im Dezember 2015 verabschiedet und muss nun binnen 24 Monaten in den SEPA-Ländern umgesetzt werden. Das bedeutet auch, dass eine krude Abkürzung (XS2A – Access to Account) Realität wird. Keiner weiss aktuell wie und was genau das bedeutet, aber für figo als Banking Service Provider bedeutet es eine Riesen-Chance. Ein Thema was bisher breit genutzt ist aber in einer rechtlichen Grau-Zone lag, wird „grün“. Natürlich mit Regeln und Anforderungen an die Beteiligten, aber dafür auch mit Klarheit. Wir selber gehen feste davon aus, dass wir in den kommenden Monaten als Banking Service Provider ein reguliertes Unternehmen sein werden. Aber das ist im Sinne der Beteiligten und vor allem der Nutzer auch gut so.
Die kommenden Wochen und Monate sind und bleiben spannend.
