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Die klassischen Bankdienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) steckten lange im Dilemma. Sie waren oft zu klein, um speziell zugeschnittene Unternehmensdienstleistungen zu erhalten. Des Weiteren waren sie zu diversifiziert, um in skalierbare Retail-Banking-Lösungen integriert zu werden. Doch die Einführung von Embedded Finance im SMB-Banking bringt nun einen Wendepunkt in die Finanzlandschaft der KMU.
Embedded Finance ermöglicht die Integration von Finanzdienstleistungen in Softwareplattformen und Marktplätzen, wodurch KMUs auf maßgeschneiderte und zugängliche Finanzlösungen zugreifen können. Diese Integration erleichtert Finanztransaktionen und verbessert den Cashflow, was insbesondere für KMUs von großer Bedeutung ist.
Chanchen und Herausforderungen für den KMU-Sektor
Eine Studie von BCG und Adyen ergab, dass 64 Prozent der KMUs an embedded Finace-Diensleistungen interessiert sind, die auf Plattformen angeboten werden. Diese hohe Nachfrage erklärt sich durch die einzigartige Position von Plattformen und Marktplätzen, die Finanzdienstleistungen direkt in die täglichen Arbeitsabläufe von KMUs integrieren können.
Die Studie identifiziert drei Hauptkategorien von Finanzdienstleistungen, diese sind Bargeldvorschüsse, Bankkonten und Kartenausgabe – die für Plattformen den schnellsten Weg zur Marktreife darstellen und gleichzeitig das Potenzial für einen Umsatzanstieg von bis zu 70 Prozent bieten. Diese Dienstleistungen stellen einen adressierbaren Markt von etwa 110 Milliarden US-Dollar in den USA, Europa und Großbritannien dar. Das macht etwa 45 Prozent des gesamten Bankenumsatzes für KMU.
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Die Auswirkungen der eingebetteten Finanzrevolution auf den KMU-Bankensektor sind weitreichend. Plattformen, die Embedded Finance einsetzen, werden ihre Führungsposition stärken, ihre Relevanz erhöhen, ihre Gewinnspannen verbessern und ihr Wachstum steigern. Andererseits könnten Anbieter, die diese Entwicklung verschlafen, Marktanteile einbüßen. Infolgedessen wird sich die Zahlungsdienstleistungsbranche weiter konsolidieren, wobei Plattformen zu einem immer wichtigeren Kanal für KMUs werden. Ferner wird ein Teil der Einnahmequellen der Banken sich von der traditionellen Bankbranche auf die Softwarebranche verlagern. Geschäftsbanken müssen sich daher neu erfinden und neue Wege finden, um ihre Bilanzen zu nutzen.
Die Revolution im Bankwesen für kleine und mittelständische Unternehmen ist in vollem Gange und Plattformen übernehmen die Führung. Unternehmen, die diese Entwicklung nutzen wollen, müssen jetzt handeln.
Das Umfeld gestalten
Die Bereitstellung von embedded Finance ist jedoch nicht ohne Herausforderungen. Trotz der hohen Nachfrage von KMUs nach diesen Dienstleistungen gibt es noch erhebliche regulatorische, technologische und betriebliche Hürden zu überwinden. Plattformen und Marktplätze müssen eng mit Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass ihre eingebetteten Finanzdienstleistungen den gesetzlichen Anforderungen entsprechen.
Ebenso müssen Plattformen und Marktplätze in die notwendige Technologie investieren, um eine nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen zu ermöglichen. Dies erfordert erhebliche Investitionen in Technologieinfrastruktur, Datenanalyse und Sicherheitsmaßnahmen.
Außerdem müssen Plattformen und Marktplätze ihre Geschäftsmodelle überdenken und möglicherweise anpassen, um die Bereitstellung von embedded Finance zu ermöglichen. Dies kann bedeuten, dass sie neue Einnahmequellen erschließen, ihre Preisstrategien überdenken und neue Partnerschaften mit Finanzdienstleistungsanbietern eingehen.
Die Zukunft des SMB-Bankings
Trotz der Herausforderungen ist die Zukunft des SMB-Bankings vielversprechend. Mit der zunehmenden Digitalisierung und der Verbreitung von Plattformen und Marktplätzen haben KMUs nun Zugang zu einer Vielzahl von Finanzdienstleistungen, die zuvor nur Großunternehmen zur Verfügung standen.
Überdies haben Banken die Möglichkeit, ihre Rolle im SMB-Banking neu zu definieren und neue Wege zu finden, um den Bedürfnissen von KMUs gerecht zu werden. Dies könnte bedeuten, dass sie eng mit Plattformen und Marktplätzen zusammenarbeiten, um embedded Finance bereitzustellen, oder dass sie ihre eigenen Plattformen entwickeln, um KMUs maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen anzubieten.
Die Einführung von eingebetteten Finanzdienstleistungen ist nur der Anfang einer größeren Verschiebung im SMB-Banking. In den kommenden Jahren werden wir wahrscheinlich eine verstärkte Konvergenz von Finanzdienstleistungen und Technologie sehen, da Plattformen, Marktplätze und Banken weiterhin innovative Wege suchen, um den Bedürfnissen von KMUs gerecht zu werden.
Fazit und Ausblick
Die Revolution im SMB-Banking ist in vollem Gange, und embedded Finance Dienstleistungen spielen eine entscheidende Rolle dabei. Plattformen und Marktplätze, die eingebettete Finanzdienstleistungen anbieten, haben die Möglichkeit, das SMB-Banking zu revolutionieren und ihre Position im Finanzdienstleistungssektor zu stärken.
Trotz der Herausforderungen bietet das SMB-Banking erhebliche Chancen für Wachstum und Innovation. Banken, Plattformen und Marktplätze, die bereit sind, sich anzupassen und neue Wege zu finden, um den Bedürfnissen von KMUs gerecht zu werden, werden eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Zukunft des SMB-Bankings spielen. Es liegt an ihnen, eingebettete Finanzdienstleistungen effektiv zu nutzen und weiterhin innovative Lösungen zu entwickeln, um KMUs dabei zu unterstützen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
SMB-Banking steht (noch) am Anfang
Mit den richtigen Strategien und Partnerschaften können sie das SMB-Banking von einer traditionellen, bankzentrierten Industrie in eine dynamische, kundenorientierte Landschaft verwandeln, die die Bedürfnisse von KMUs in den Mittelpunkt stellt.
Die digitale Transformation des SMB-Bankings steht noch am Anfang. Es ist zu erwarten, dass in den kommenden Jahren immer mehr innovative Lösungen auf den Markt kommen werden, die das Potenzial haben, das SMB-Banking grundlegend zu verändern.
Eventtipp:
Embedded Finance wird auch ein Thema auf der kommenden Banking-Exchange am 1./2. Juni in Frankfurt sein. Unter dem Titel: Embedded Finance: “Banking is necessary, banks are not” diskutieren unsere Gäste über die Entwicklungen im Banking.
