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Ein Gastbeitrag von Andreas Sonnleitner– Arvato Financial Solutions
Viele Unternehmen brauchen derzeit dringend Liquidität, und die Kreditvergabe muss schnell erfolgen. Klassische Prüfungsroutinen bei Kreditvergaben sind dem aktuellen Ansturm jedoch selten gewachsen. Um die Antragsflut bei Banken zu bewältigen, kann die Digitalisierung der Kreditantragsstrecke Abhilfe schaffen. Wie Sie Kreditanfragen jetzt kurzfristig bearbeiten können, erfahren Sie hier.
Für mich privat hat sich der Alltag in den letzten Wochen aufgrund des Corona-Virus stark verändert. Doch für eine ganze Reihe von Unternehmen bringt diese Zeit weitergehenden Herausforderungen in viel größerem Ausmaß mit sich. Sie stehen vor einer existenzbedrohenden Krise, die sich nur mit kurzfristigen Liquiditätsspritzen überstehen lässt. Der Staat hat die Gefahr einer Insolvenzwelle erkannt und zahlreiche Hilfspakete geschnürt – die verfügbaren Überbrückungskredite und KfW-Darlehen werden bereits in großer Zahl beantragt.
Die Folge: Die Banken sind jetzt mit einer schnellen Kreditvergabe gefragt. Förderbanken und Verbraucher warten auf ihre Entscheidung. Es gilt, in kürzester Zeit, Kreditwürdigkeit, Bonität und Bedürftigkeit von Freiberuflern, Kleingewerbetreibenden und Selbständigen zu überprüfen. Die klassische, manuelle Prüfung stößt hier sehr schnell an ihre Kapazitätsgrenzen.
Blick ins Konto ergibt schnell Sicherheit & liefert Entscheidungsgrundlagen bei der Kreditvergabe
Eine große Herausforderung besteht darin, alle Regularien trotz der gebotenen Eile einzuhalten und das Risikomanagement nicht zu vernachlässigen. Deshalb ist es sinnvoll, den gesamten Finanzstatus eines Kunden in einer Übersicht zu konsolidieren und damit eine schnelle und doch valide Entscheidung treffen zu können. Im erforderlichen Tempo lässt sich diese Aufgabe nur mit automatisierten Prozessen bewerkstelligen, die alle relevanten Daten tagesaktuell und ohne weiteren manuellen Aufwand zur Verfügung stellen. Genau diese Aufgabe kann der Digital Account Check von Arvato Financial Solutions übernehmen. Er ermöglicht mit Einwilligung des jeweiligen Kunden einen Blick in alle seine angeschlossenen Konten, Unterkonten oder Kreditkarten, unabhängig davon ob Privatkonto oder Gewerbekonto. Über dessen Online Banking Account erfolgt ein Zugriff auf Zahlungsein-und-ausgänge. Auf Grundlage der Ergebnisse wird eine Übersicht generiert, mit der sich die Kreditwürdigkeit schnell analysieren lässt. Damit können Banken eine rasche sowie unbürokratische Kreditvergabe einleiten und gleichzeitig sicherstellen, dass der Prüfungs- und Vergabeprozess alle Regularien einhält.
Mit automatisierten Lösungen verzichten Sie auf das aufwändige und kostspielige manuelle Sichten und Prüfen von Antragsunterlagen für Finanzierungen. Gleichzeitig profitiert der Antragsteller von maximalem Komfort und einer raschen Kreditentscheidung – schließlich muss er die relevanten Unterlagen und Kontoauszüge nicht per Post oder Email an die Bank schicken. Ein kontaktloser und medienbruchfreier Prozess, der gerade in Zeiten des eigenschränkten Filialbetriebes digital erfolgen kann und beiden Parteien die Arbeit erleichtert.
Eine wichtige Rolle bei den derzeitigen Hilfspaketen spielt auch die KfW, ihre Kredite müssen jedoch über die Hausbanken der Kunden abgewickelt werden. Weil die KFW auf eine eigene Prüfung meist verzichtet, sind jedoch belastbare Risikoeinschätzungen der Hausbank erforderlich – zumal sie 20 Prozent des Kreditrisikos von KfW-Darlehen selbst tragen muss.
Die digitale Kreditbearbeitung ist möglich
Gerade jetzt bietet sich mit digitalen Antragsstrecken die Chance, Kredite kurzfristig schnell zu bewilligen. Mit tagesaktuellen Daten, digital und strukturiert aufbereitet. So stimmen die Entscheidungsgrundlagen, und Ausfallrisiken lassen sich minimieren.
Langfristig gesehen kann dem Kunden auch nach Bewältigung der aktuellen Krise mehr Convenience im Antragsprozess geboten werden. Wer die dazu nötigen Schritte konsequent geht, wird überaus verbraucherfreundliche Prozesse bieten können und sich damit auch nach der Krise echte Wettbewerbsvorteile sichern.
Zum Autor:
Andreas Sonnleitner ist Senior Account Manager bei Arvato Financial Solutions und betreut Kunden im Bereich Finance & Payment. Durch seine Expertise sowohl im B2B – als auch B2C Umfeld, treibt er die Entwicklung innovativer und individueller Lösungen für seine Kunden voran.
