Die GLS Bank hat eine neue App eingeführt, die Nachhaltigkeit und mobiles Banking auf zeitgemäße Art und Weise verbindet. Zusätzlich zu den finanzorientierten Anwendungen wie Kontoeröffnung, Kontoführung oder Vermögensanlage erhalten die Nutzer auch eine übersichtliche Zusammenstellung zur nachhaltigen Wirkung der Bank und des investierten Vermögens.
Das Besondere der App: Die von der GLS Gemeinschaft eingesetzten Mittel werden über den sogenannten Wirkungsbereich in der App übersichtlich geordnet und angezeigt. Damit erfüllt die GLS Bank auch die Wünsche der Zielgruppe hinsichtlich Transparenz und offener Kommunikation.
Gastbeitrag von Peter Zepezauer, Manager bei Cofinpro
Die VisualVest GmbH und die Unternehmensberatung Cofinpro haben das Projekt begleitet und umgesetzt. Als erfahrener Entwickler von mobilen Apps und digitalen Vermögensanlagelösungen für den genossenschaftlichen Sektor brachte VisualVest die notwendige Technologiekompetenz und Entwicklungserfahrung mit. Konzeption und Umsetzung starteten Ende 2020, wobei gemeinsam mit Cofinpro von Anfang an ein agiler Projektaufsatz nach SCRUM umgesetzt wurde.
Ziel war es, die bestehenden App-Lösungen aus früheren Eigenentwicklungen zu ergänzen, um mit einer neuen Mobile-Banking-Applikation sowohl bestehende Kunden als auch eine junge, sozial-ökologisch affine Zielgruppe anzusprechen. Dafür mussten höchste Ansprüche an Funktionalität und Sicherheit erfüllt werden – alles im Rahmen eines zeitgemäßen Nutzererlebnisses (UX). Damit die neue App nahtlos in die bestehende Systemumgebung integriert werden konnte, ist die Anbindung an das Kernbankensystem und an Drittsysteme technisch so gestaltet, dass sie den Ansprüchen einer modernen B2C-Lösung entspricht und einfach erweiterbar ist.
Für die Programmierung des App-Frontends hat sich die VisualVest frühzeitig für das Google-Framework Flutter entschieden. Damit wird betriebssystemübergreifend und mit reduziertem Programmieraufwand eine moderne User Experience sowohl für iOS als auch für Android-Geräte ermöglicht.
Innovatives PushTAN-Verfahren gewährleistet höchste Sicherheit
Das von VisualVest und Cofinpro gemeinsam eigenentwickelte in-App PushTAN-Verfahren bietet dem Anwender höchste Sicherheit, was auch durch zahlreiche externe Tests bestätigt wurde. Dem Nutzer steht damit ein modernes und nutzerfreundliches Verfahren zur Autorisierung seiner Aufträge zur Verfügung.
Neben den bekannten Bankprodukten wie Girokonto, Kreditkarte und Tagesgeldkonto kann der Nutzer außerdem die digitale Vermögensverwaltung der VisualVest („GLS onlineInvest“) ohne Medienbruch im nativen Design der Banking-App verwenden. Dies ermöglicht sowohl den Abschluss einer individuellen Vermögensverwaltung innerhalb weniger Minuten als auch die umfängliche Verwaltung bereits vorhandener Portfolios und Sparpläne.
Eine besonders wichtige Komponente der App ist der Bereich „Wirkung“, in dem die GLS Bank ihren Kundinnen und Kunden kuratierte Inhalte zu ihren Werten und der Wirkung ihres Handelns transparent macht, sowie die von ihr unterstützten Projekte und Unternehmen präsentiert: Berichte und Bilder von finanzierten Projekten sowie eine Übersicht mit nachhaltig agierenden Unternehmen machen kurz und anschaulich erlebbar, wofür das Geld von der GLS Bank eingesetzt wird.
Bereit für neue Funktionen und Erweiterungen
Technologisch wurde ein OpenBanking-Ansatz gewählt mit eigens entwickelten REST-APIs der Atruvia AG, die an das Backend der App gekoppelt sind. Hiermit lassen sich die in der Banking App gewünschten Funktionen schnell einbinden und flexibel erweitern. Die erprobten und regulatorisch konformen Services der Atruvia AG werden damit über das moderne Frontend der App angesteuert und bilden das Gerüst für die Zahlungsverkehrs-Funktionen. Darüber hinaus sind weitere externe Dienste über separate APIs nutzbar, so zum Beispiel Karten- und Adressservices, das Customer Management System der Bank sowie die Videolegitimation im Rahmen des Kontoeröffnungsprozesses.
VisualVest und Cofinpro haben bei der gemeinschaftlichen Entwicklung der App-Architektur konsequent auf die Einhaltung von fachlichen Domänen geachtet. So konnte eine flexible Anwendung gebaut werden, die leicht erweiterbar (weitere Services via API anbindbar) und gut zu warten ist. Auch konnten die Abhängigkeiten der einzelnen Bereiche voneinander reduziert werden. Das Ziel einer modernen Zahlungsverkehrs-App, die einen konsequenten Open-Banking-Ansatz nutzt und alle Ansprüche hinsichtlich einer modernen, sicheren und skalierungsfähigen mobilen Anwendung erfüllt, haben die Projektteilnehmer damit erreicht.
Über den Autor:
Peter Zepezauer, Manager, ist seit 7 Jahren bei der auf Finanzdienstleister spezialisierten Unternehmensberatung Cofinpro tätig. Vor seiner Zeit bei Cofinpro arbeitete er über mehrere Jahre im Genossenschaftssektor. Seine Projektschwerpunkte liegen vornehmlich in der Kreditprozessoptimierung und in allgemeinen Digitalisierungsvorhaben im Finanzdienstleistungssektor.
