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Mit der SWK Bank schafft die Berliner Bank für KMUs und Freelancer, Penta, künftig die Möglichkeit, Firmen-Festgeltgeld anzulegen. Der Bedarf ist groß, denn das Niedrigzinsumfeld schafft Probleme für die Kundengruppe der Challenger-Bank.
Penta positioniert sich als digitale Plattform für Business Banking für KMUs, Einzelunternehmer und Freiberufler. Nun hat das Berliner Unternehmen mit der SWK Bank einen neuen Kooperationspartner gefunden. Ziel der Partnerschaft ist es, Firmen-Festgeld für den Mittelstand anzubieten. Kleine und mittlere Unternehmen, Freiberufler und Solo-Selbstständige können so Betriebskapital zu festen Zinssätzen für unterschiedliche Laufzeiten anlegen und Negativzinsen vermeiden.
Penta baut mit Kooperation ihre Plattform aus
Für Penta ist diese Kooperation ein wichtiger Schritt zum Ausbau ihrer Bankplattform mit ausgewählten Dienstleistungen. Die SWK Bank erweitert ihr Einlagenportfolio erstmals um Festgelder speziell für Geschäftskunden.
„Wir sehen bei unseren Kunden ein großes Bedürfnis, überschüssige Liquidität werterhaltend zu parken. Bislang gibt es dafür kaum Angebote“, sagt Lukas Zörner, Chief Product Officer. Mit der SWK Bank als Partner erweitere man die Plattform nun um ein passendes Modul für Festgeldanlagen, heißt es weiter.
Der Markt für Festgeldanlagen von Unternehmen in Deutschland ist groß. Nach Angaben der Bundesbank hatten Firmenkunden in Deutschland im zweiten Quartal 2021 rund 12,5 Milliarden Euro in festverzinslichen Einlagen angelegt. Kleine und mittlere Unternehmen suchten aus verschiedenen Gründen nach Anlagemöglichkeiten für ihre Einlagen, so Zörner. Dazu gehören beispielsweise vorhandene Gewinne, die zu einem späteren Zeitpunkt reinvestiert werden sollen, laufende Betriebsmittel, die auf Konten liegen, bis sie verbraucht werden, und Investorengelder aus Finanzierungsrunden bei Start-ups. „Im aktuellen Niedrigzinsumfeld müssen Unternehmer für solche Betriebsmittel auf ihren Konten oft Negativzinsen zahlen“, sagt Zörner.
Penta weiterhin auf Wachstumskurs
Penta wurde im Jahr 2017 von Jessica Holzbach, Lav Odorovic und Luka Ivicevic gegründet, 2019 schlüpfte es dann bei dem Berliner Company Builder Finleap unter. Von dem Gründungsteam ist niemand mehr an Bord. An der Spitze steht mittlerweile der ehemlige Deutsche Bank-Digitalchef Markus Pertlwieser.
Penta gehört zu den ersten Challenger-Banken im Firmenkundengeschäft und hat aktuell rund 40 000 Kunden. Geld verdient Penta dabei mit drei Kontomodellen sowie den Interchange-Gebühren aus dem Kartengeschäft, die bei Geschäftskunden mehr abwerfen als im Retail-Bereich. Die Berliner kommen inzwischen auf monatlich wiederkehrende Erträge in Höhe von rund 600.000 Euro.
Die 1959 gegründete Süd-West-Kreditbank (SWK Bank) mit Sitz in Bingen am Rhein ist eine der führenden Direktbanken für Kredite und Festgeldanlagen. Als Banking-as-a-Service-Partner kooperiert die SWK Bank mit anderen Banken und Fintech-Unternehmen und stellt ihre Systeme und Prozesse als Dienstleistungen im Kredit- und Einlagengeschäft zur Verfügung.
