KI in der Zahlungsindustrie: Schneller, sicherer und komfortabler

Mit dem Aufkommen neuer Technologien verändert sich der Zahlungsverkehr rasant. Künstliche Intelligenz (KI) und hochmoderne Sprachmodelle wie ChatGPT (basierend auf der GPT-3 Technologie) haben das Potenzial, die Art und Weise, wie wir Zahlungen tätigen und empfangen, zu revolutionieren und den Prozess schneller, sicherer und bequemer zu machen. 

Stellen Sie sich eine Welt vor, in der Sie manuelle Prozesse, die derzeit für die Durchführung von Zahlungen erforderlich sind, einfach automatisieren und so den mit diesen Transaktionen verbundenen Zeit- und Kostenaufwand reduzieren können. Spannend ist, wie viel Zeit die Mitarbeiter mit Kundenkontakt dadurch einsparen würden und wie viele Anfragen sie zusätzlich zu ihrem normalen Tagesgeschäft lösen könnten. Mit den Fortschritten im Bereich der generativen KI ist dies alles näher als Sie denken.

Welche Vorteile bringen KI und die neuen Technologien

In diesem Artikel wird untersucht, wie KI und ChatGPT/GPT-3 in der Zahlungsbranche eingesetzt werden und welche Vorteile sie bringen können.

Was ist GPT-3?

Der Generative Pre-trained Transformer 3 (GPT-3) ist ein modernes Sprachmodell, das von OpenAI entwickelt und das im November 2022 für die breite Öffentlichkeit zugänglich gemacht wurde. Das GPT-3-Modell ist in der Lage, basierend auf einem kurzen Impulssatz oder einzelnen Schlagwörtern („prompt“) einen Text (Output) zu generieren, der sich sprachlich sehr nah an der menschlichen Kommunikation orientiert. Das Modell wurde auf einem riesigen Datenpool trainiert (175 Mrd. Parameter) und ist in der Lage, den Kontext der Eingabeaufforderung zu verstehen, sich an die vorherige Diskussion zu erinnern und darauf aufzubauen.

GPT-3 verfügt nun über eine ganze Reihe von Funktionalitäten, die die tägliche Interaktion von Kundenteams mit Kunden verändern. Mit seiner Fähigkeit, große Datenmengen zu analysieren und Muster und Trends zu erkennen, wird GPT-3 eingesetzt, um den Kundenservice, das Risikomanagement und die Betrugserkennung zu verbessern und Zahlungen schneller, sicherer und bequemer zu machen.

GPT-3 wird auch den Zahlungsverkehr revolutionieren

Wie können Sie die KI nutzen, um die Produktivität von Zahlungsteams zu steigern?

Nachdem die aktuelle Technologie hinter ChatGPT/ GPT-3 Modellen verstanden erläutert wurde, ist es an der Zeit, sich auf einige der vielen erstaunlichen Anwendungsfälle zu konzentrieren.

Automatisierung

Mithilfe von KI kann der Prozess der Überprüfung und Verifizierung von Zahlungsdetails automatisiert werden, wodurch der mit diesen Transaktionen verbundene Zeit- und Kostenaufwand reduziert wird. Weiterhin kann GPT-3 zur Erstellung von Chatbots verwendet werden, die Kunden bei der Durchführung von Zahlungen und der Lösung etwaiger Probleme unterstützen können.

Erkennung von Betrug

KI-Algorithmen wie GPT-3 können dabei helfen, Muster in Zahlungsdaten zu erkennen, die auf Betrug hindeuten, so dass Zahlungsanbieter Maßnahmen ergreifen können, um Verluste zu verhindern. Dies kann besonders bei der Betrugserkennung in Echtzeit nützlich sein, da KI-Algorithmen große Datenmengen viel schneller analysieren können als Menschen.

Kundenerlebnis

Mit Hilfe von GPT-3 können sprachliche Schnittstellen geschaffen werden, die es den Kunden ermöglichen, Zahlungen vorzunehmen und mit Zahlungsanbietern auf eine natürlichere und intuitivere Weise zu interagieren. Dies kann den Zahlungsvorgang benutzerfreundlicher gestalten und die Kundenzufriedenheit erhöhen. Außerdem kann dies zu einer höheren Kundenbindung und -treue beitragen.

Neue Geschäftsmöglichkeiten

Viele KI-gesteuerte Plattformen sind in der Lage, jede Kundeninteraktion zu analysieren und Erkenntnisse daraus zu gewinnen. Diese Erkenntnisse können später genutzt werden, um personalisiertes Marketingmaterial an Kunden zu versenden und neue Upselling- und Cross-Selling-Möglichkeiten zu identifizieren. 

Datenschutz und Sicherheit beim Einsatz von KI-gestützter Technologie

Alle Bereiche der KI-Anwendung befinden sich derzeit in der Anfangsphase. Auch die Regulierung ist momentan noch im Aufbau insbesondere wie man Technologien wie ChatGPT regulieren kann und soll. Mit der Nutzung von KI-Technologien sind auch Risiken verbunden, die durch ein geeignetes Risikomanagement und entsprechende Maßnahmen reduziert werden kann. 

Welche Maßnahmen müssen also ergriffen werden, um eine sichere und rechtmäßige Nutzung dieser modernen Technologie zu gewährleisten, insbesondere im Hinblick auf die Allgemeine Datenschutzverordnung (GDPR) in Europa

1. Es muss unbedingt sichergestellt werden, dass die Kundendaten sicher gespeichert und vor unbefugtem Zugriff geschützt sind. Dies kann die Verwendung von Verschlüsselung zum Schutz von Daten («keys») sowohl bei der Übertragung als auch im Ruhezustand sowie die Einführung von Zugriffskontrollen umfassen, um zu verhindern, dass Unbefugte auf sensible Informationen zugreifen. Ferner sollten Zahlungsanbieter ihre Sicherheitsprotokolle regelmäßig überprüfen und aktualisieren, um sicherzustellen, dass sie auf dem neuesten Stand und wirksam sind
2. Es ist auch wichtig, die Auswirkungen des Einsatzes von KI im Zahlungsverkehr auf den Datenschutz zu berücksichtigen. Zahlungsdienstleister müssen sicherstellen, dass sie die einschlägigen Datenschutzgesetze und -vorschriften einhalten. So etwa die Allgemeine Datenschutzverordnung (GDPR) in der EU und den California Consumer Privacy Act (CCPA) in den USA. Dies kann die Umsetzung von „Privacy-by-Design“-Grundsätzen beinhalten, wie z. B. den Kunden die Kontrolle über ihre Daten zu geben und sicherzustellen, dass KI-Algorithmen auf genauen und aktuellen Daten trainiert werden.
3. Es muss sichergestellt werden, dass KI-Algorithmen auf genauen und repräsentativen Daten trainiert werden, um Fehler zu vermeiden und zu gewährleisten, dass die Ergebnisse korrekt sind. Ferner sind die Überwachung und Prüfung von Prozessen sowie die Erkennung und Vermeidung potenzieller Verzerrungen (Bias detection) in KI-Algorithmen ein Muss.

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Zahlungsdienstleister müssen einen proaktiven Ansatz verfolgen. Das auch, um sicherzustellen, dass Kundendaten geschützt sind und KI-Algorithmen auf genauen und repräsentativen Daten trainiert werden. Durch diese Schritte können Zahlungsdienstleister sicherstellen, dass sie ihre Kunden

Die KI-gesteuerten Plattformen für die Zahlungsindustrie

Unique nutzt KI-Sprachmodelle, nämlich die neueste GPT-Technologie der 3. Generation, um eine tiefgreifende Analyse von Kundengesprächen und -beratungen in der Finanzbranche zu ermöglichen. Mit Unique können Sie ganz einfach neue Upselling- und Cross-Selling-Möglichkeiten identifizieren, und Routineaufgaben automatisieren. Die KI erstellt basierend auf den Kundenwünschen nach jedem Gespräch Gesprächszusammenfassungen. Unique ist ein Kundenmanagementsystem mit vielen nützlichen Funktionen, mit denen Sie die Kundenzufriedenheit und die Gesamtproduktivität steigern können. 

Fraud.net ist eine Lösung zur Betrugsprävention, die KI und maschinelles Lernen nutzt, um Transaktionen zu analysieren und verdächtige Aktivitäten in Echtzeit zu erkennen. Sie hilft Unternehmen, finanzielle Verluste zu minimieren und die Kundenerfahrung zu verbessern.

UiPath ist eine RPA-Plattform (Robotic Process Automation). Sie ermöglicht es Unternehmen , sich wiederholende Aufgaben zu automatisieren, sodass sich menschliche Mitarbeiter auf höherwertige Aufgaben konzentrieren können.

Cogito ist eine KI-gestützte Plattform für Konversationsanalysen. Die bietet die Echtzeit-Einblicke in Kundeninteraktionen und nutzt hierfür die Verarbeitung natürlicher Sprache und maschinelles Lernen, um Kundeninteraktionen zu analysieren und den Kundendienstteams verwertbare Erkenntnisse zu liefern.

Fazit:

KI-Technologien haben das Potenzial, die Zahlungsbranche zu revolutionieren. Die Zahlungsverkehrsbranche wird in den kommenden Jahren wahrscheinlich erhebliche Veränderungen erfahren, da sich die KI-Technologien ständig mit einem sehr hohen Tempo weiterentwickeln. Durch die Automatisierung manueller Prozesse, die Verbesserung der Betrugserkennung und die Verbesserung des Kundenerlebnisses kann sich die KI als unverzichtbares Bestandteil in der Digitalisierung von Zahlungsprozessen erweisen. Allerdings muss sichergestellt werden, dass der Datenschutz und die Sicherheit gewahrt bleiben, um unbefugten Zugriff oder Diebstahl von Kundendaten zu verhindern. 

Über die Autorin:

Dr. Sina Wulfmeyer ist Chief Data Officer und Lead Financial Industries bei Unique. Bevor sie zu Unique kam, leitete sie verschiedene Projekte im Bereich Datenstrategie und -anwendungen bei der Credit Suisse AG in der Schweiz.

Eventtipp:

„La inteligencia artificial – Unlocking the Potential of AI/KI and Conversational AI & ChatGPT in the payment industry“ wird auch auf der kommenden Payment Exchange unter der Moderation von Kilian Thalhammer Thema mit vielen interessanten Gästen sein. Tickets zu der Veranstaltung am 16./17.3. gibt es hier