Im dritten und finalen Teil unserer Serie zu Schulden in Deutschland widmen wir uns den Gründen von Überschuldung. Aus der Analyse des Statistischen Bundesamtes zum Thema Hauptauslöser für Überschuldungsprozesse geht hervor, dass vor allem die einkommensschwachen Personen unter Überschuldung leiden.
2022 war „längerfristiges Niedrigeinkommen“ wesentlich häufiger der Auslöser für Überschuldung als noch im Jahr davor (+ 10 Prozent; + 59.000 Fälle). 2021 war dieser Anteil noch deutlich gesunken (- 6 Prozent; – 42.000 Fälle).
Hauptauslöser für Überschuldungsprozesse: Fast alle sind rückläufig
Die gute Nachricht: Bei allen anderen Überschuldungsauslösern ist der Anteil rückläufig. Wie schon 2022 bleibt Arbeitslosigkeit der häufigste Grund für den Absturz in die Überschuldung.
Die Infografik in voller Größe und maximaler Qualität gibt es hier zum Download.
Die acht Persona der Überschuldung
Die acht Typen der von microm erarbeiteten „ÜberschuldungsTypologie“ kategorisieren sich in drei Gruppen. Dabei sind die Übergänge fließend:
Nachhaltige Überschuldung
• Der Notfall-Überschuldete: „Objektive Gründe“ / ökonomische Notlagen
Einkommensarmut
• Der Überschuldungsausblender: Mischung aus finanzieller Not und fahrlässiger
Selbstüberschätzung, blendet Probleme aus
• Der Dauerüberschuldete: Niedrigeinkommen (Sozialadel) / Vererbte
Überschuldung / sozialer Aufstieg will nicht gelingen
Temporäre Überschuldung
• Der Konsum-Überschuldete: Irrationales Konsumverhalten, Konsum- und
Marken-Fixierung, Status-Konsum
• Der Lifestyle-Überschuldete: „Konsum-Pionier‘ / Grenzüberschreitung,
Dauerzustand relativer Überschuldung
Periodische Überschuldung
• Der Überschuldungspragmatiker: Schulden als Mittel zum Zweck, zurückhaltende
Kreditnutzung, riskiert temporär eine finanzielle Überlastung
• Der Überschuldungsnaive: Geringe finanzielle Bildung / finanzielles Wissen, stark
ausgeprägte Ausgabenvorsicht
• Der Überschuldungsvermeider: Gutsituiert, widersprüchliches Verhalten:
Ablehnung von Schulden bei gleichzeitiger Nutzung – Bestreben, eine finanzielle
Misere so schnell wie möglich zu beenden
