EU-AML-Paket: Was die AMLA bringt und warum viele noch nicht bereit sind

Mit dem EU-AML-Paket reformiert die EU ihr Geldwäscherecht strukturell und institutionell grundlegend. Im „Alles Legal“-Podcast ordnen Sebastian Glaab (Annerton) und Dr. Camillo Werdich (Sinpex) ein, warum viele Verpflichtete operativ noch nicht auf den kommenden Rechtsrahmen ausgerichtet sind.

Mit dieser Folge startet unsere neue Reihe zur Geldwäscheprävention (AML). Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab, Rechtsanwalt und Partner bei Annerton, und Camillo Werdich, Gründer und CEO von Sinpex, über den Systemwechsel im EU-Geldwäscherecht und über die unbequeme Frage, wie gut der Markt wirklich vorbereitet ist.

Zentraler Punkt: Die EU löst das bislang primär richtlinienbasierte System mit erheblichen nationalen Umsetzungsspielräumen ab. Künftig setzt die AML-Verordnung einen einheitlichen Rahmen, der in allen Mitgliedstaaten direkt gilt.

Zum EU-AML-Paket gehören mehrere Bausteine: die neue AML-Verordnung als Kern, flankierende Regeln zur Zusammenarbeit der Behörden, die bereits geltende Geldtransferverordnung und vor allem die neue europäische Aufsichtsbehörde AMLA mit Sitz in Frankfurt. AMLA wird ausgewählte, besonders risikobehaftete und grenzüberschreitend tätige Verpflichtete im Finanzsektor direkt beaufsichtigen. Dadurch werden die neuen Erwartungen auch bei national beaufsichtigten Instituten in der Praxis ankommen.

Beim Zeitplan wird klar: Das Thema ist nicht „später“, sondern jetzt. Auch wenn die Verordnung ab Juli 2027 gilt, werden bis dahin zahlreiche technische Standards und Leitlinien erlassen, die zentrale operative Details festlegen. Gleichzeitig müssen Unternehmen bereits heute prüfen, was das für Prozesse, Datenanforderungen und Bestandskunden bedeutet. In der Praxis heißt das: Gap-Analyse, Priorisierung und ein strukturiertes Umsetzungsprogramm, idealerweise mit klarer Governance und Ressourcenplanung und Budget.

Besonders spannend: Camillo Werdich bringt Ergebnisse einer europaweiten Umfrage zur EU AML Paket Readiness mit. Das Bild ist ernüchternd. Nur ein kleiner Teil fühlt sich wirklich gut vorbereitet, viele sind noch in der Orientierungsphase und handeln noch nicht konsequent. Als Treiber werden unter anderem neue Datenanforderungen, kürzere Review-Zyklen und zusätzliche Komplexität bei Ownership-Strukturen und die zentrale Rolle von audit sicheren Daten genannt.

Ein weiterer Punkt aus dem Gespräch: „Der Markt“ ist nicht gleich Markt. Banken und größere Institute haben meist Erfahrung mit regulatorischen Transformationsprogrammen. Gleichzeitig kommen neue Gruppen in den Verpflichtetenkreis, die bislang kaum Berührungspunkte mit AML-Strukturen hatten – etwa bestimmte Profifußballclubs und -agenturen. Für sie ist die Umstellung eine massive Last, aber auch eine Chance: Wer jetzt sauber und digital aufsetzt, kann alte Umwege überspringen und direkt auf moderne Standards gehen.

Fazit: Die Reform bedeutet nicht nur neue materielle Pflichten, sondern auch eine deutlich europäisierte und schärfere Aufsicht. Wer sich nur auf Stichtage vorbereitet, wird später in Remediation-Schleifen hängen. Wer früh strukturiert denkt, kann Compliance stabiler machen und nebenbei sogar Effizienz und Transparenz im Kundenannahmeprozess erhöhen.

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