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Die Finanzbranche befindet sich im Wandel: Das Verhältnis zwischen Banken und ihren Kunden hat sich erheblich verändert. Um relevant zu bleiben, müssen Banken ihre Strategien überdenken und Wege finden, dank derer sie den neuen Anforderungen gerecht werden. Behavioral Banking stellt das finanzielle Wohlbefinden in den Mittelpunkt und bietet eine Win-Win-Situation für Banken und Kunden.
Beziehungsstatus zwischen Banken und Kunden: es ist kompliziert
Der Wettbewerb unter den Finanzdienstleistern hat in den letzten Jahren drastisch zugenommen. Neobanken versuchen, sich einen Teil des Marktes zu sichern, den die etablierten Player bislang unter sich aufgeteilt haben. In diesem Kontext sind alle Anbieter gezwungen, mit kreativen Ansätzen zu punkten. Die Erwartungen der Kunden haben sich ebenfalls gewandelt: Sie suchen nach digitalen Services zur besseren Finanzkontrolle, auf sie zugeschnittene Produkte und eine persönliche Betreuung – auch digital.
Traditionelle Bankenmodelle werden zunehmend durch Services ersetzt, die das Verhalten und die finanzielle Gesundheit der Kunden in den Fokus rücken. Denn Banken, die sich aktiv um das Wohl ihrer Kunden kümmern und deren Bedürfnisse priorisieren, können nicht nur die Kundenzufriedenheit steigern, sondern auch ihre eigene Rentabilität langfristig verbessern.
Das Financial Health Network hat in einer Studie herausgefunden, dass eine proaktive und personalisierte Unterstützung der Kunden den wirtschaftlichen Erfolg positiv beeinflusst. Die Verhaltensökonomie zeigt, dass Menschen oft irrational handeln, besonders bei finanziellen Entscheidungen. Verlustaversion und die Präferenz für sofortige Belohnungen sind tief in der menschlichen Psychologie verankert. Banken, die dies verstehen, können mithilfe von Technologien gezielt eingreifen. Automatisierte Finanzmanagement-Tools und personalisierte Spar- und Budgetierungsmodelle unterstützen Kunden dabei, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Ein Beispiel ist das Aufrunden von Kartenzahlungen auf ein Sparkonto, was das Sparen nahtlos in den Alltag integriert.
Fazit: Der Schlüssel zur finanziellen Gesundheit
Behavioral Banking Technologien sind nicht nur eine Antwort auf veränderte Marktbedingungen, sondern auch ein strategischer Hebel für Banken. Indem Banken das finanzielle Wohlbefinden ihrer Kunden in den Mittelpunkt rücken und innovative Technologien einsetzen, steigern sie nicht nur die Zufriedenheit und Loyalität der Kunden, sondern auch ihre Rentabilität. Die Zukunft des Finanzsektors liegt in einer partnerschaftlichen Beziehung, die den Bedürfnissen der Kunden Rechnung trägt und gleichzeitig die Ziele der Banken unterstützt. Eine Win-Win-Situation.
Gastautor: Dr. Christoph Rösch, Managing Director für die Global Banking Division, SAP Fioneer
