Von Socken zu Chancengleichheit: Wie Baufinanzierung die finanzielle Inklusion stärken kann

Ein Adventskalender voller Überraschungen – hinter dem 11. Türchen stecken Socken, gesponsert von der LBS NordWest. Was wie eine kleine Geste wirkt, zeigt die Bedeutung von Wärme und Unterstützung – auch in der Baufinanzierung.

Ein Adventskalender voller Überraschungen – hinter dem 11. Türchen stecken Socken, gesponsert von der LBS NordWest. Auf den ersten Blick vielleicht ein unscheinbares Geschenk, doch bei näherem Hinsehen symbolisieren diese Socken etwas Essenzielles: Wärme und Unterstützung. Eigenschaften, die nicht nur in der kalten Jahreszeit, sondern auch im Bereich der Baufinanzierung eine zentrale Rolle spielen sollten.

Die Frage drängt sich auf: Warum ist die Baufinanzierung ein so entscheidender Hebel, um Chancengleichheit und finanzielle Inklusion zu schaffen? Wie können innovative Ansätze dazu beitragen, diese Vision Wirklichkeit werden zu lassen?

Baufinanzierung als Weg zur Vermögensbildung

Wohneigentum ist ein zentraler Baustein für finanzielle Stabilität und soziale Sicherheit. Es schafft nicht nur ein Dach über dem Kopf, sondern auch langfristige Vermögenswerte, die Generationen überdauern können. Doch der Weg zum eigenen Zuhause ist für viele Menschen in Deutschland noch immer voller Hürden.

Besonders betroffen sind:

• Menschen ohne großes Eigenkapital: Viele Menschen können trotz stabiler Einkommen die geforderten Eigenkapitalquoten nicht aufbringen.
• Selbstständige: Werden von klassischen Banken häufig skeptisch bewertet.
• Migranten: Zusätzliche Barrieren wie Sprachhindernisse oder fehlende Kredithistorien erschweren den Zugang.
• Menschen mit eingeschränkter Bonität: Auch kleine Einträge in der Kredithistorie können große Auswirkungen auf die Kreditvergabe haben.

Diese Gruppen werden oft von der klassischen Baufinanzierung ausgeschlossen – eine verpasste Chance, gesellschaftliche Teilhabe zu fördern und wirtschaftliches Potenzial zu heben.

Digitalisierung der Baufinanzierung: Licht und Schatten

Die Digitalisierung hat auch in der Baufinanzierung Einzug gehalten und bietet sowohl Vorteile als auch Herausforderungen.

Pro:

• Vergleichsportale und digitale Antragsstrecken machen den Prozess transparenter und effizienter.
• Kund:innen haben die Möglichkeit, die für sie besten Konditionen zu finden und von Wettbewerbsvorteilen zu profitieren.

Contra:

• Viele potenzielle Käufer:innen nutzen Vergleichsportale nicht optimal, weil ihnen das Wissen fehlt, wie sie die Angebote richtig bewerten.
• Digitale Antragsprozesse scheitern oft an komplexeren Fällen. Besonders die oben genannten Gruppen erleben hier Nachteile, da ihre individuelle Situation nicht ausreichend berücksichtigt wird.
• Zeitdruck bei Bankmitarbeiter:innen – oft bleibt pro Fall nur wenig Zeit – führt zu oberflächlicher Prüfung der Bedürfnisse.

Was wir dringend brauchen

Um die finanzielle Inklusion im Bereich Baufinanzierung zu stärken, braucht es neue Ansätze, die digitale Effizienz mit individueller Beratung kombinieren. Eine „hybride Baufinanzierung“ könnte hier den entscheidenden Unterschied machen:

• KI-gestützte Analysetools: Sie könnten die Vorprüfung von Kreditanfragen übernehmen und standardisierte Fälle automatisieren. Das spart Zeit und reduziert Fehler.
• Individuelle Beratung für komplexe Fälle: Gerade Selbstständige oder Menschen mit ungewöhnlicher Bonität profitieren von Berater:innen, die sich intensiv mit ihrer Situation auseinandersetzen können. Und dabei von KI unterstützt werden.
• Digitale Benutzerfreundlichkeit: Einfach bedienbare Plattformen sorgen dafür, dass Kund:innen auch ohne Vorkenntnisse den Zugang zur Finanzierung finden.

Schlusswort

Zurück zu den Socken im Adventskalender: Sie stehen für Wärme und Unterstützung – Werte, die auch in der Baufinanzierung zentral sein sollten. Es braucht innovative Lösungen und ein gemeinsames Engagement von Banken, Fintechs und politischen Akteuren, um die Baufinanzierung inklusiver zu gestalten. Denn finanzielle Inklusion ist keine Symbolik, sondern ein Grundstein für echte Chancengleichheit. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um diese Vision in die Tat umzusetzen.

Ein Beitrag von Clas Beese, freier Journalist und Content Creator für Fintech sowie Mitinitiator des Sockenadventskalenders von Finance&Friends