von Vince Mitolo, Head of Growth bei TrueLayer
Digitale Banken und Fintech-Unternehmen gehörten zu den ersten, die Open Banking einsetzten, um ihren Kunden Geldmanagement-Dienstleistungen bereitzustellen. Heute trägt Open Banking dank unterschiedlicher Use Cases für eine große Bandbreite verschiedener Unternehmen zur Mehrwertschöpfung bei und bietet viele Chancen: Von App-basierten Investment- und Trading-Plattformen über Reisedienstleister und Überweisungsanbieter bis hin zu Online-Gaming-Angeboten und E-Commerce-Websites – Open Banking wird überall dort eingesetzt, wo Kartenbearbeitungsgebühren und manuelle Überweisungsprozesse Anbietern zu schaffen machen.
Digital und mobil: Open Banking Use Cases
Da Kunden in den vergangenen zwölf Monaten verstärkt auf digitale Kanäle angewiesen waren und dabei häufig schlechte Erfahrungen mit Zahlungsverfahren machen mussten, stieg die Relevanz von Open Banking exponentiell an. Das große Problem liegt oftmals bei den Kreditkarten, die nicht für den Online-Zahlungsverkehr konzipiert wurden und lediglich über eine nachträgliche Umrüstung für Online-Zahlungsmethoden verfügen.
Direkte Verbindung von Bank und NutzerIn
Neuere digitale Ansätze wie Google Pay oder Apple Pay können solche Mängel zwar überspielen, allerdings ändert das nichts an dem grundsätzlichen Problem.
Open Banking ist anders: Durch und durch digital und mobil. Es eröffnet eine neue Möglichkeit der Zahlungsabwicklung: Zugelassene Open-Banking-Anbieter können direkte Konto-zu-Konto-Zahlungen im Namen von Kunden sicher einleiten und dabei die Kartennetze umgehen. Da beim Open Banking eine direkte Verbindung zur Bank des Nutzers oder der Nutzerin hergestellt wird, können Transaktionen durch Gesichtserkennung oder Fingerabdruck auf einem mobilen Gerät verifiziert werden. Auf diese Weise lassen sich Transaktionen sofort und schnell auf Mobilgeräten abwickeln – unabhängig davon, ob Nutzer online einkaufen oder eine kontaktlose Zahlungsmethode vor Ort verwenden.
Die Vorteile für die Verbraucher sind offensichtlich
Das Verfahren ist kostenlos und bietet zugleich ein besseres Zahlungserlebnis. Dank Open Banking entfällt die Notwendigkeit, sich Kartendaten zu merken – die biometrische Authentifizierung auf einem mobilen Gerät ermöglicht stattdessen ein sofortiges und sicheres Bezahlen. Wenn eine Kreditkarte verloren geht, gestohlen wird oder nicht mehr gültig ist, müssen zudem keine zeitaufwendigen Aktualisierungen der gespeicherten Daten mehr vorgenommen werden.
Vielfältige Einsatzgebiete
Eine weitere große Herausforderung liegt in der Geschwindigkeit der Zahlungsabwicklung. In zahlreichen Branchen stellen langsame Zahlungsabwicklungen eine Quelle für frustrierte Mitarbeiter, Kundenbeschwerden und schlechte Bewertungen dar. In manchen Fällen führt dies gar zur Kundenabwanderung. Zahlungen per Open Banking werden hingegen sofort abgewickelt.
„In zahlreichen Branchen stellen langsame Zahlungsabwicklungen eine Quelle für frustrierte Mitarbeiter und schlechte Bewertungen dar.“
Auch Händler profitieren von Open Banking – und immer mehr von ihnen integrieren Open-Banking-basierte Zahlungen in ihren Bezahlvorgang. Diese Zahlungen erzielen in der Regel eine 20 % höhere Transaktionsrate als Kartenzahlungen (mit unseren Zahlungsverfahren liegt die Rate sogar bis zu 40 % höher) und haben eine Erfolgsquote von mehr als 95 %. Das bedeutet, dass durch die Verwendung von Open Banking bis zum Ende des Jahres Millionen oder gar Hunderte von Millionen Dollar an Umsatz zurückgewonnen werden können.
Alle Möglichkeiten stehen offen
Angesichts der vielfältigen Einsatzgebiete und damit einhergehenden Möglichkeiten haben wir einen Anwendungsbericht erstellt, der beleuchtet, wie Open Banking neue digitale Services bereitstellen kann, die Ihre Kunden begeistern werden. Von bewährten Use Cases im Zahlungsverkehr und im persönlichen Finanzmanagement über neue Anwendungsfälle rund um Onboarding und datengesteuerte Insights bis hin zur Zukunft von Embedded Finance – mit Open Banking stehen alle Möglichkeiten offen.
Weitere Anwendungsfälle gibt es hier
Über den Autor
Vince Mitolo ist Head of Growth bei TrueLayer. Zu seinen Aufgaben gehört es, Open-Banking-Technologie auf den europäischen Markt zu bringen und die Akzeptanz dafür zu steigern.
Vince hat mehr als zehn Jahre Erfahrung in der Banken- und Finanztechnologie und leitete zuvor Projekte für BNP Paribas und First Republic Bank.
