CCD2 bei Dispo und Überziehung: Diese neuen Pflichten kommen auf Banken zu

Im Podcast mit Rechtsanwalt Dr. Florian Lörsch geht es um strengere Kreditwürdigkeitsprüfungen, neue Kündigungsregeln und zusätzliche Informationspflichten.

Die neue Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2) verändert nicht nur BNPL-Modelle und klassische Verbraucherkredite, sondern greift auch tief in etablierte Bankprodukte wie den Dispositionskredit ein. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ spricht Florian Lörsch von Annerton darüber, warum der Dispo künftig deutlich stärker wie ein regulärer Verbraucherkredit behandelt wird.

Besonders relevant: Banken müssen ihre Informationspflichten anpassen. Statt wie bisher quartalsweise müssen Kund:innen künftig mindestens monatlich über ihren Dispo informiert werden – inklusive Saldo, Zinsen und Rückzahlungen. Gleichzeitig entstehen neue Anforderungen bei Kündigungen. Die Kündigungsfrist beträgt jetzt zwei Monate. Wird ein Dispo gekündigt oder gekürzt, müssen Verbraucher:innen zusätzlich mindestens 30 Tage vorher informiert werden. Außerdem muss die Bank ermöglichen, offene Beträge in zwölf gleichen Monatsraten zurückzuführen.

Auch bei der Kreditwürdigkeitsprüfung steigen die Anforderungen deutlich. Nach der Regierungsbegründung zur CCD2 muss künftig geprüft werden, ob Verbraucher:innen einen gekündigten Dispo innerhalb von zwölf Monaten zurückzahlen könnten. Dadurch verschiebt sich die Dispo-Prüfung weg von einfachen Gehaltsmodellen hin zu einer stärkeren Bewertung von Einnahmen und Ausgaben.

Zusätzlich betrifft die Reform auch geduldete Überziehungen. Banken müssen künftig früher prüfen, ob Kund:innen regelmäßig oder dauerhaft ins Minus rutschen – und ihre Prozesse entsprechend anpassen.

Die Folge zeigt, wie stark die CCD2 selbst lang etablierte Standardprodukte verändert und warum Banken und Fintechs ihre Kredit- und Kontoprozesse jetzt neu strukturieren müssen.