Echtzeit-Vertrauen für Fintechs: schneller onboarden, Betrug minimieren, global skalieren

Digitale Finanzökosysteme wachsen weltweit – doch vertrauenswürdige Organisationsidentitäten bleiben ein Nadelöhr: Know Your Customer (KYC) und Know your Business (KYB)-Prozesse dauern zu lange, Betrugsrisiken steigen und Transparenz wird in Echtzeit benötigt. Im Interview erläutert Alexandre Kech, CEO der gemeinnützigen Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), wie der verifiable Legal Entity Identifier (vLEI) vertrauenswürdigen Datenaustausch in digitalen Ökosystemen ermöglicht und zum Treiber für sichere, skalierbare Finanzinnovationen wird.

Warum ist Echtzeit-Vertrauen der neue Wettbewerbsvorteil?

Digitale Finanzmärkte entscheiden heute in Millisekunden – doch Vertrauen wird häufig noch durch manuelle Prozesse hergstellt. Doch diese Prüfungen sind zeitaufwendig, ressourcenintensiv und fehleranfällig. Die digitale Finanzwelt braucht daher sichere, international anerkannte Unternehmensidentitäten – insbesondere dort, wo Prozesse automatisiert, Daten in Echtzeit ausgetauscht und regulatorische Anforderungen zuverlässig erfüllt werden müssen. Je digitaler und globaler Finanzökosysteme werden, desto wichtiger ist es, Identitäten und Berechtigungen zweifelsfrei, fälschungssicher und maschinenlesbar nachzuweisen. Das gilt entlang der gesamten Wertschöpfungskette im digitalen Finanzwesen – vom Onboarding über die Partnerprüfung bis hin zur Identifizierung von Krypto-Asset-Emittenten. Echtzeit-Vertrauen wird für Fintechs zum zentralen Wettbewerbsvorteil, weil es gleichzeitig drei wesentliche Anforderungen moderner Finanzmärkte adressiert: Geschwindigkeit, regulatorische Sicherheit und Schutz vor Betrug. Unternehmen profitieren von effizienteren digitalen Prozessen, geringeren Kosten und höherer Sicherheit – und schaffen zugleich Raum für Innovationen.

Digitale Identitäten gibt es viele: Warum ist eine nicht-kommerzielle, global interoperable Organisationsidentität wie der vLEI ein Game Changer für Fintechs im internationalen Geschäft?

Der verifiable Legal Entity Identifier (vLEI) ist die digitale, kryptografisch gesicherte Version des globalen ISO-Standards Legal Entity Identifier (LEI). Er ermöglicht die sofortige und automatisierte Authentifizierung von Unternehmen – eine wesentliche Grundlage für digitales Vertrauen zwischen rechtlichen Einheiten. Organisationen können mit dem vLEI nachweisen, dass sie rechtmäßig existieren, wie die Eigentumsverhältnisse sind und welche Personen berechtigt sind, im Namen des Unternehmens zu handeln.

Die Geschwindigkeit des digitalen Wandels macht deutlich, dass digitale Unternehmensidentitäten nur dann funktionieren, wenn sie interoperabel, global und standardisiert sind. Als offener Identitäts-ISO-Standard erleichtert der LEI legale Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten sowohl von Dienstleistungsanbietern als auch von Emittenten von Krypto-Vermögenswerten – durch die eindeutige Identifizierung von Rechtsträger. Und der vLEI ermöglicht Unternehmen, nicht widerlegbare Identifikationsdaten in einer Vielzahl digitaler Aktivitäten zu nutzen. So entsteht eine zuverlässige Grundlage für transparenten, interoperablen und global skalierbaren digitalen Handel.

Warum sind digitale, automatisiert verifizierbare Unternehmensidentitäten heute wichtiger denn je?

Weltweit steigt der Bedarf an digitaler Authentizität, denn Unternehmen müssen in Echtzeit verifizierbar sein – über Branchen, Länder und Lieferketten hinweg. Gerade in globalen und zunehmend komplexen Wertschöpfungsnetzen schaffen digitale Unternehmensidentitäten die notwendige Transparenz und Sicherheit, die internationale Geschäftsbeziehungen heute verlangen. Ein standardisierte Organisationsidentität wie der vLEI senkt Kosten, beschleunigt KYC/KYB-Prozesse und reduziert Fehlerquellen manueller Prüfungen. Durch die Digitalisierung bislang langsamer und fragmentierter Prozesse und die Einbettung automatisierter Vertrauensmechanismen entstehen enorme Effizienzgewinne sowie höhere Sicherheit und Compliance.

Wie moderne Lösungen aussehen können, zeigt zum Beispiel unsere Partnerschaft mit Chainlink Labs, um institutionelle On-Chain-Identitätslösungen bereitzustellen. Eines der größten Hindernisse für die institutionelle Einführung digitaler Vermögenswerte war bislang das Fehlen einer vertrauenswürdigen, überprüfbaren Identität in der Blockchain. Unsere gemeinsame Lösung kombiniert den vLEI mit der Cross-Chain Identity (CCID) und der Automated Compliance Engine (ACE) von Chainlink, um die verifizierbare Unternehmensidentität direkt in On-Chain-Wallets, Smart Contracts und tokenized Vermögenswerte zu verankern. Ziel der Lösung ist es, Unternehmen und Institutionen die Überprüfung von Identitäten auf der Blockchain zu erleichtern. Dadurch werden doppelte und manuelle Compliance-Prüfungen zu automatisierten On-Chain-Workflows. Das Ergebnis ist eine höhere Effizienz, Zuverlässigkeit und Skalierbarkeit bei Digital Asset Compliance.

Erstmals hat die Global Legal Entity Identifier Foundation einen internationalen Innovationswettbewerb – den Global vLEI Hackathon – veranstaltet, um praxisnahe Anwendungen des verifizierbaren Legal Entity Identifier (vLEI) zu entwickeln. Welche Use Cases sind für Fintechs besonders relevant?

Der Wettbewerb hat eindrucksvoll gezeigt, wie vielfältig die Einsatzmöglichkeiten des vLEI sind. Ziel ist es, digitales Vertrauen dauerhaft in Geschäftsbeziehungen zu verankern – mit dem Potential, Unternehmen zu helfen, internationale Handelsbarrieren abzubauen, regulatorische Anforderungen effizienter zu erfüllen und Risiken wie Finanzkriminalität oder Betrug gezielt zu reduzieren.

Zu den prämierten Anwendungen zählt beispielsweise die London Stock Exchange Group (LSEG). Ihre Lösung verbindet verifizierbare Credentials, Smart-Contract-Logik, Liquiditätsprüfungen und regulatorisches Reporting in einem sicheren, automatisierten Framework für digitale Transaktionen. Durch den Einsatz des LEI und des kryptografisch verifizierbaren vLEI ermöglicht die Lösung automatisierte Compliance, klare Befugnisnachweise und Echtzeit-Überprüfbarkeit und schafft damit eine verlässliche Grundlage für Vertrauen, Transparenz und hohe operative Effizienz im LSEG-Ökosystem.

Ein weiteres Beispiel ist Clearstream: Mit der Einführung des vLEI als Anmeldestandard für das ClearstreamXact-Portal im Post-Trading-Bereich zeigt das Unternehmen, wie seine weltweit 1.500 institutionellen Kunden von einer sofortigen Identitätsverifikation, einem deutlich vereinfachten Onboarding und einem digitalisierten Vertrauensrahmen bei jeder einzelnen Transaktion profitieren können.

Und noch ein Beispiel aus dem Bereich KI-Identitätsbetrug: Durch die Zuweisung von vLEIs zu den KI-Agenten eines Unternehmens führt YourD’s Lösung Agent-Anchor eine neue Vertrauensebene zwischen KI-Agenten und der Unternehmensidentität ein. Sie ermöglicht es den Kunden eines Unternehmens, den tatsächlichen Ursprung seiner KI-Agenten live während Anrufen und anderen Interaktionen zu verifizieren und bietet neue Schutzmechanismen gegen die zunehmende Bedrohung durch KI-generierte Identitätsverfälschung, Voice-Spoofing und betrügerische Nachrichten. Die Lösung kann außerdem in internationale digitale Identitäts-Wallets wie die eIDAS 2.0 EUDI Wallet integriert werden.

Der vLEI Hackathon hat gezeigt: Echter Fortschritt entsteht dort, wo Technologie auf Zusammenarbeit trifft – denn Transformation gelingt nur im Ökosystem.

Welche Rolle werden vertrauenswürdige digitale Identitäten in den nächsten fünf Jahren für die globale Finanzarchitektur spielen – und welche Chancen sollten Fintechs schon heute nutzen, um diese Zukunft mitzugestalten?

Vertrauenswürdige digitale Identitäten werden künftig zu einem Grundbaustein der globalen Finanzarchitektur. Je mehr Finanzprozesse automatisiert, tokenisiert und zunehmend über Grenzen hinweg abgewickelt werden, desto wichtiger wird es, dass Unternehmen, Dienstleister und Smart Contracts zweifelsfrei identifizierbar und ihre Berechtigungen sofort überprüfbar sind. Digitale Identitäten wie der vLEI schaffen dafür die Infrastruktur: Sie ermöglichen, dass Compliance, Transparenz und Sicherheit in Transaktionen eingebettet sind und nicht länger durch manuelle Prozesse sichergestellt werden müssen. Für Fintechs ergeben sich daraus enorme Chancen – von neuen, programmierbaren Finanzprodukten über global interoperable Plattformmodelle bis hin zu datenbasierten Finanzierungslösungen. Wer früh auf vertrauenswürdige digitale Identität setzt, gestaltet nicht nur den Wandel mit, sondern profitiert von einem Ökosystem, in dem Geschwindigkeit, Skalierbarkeit und Compliance zusammenfallen.

Der Legal Entity Identifier (LEI) bietet einen standardisierten Ansatz zur weltweiten Identifizierung von Organisationen, mit dem Verbraucher, Unternehmen und Finanzinstitute überprüfen können, ob Gelder über internationale Grenzen hinweg an die richtige Stelle überwiesen werden. Als interoperabler, nicht-kommerzieller, maschinenlesbarer Standard ist der LEI für alle Unternehmen gleich welcher Größe verfügbar. Der ‚LEI-Datensatz‘ eines Unternehmens enthält alle relevanten Informationen über ein Unternehmen oder eine juristische Person, wie z. B. Unternehmenssitz, Rechtsform und Eigentümerstruktur. Ein wesentlicher Bestandteil ist die Referenz auf nationale Register und die entsprechenden nationalen Kennungen. Technisch gesehen besteht der LEI als alphanumerischer Code aus 20 Zeichen und basiert auf der ISO-Norm 17442. Die Nutzung der internationalen Unternehmenskennungen (LEI) wird von Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) gemanagt. Die Arbeit der gemeinnützigen Stiftung wird von 65 globalen Aufsichtsbehörden beaufsichtigt. Der Zugriff über die GLEIF-Webseite auf die LEI-Datenbank ist für jeden und überall auf der Welt frei zugänglich.