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Traxpay

Banken und Fin-Tech Kooperationen in GER (Update Mindmap 27.02.15)

in Banken/fintech/startups von

Banken und Fin-Techs finden über Kooperationen immer mehr zusammen.

Passend zum ersten Investment des Commerzbank main incubators in Traxpay, eine erste Übersicht der mir bekannten Kooperationen zwischen deutschen Banken und sogenannten Fin-Techs.

Update 19.01:
Inzwischen gibt es seitens des mainincubators auch ein zweites Invest in gini.

Banken und FinTechs

 

Für weitere Hinweise bin ich immer dankbar. Kann als Ergänzung der deutschen Fin-Tech Startups gesehen werden.

Hierzu passt auch unser Podcast #004: Was ist eine White-Label Bank, welche Banken bieten dies an und wer ist Nutzniesser? Ein dauerhaftes Konstrukt oder nur ein Trend?

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Meine Links des Tages – 27.09.2012

in Apple/Banking/eCommerce/Payments/sonstiges/Tools von

Passbook, Cardeasembile, Passwallet, iPhone 5, LevelUp, BookMe, Capillary, People´s Card, Moqups, Facebook, eCommerce, Traxpay, net-m Privatbank 1891

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Payment

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Tools

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Mobile

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eCommerce

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Banking

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Sonstiges

Banking „disruptor“ – was droht den Banken nach den Verlusten im Payment? (Stand 11.09.2012)

in Artikel/Banking von

In den letzten Wochen und Monaten begleite und kommentiere ich hier vor allem den Payment Markt. Ob online (eCommerce) oder offline (POS) ist mir dabei egal, da die Grenzen mehr und mehr verschwimmen.

Mein Mantra in diesem Zusammenhang in Richtung der Banken:

Ihr werdet mehr und mehr in die reine Abwicklerrolle kommen, wenn ihr es nicht schon seit.

Angeregt durch einen kleinen Twitter-Dialog

mit den Jungs von Holvi, habe ich in einer meiner so geschätzten Mindmaps nun mal begonnen, so genannte „Banking disruptor“, die bisher nur in meinem Kopf oder anderen Unterlagen waren, hier zu sammeln – keinenfalls mit dem Anspruch der Vollständigkeit, sondern als Beginn. Gern ergänze und korrigiere ich mich bei Bedarf.

In Vorträgen auf dem Payment Kongress und dem 2b-AHEAD ThinkTank hatte ich das Thema Banken und was da noch drohen kann, ja bereits angedeutet.

Hier die Version 2:

 

Etwas schwer getan habe ich mich noch bei den Kategorien – unter anderem auch deshalb, da nicht bei allen Diensten die klare und vor allem endgültige Ausrichtung schon heute sichtbar ist. Spannend ist, dass der eine oder andere bereits in anderen Mindmaps von mit drin ist.

Ich freue mich auf einen regen Dialog und Anregungen hier, oder den anderen bekannten Kanälen wie twitter oder facebook.

Der stille Star im dispruptiven Banking – net-m Privatbank 1891 (Update 27.09.2012)

in Artikel/Mobile Payments/POS von

Im Rahmen der Entwicklung um die verschiedenen neuen Player am POS stellt sich die Frage, wer dieses neue Geschäft der Square-Klone als Bank im Hintergrund unterstützt, da die bekannten Dienstleister (Acquirer und Netzbetreiber) die aus dem eCommerce und am POS bekannt sein, aus verschiedenen Gründen eher nicht in Frage kommen.

Mit dem heutigen Launch und der zeitgleichen Bekanntgabe der Millionenfinanzierung von SumUp wird einer der neuen Player in Deutschland sichtbar: Die net-m Privatbank 1891.

Wer ist diese Bank? (Quelle Wikipedia)

Die net-m privatbank 1981 AG entstand am 10. August 2012 durch Umfirmierung und Sitzverlegung der ehemaligen Bankverein Werther AG mit früherem Sitz in Werther (Westf.) bei Bielefeld. Die Bankverein Werther AG wurde ihrerseits 1877 als Vorschussverein zu Werther in der Rechtsform der Genossenschaft gegründet. Im Jahr 1891 erfolgte die Umwandlung in eine Aktiengesellschaft (daher der jetzige Namensbestandteil 1891) und die Umfirmierung in Bankverein Werther AG. Zum 1. Dezember 2011 verkaufte die damalige Bankverein Werther AG ihr Stammhausgeschäft (Geschäft mit Privat- und Geschäftskunden an den Standorten Werther und Bielefeld) an die Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold eG, welche dieses unter der Marke Bankverein Werther weiter betreibt. Die börsennotierte Bankverein Werther AG verlegte ihren Geschäftssitz nach München und betrieb dort ihre Geschäfte zunächst unter der Marke Privatbank 1891 weiter. Auf der Hauptversammlung am 11. Juli 2012 wurde dann die Umfirmierung in net‑m privatbank 1891 AG sowie die Verlegung des juristischen Sitzes nach Düsseldorf beschlossen. Mit der Eintragung in das Handelsregister am 10. August 2012 wurde die Umfirmierung und Sitzverlegung abgeschlossen.

Wer steckt hinter der net-m Privatbank 1891?

Etwa 93 Prozent der Aktien der alten Bankverein Werther AG hält inzwischen der japanische Konzern NTT Docomo, der auch 87 Prozent der net-mobile AG hält (http://www.westfalen-blatt.de/nachricht/2012-07-12-die-letzte-hauptversammlung/703/ und http://www.net-m-privatbank1891.com/de/ueber-uns/news/?tx_netmnews_pi1%5Buid%5D=9&cHash=6d46c9d404e988d055125c812b01ac13).

Wofür brauchen die Unternehmen eine Bank im Hintergrund?

Da es sich bei SumUp, und dem Geschäft der anderen Square-Klone (Streetpay, Payleven etc.), um Zahlungsverkehrsdienstleistungen handelt, gilt hier grundsätzlich das deutsche Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz oder ein europäische Pendant im Sinne der Payment Service Directive. Dies hat zur Folge, dass die Unternehmen bei eigener Abwicklung unter Aufsicht der jeweiligen nationalen Bankenaufsicht (in Deutschland die BaFin) stehen müssten.

Hinzu kommt, dass ohne eine Bank im Hintergrund eine eigene Verbindung zu den Kreditkartenorganisationen aufgebaut werden müsste, um Kreditkartenzahlungen selber abwickeln zu können – sogenanntes Kreditkartenacquiring.

Zuletzt ist es notwendig, dass die angeschlossenen Händler ihre Gelder in regelmässigen Zyklen erhalten (Clearing und Settlement). Auch hier ist eine Bank als Partner und Dienstleister sinnvoll.

Dies alles und ggf noch mehr, wie Riskmanagement, Autorisierung von Händlern etc., spricht dafür, dass man sich als neuer Player im Bereich Zahlungsverkehrsdienstleistungen eines bestehenden Partners bedient, der möglichst alle Anforderungen (Banklizenz, Kreditkartenacquirer, Zahlungsverkehr) erfüllt und zudem am besten nicht in Konkurrenz zum neuen Geschäft steht.

Folge

Die Folge ist, dass interessierte Händler von zum Beispiel SumUp in Wirklichkeit nicht nur einen Vertrag abschliessen, sondern vor einer Akzeptanz zwei Verträge abschliessen: Einmal mit dem technischen Dienstleister SumUp und einmal mit der abwickelnden Bank (Privatbank 1891). Alles in allem auch nichts wirklich neues, sondern vergleichbar mit den Rollen des Payment Service Providers und des Acquirers im eCommerce.

Ergänzung:

Auch Streetpay nutzt bereits die Privatbank 1891.

 

Update 27.09.2012

Durch Zufall bin ich heute noch einmal auf die net-m Privatbank 1891 gestossen:

Traxpay, der neue globale Player im Business Banking, setzt wie die mobile Payment Player auf die Kollegen der net-m Privatbank 1891:

 

Es scheint, dass sich hier ein Bank als Game-Changing Partner positioniert – spannend!

Gesammelte Links der Sommerpause – 13.08.2012

in Apple/Banking/eCommerce/iZettle/mobile/Mobile Payments/Payments/PayPal/POS/Square/startups/Tools von

Es war eine lange Pause, aber nun geht es wieder los. Die erste Liste der Links ist natürlich was länger als normal, aber ab Morgen wird die Liste wohl wieder ein normales Maß haben.

Ich hoffe, dass der eine oder andere die Linkliste vermisst hat 🙂

Meine gesammelten Links der letzten Wochen:
Mobile Payments, LevelUp, MasterCard, myTaxi, PayCash, card.io, Starbucks, Square, Cleap, iZettle, Google Wallet, Coupies, Cupon.es, Citypoints, Xyo, Billsup, Traxpay, anfesito, SafeUp, Simple, StarMoney Web, Mvelopes, MoneyReef, Lola, Movenbank, Adyen, Tunz, Dropgifts, Dwolla,BaFin, paymentwall, Paymill, Cardspring, Pay Pad

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Mobile Payment
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POS

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Mobile

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Banking

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Payments

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StartUps

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Apple

Meine Links des Tages – 12.07.2012

in Apple/Banken/Banking/Payments/POS/sonstiges/startups/Tools/zahlen von
Online Banking, Traxpay, S-Banking, Healthcare, Doo, Dropbox, Finest Spots, Verbraucher Apps,  Crowdfunding, Simple, Apple, Starbucks, Google, Moovel, Plattformen
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Banking
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StartUps
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Banken
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Payments
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Tools
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Zahlen
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POS
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Sonstiges

Meine Links des Tages – 27.06.2012

in Banking/mobile/Payments/Publishing/Square/startups/Tools von
WyWallet, ePlus und Targobank, O2, ZooZ, Wallaby, Square, PaidThx, Intuit, Traxpay, SRI, MyCo, Crowdsinvesting
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Payments
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Mobile

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Banking

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Publishing

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Tools

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StartUps
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