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FinTech Podcast #005 – Algo-Banking 


in Banking/Mobile Banking/Podcast von

titel folge 005Heute ging es im aktuellen FinTech Podcast mit Jochen Siegert um das Thema Algo-Banking.

Angeregt durch die Keynote von Sebastian Diemer von @Kreditech, gestern bei der Preisverleihung zum FinTech des Jahres 2014, sprachen wir heute unter anderem über Risk-Management, PFM, Robo-Advice und den Strukturwandel in den Banken.

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Viel Spass beim hören.

Meine Links des Tages – 20.11.2012

in Banken/Events/mobile/Payments/PFM/sonstiges/zahlen von

Telefonica, Bango, Favor.it, Unwire, MoneyMobile

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Payment

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Mobile

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Veranstaltung

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Zahlen

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Banken

Meine Links des Tages – 16.11.2012

in Android/Banking/iZettle/mobile/Passbook/Payments/PayPal/PFM/startups von

iZettle, V.me, Walmart, Braintree, Square, SanKyu, Ordergroove, PayPal, Payleven, Passmagnet, PFM, Amex, Google

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Payments

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Passbook

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Banking

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Mobile

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StartUps

Meine Links des Tages – 06.11.2012

in Banken/Banking/mobile/Payments/PFM/sonstiges/startups/Tools von

DB, Sparkasse, StarMoney, API-Banking, XEROX, Banking Apps, PFM, Freemium, StartUpBootcamp, ItemFire, Walled Garden, Starbucks, Targobank, Facebook, Sparrow, HRS

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Mobile

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Banken

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Banking

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StartUps

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Sonstiges

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Payments

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Tools

Meine Links des Tages – 04.11.2012

in Android/Apple/Banken/eCommerce/iZettle/mobile/Passbook/Payments/PFM/startups/Tools/zahlen von

Payment-Days, Tyro, EC-Karten, Google Wallet, iZettle, myWallet, giropay, eBay, PFM, Path, Salonmeister, Freshplum, Amtrak, iPhone, Fuelband

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Payment

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StartUps

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Banken

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Tools

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eCommerce

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Mobile

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Apple

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Sonstiges

Meine Links des Tages – 17.10.2012

in Banken/Banking/eCommerce/konferenz/Passbook/Payments/PFM/startups/Tools/zahlen von

Google, Shutl,Lucky Strike, Sofort AG, ISIS, LevelUp, Braintree, Nutmeg, Bundesbank, PFM, doo, Eventbrite, Passbook, NOAH, barcoo, OpenTable, Groupon, pepperbill

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eCommerce

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Payments

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Banken

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Banking

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Tools

  • doo | blogpage
    das ist mal ehrlich – mir fehlt bisher auch der echte Daily-Use – mal sehen wie es jetzt ist

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Zahlen

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Passbook

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Konferenz

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POS

Meine Links des Tages – 03.10.2012

in Amazon/Android/Apple/Banking/eCommerce/mobile/Passbook/Payments/POS/Publishing/Square/startups/Tools/zahlen von

Payleven, NFC, Google, Target, Square, Elavon, Android, Instagram, PFM, StarMoney, Exchanges, Readmill, NYT, Passbook, Lemon, DocTrackr, Annotary, Import.io

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Payments

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POS

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Banking

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Publishing

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Passbook

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Tools

finanzblick web – ein weiterer Schritt zu meinem Evernote für persönliches Finanzmanagement?

in Artikel/Banken/Banking/Mobile Banking/PFM von

Im November des letzen Jahres habe ich mich das erste Mal hier im Blog mit der Lösung finanzblick beschäftigt und die Frage gestellt, ob die Lösung das Potential für mein „Evernote für PFM“ hat.
Nun ist mehr als ein halbes Jahr vergangen und weitere Marktbegleiter sind am Markt gestartet. Vor einigen Tagen hatte ich hier bereits StarMoney Web näher betrachtet und will ähnliches heute mit der noch nicht finalen Version von finanzblick web tun und die beiden Lösungen in einigen Bereichen vergleichen.

1. Das Sicherheitskonzept

Ein wesentlicher Unterschied der beiden Lösungen ist in ihrem grundsätzlichen Sicherheitskonzept zu suchen. Während StarMoney Web das Thema sichere und AGB getreue Dateneingabe von PIN und TAN in den Vordergrund stellt und die Eingabe der Daten in einem Java Applet auf dem Kunden-PC erfolgt, setzt finanzblick web auf die Standardverschlüsselung heutiger Webseiten in Kombination mit einer verschlüsselten Ablage der Kundendaten im unternehmenseigenen Rechenzentrum.

Hier kann man sicher keinem den einzig gültigen Rat geben, sondern jeder Nutzer muss für sich entscheiden, wie hoch sein Sicherheitsbedürfnis ist und ob er zudem seine PIN und TAN auf den Servern eines Dritten eingeben mag. Ich persönlich habe es in den Tests getan.

Sicherheit von finanzblick

2. Unterstützte Geräte:

StarMoney Web kann systembedingt nur auf Geräten mit einer Java Runtime betrieben werden (Laptops, PCs) und damit ist die Nutzung nahezu auf alle mobilen Geräte ausgeschlossen.
Der Ursprung von finanzblick war Ende 2011 eine iPhone app, welche wenige Monate später um eine Version für das iPad ergänzt wurde. Mit der Einführung von finanzblick web ist das Produkt jetzt auf allen Plattformen mit einem Browser nutzbar (ob auch als Stand-Alone Weblösung ohne eine mobile App gekauft zu haben, bleibt abzuwarten).

Apps als Grundlage

3. Die Oberflächen – die User-Experience

StarMoney Web geht einen eigenen neuen und unabhängigen Weg in der Gestaltung der Oberflächen und orientiert sich weder an den eigenen mobilen Apps noch am PC Client und muss zudem im Transaktionsbereich den Umgang mit einem Applet in den Ablauf integrieren.

finanzblick web hingeben, orientiert sich nahezu zu 100% an den vorher schon am Markt befindlichen finanzblick Apps, was die Wiedererkennbarkeit und ein gelernte Nutzungsverhalten unterstützt. Die Bedienung ist dabei recht schnell gelernt, die Buttons und Logos sind gut gewählt und die Eingabe von PIN und TAN einfach und komfortabel. Dies allerdings unter dem Vorbehalt der oben ausgeführten „geringeren“ Sicherheit.

finanzblick hd für das iPad
finanzblick web im mobilen Safari

Warum die Oberfläche von finanzblick allerdings in Gänze so düster ist (gilt schwarz und grau als elegant?) und warum auch finanzblick web viel Platz links und rechts verschenkt, müssen die Macher uns vielleicht einmal erklären.  Da gerade in der Mitte der App die wirklich wichtigen Informationen – die Umsätze – zu finden sind, könnte diesen gern mehr Platz eingeräumt werden. Ggf. wird der Platz auf der rechten Seite aber noch sinnvoll für die Umsatzdetails genutzt werden. In der Vorabversion blieb die Spalte allerdings dunkel.

Dunkel und verschenkter Platz

3. Datensynchronisation

StarMoney Web stellt im Moment noch eine separate Lösung (Silo) ohne Anbindung an andere StarMoney Clients (Apps, Desktop) dar. Wie schon im Detailbericht erwähnt, ist hier aber wohl dank der Cloud Abhilfe im Anmarsch.

finanzblick ist hier schon einen Schritt weiter:
Die mobilen Apps konnten schon von Beginn an per iCloud manuell auf einer Datenbasis betrieben werden. Mit der Einführung von finanzblick web synchronisiert das Program nun die Daten automatisch zwischen mobilen Apps und der Web-App. Datensilos sind auf diese Art und Weise endlich ausgeschlossen. Mit der Folge allerdings, dass alle persönlichen Finanzdaten auf den Servern des Betreibers liegen und man sich dieses Umstandes bewusst sein sollte.

automatischer Sync der Daten zwischen Web und Apps

4. Funktionen

In den Grundfunktionen spielen beide Lösungen die Historie als langjährige Anbieter von Online-Banking Lösungen (StarMoney und Wiso mein Geld) aus. Die Einrichtung von Girokonten klappt reibungslos und auch Überweisungen sind keine Herausforderung für die Anwendungen.

Anders sieht es bei den über die Banken und Sparkassen hinaus gehenden Konten aus. Hier überrascht finanzblick bereits mit zahlreichen „Bonus-Angeboten“ wie:

  • PayPal-Konten
  • diversen Kreditkarten
  • Kundenkarten
  • Offline Konten
  • Bargeldkonten
Kundenkarten
Kreditkarten

5. Auswertungen

Neben der Multibankenfähigkeit ist das Thema Auswertung der persönlichen Finanzen sicher eines der Hauptargumente für Lösungen wie diese, gegenüber dem kostenlosen Online-Banking der Banken.

Hier setzten beide Angebote auf die automatische Kategorisierung von Umsätzen und machen dies beide auch schon sehr gut. Nicht automatische zugeordnete Umsätze, können zudem jederzeit manuell angepasst werden.

Auswertung Kontosaldoverlauf finanzblick web
Auswertung StarMoney Web

Die diversen unterschiedlichen Auswertungsmöglichkeiten bei finanzblick sind dabei aktuell umfangreicher als die von StarMoney Web. Da die verschiedenen Auswertungen aber eigentlich nur Filter und unterschiedliche Views der selben Daten darstellen, ist hier sicher auch recht bald bei StarMoney Web mehr zu erwarten.

6. Preis

finanzblick web wird wohl als kostenloser Zusatzdienst zu den mobilen Apps positioniert. Ob die reine Webversion auch ohne den Kauf einer mobilen App nutzbar ist, scheint noch offen zu sein.

StarMoney Web hingegen setzt auf das beliebte Freemium Modell – die kostenlosen Basisdienste können durch ein monatliches Abo in Höhe von € 1,49 um Premium Dienste ergänzt werden. Ob es mit Einführung der StarMoney Cloud Bundels mit anderen StarMoney Produkten geben wird, ist noch nicht sichtbar, aber anzunehmen.

7. Ausblick

Beiden Lösungen fehlt stand heute eine API für weitergehende oder vorgelagerte Systeme. Meine Wunschvorstellung der Online-Banking API ist mit den Lösungen ja ein gutes Stück näher gerückt, aber die eigentliche API fehlt halt weiterhin.

Auch ein einfacher Export der Umsätze ist in beiden Lösungen stand heute nicht sichtbar.

8. Fazit:

Wie schon im Bericht über StarMoney Web geschrieben, freue ich mich über diese neuen Lösungen. Auch freue ich mich, dass es mehr als eine Lösung gibt, da so ein Anreiz zur Verbesserung für uns Kunden auf Seiten der Hersteller größer sein wird.

Eine Empfehlung mag ich stand heute keine aussprechen, da die beiden Lösungen zwar in gewissen Weise vergleichbar sind, aber durch ihre Konzeptunterschiede sicher beide unterschiedliche Nutzergruppen ansprechen.

StarMoney Web – es kann nur der Anfang sein

in Artikel/Banken/Banking/Mobile Banking/PFM von

Lange haben wir in Deutschland auf reine Online Personal Finance Management Lösungen nach dem US-Vorbild mint.com warten müssen. Nun sind mit StarMoney Web, finanzblick Web, sowie anfesito die ersten Lösungen da.

StarMoney Web – die Online Version der PC Software StarMoney aus dem Hause Star Finanz
finanzblick – der Web-Ableger der iOS Mobile Apps finanzblick aus dem Hause Buhl Data
anfesito – aus dem Hause I&S Internet&Security – ein Newcomer im Bereich Online Banking

Dabei merkt man deutlich, dass diese Angebote noch in den Kinderschuhen stecken, bzw. die etablierten Anbieter noch Probleme haben sich von den Bedienkonzepten ihrer bisherigen Angebote zu lösen.

In meinem Artikel „Wird finanzblick mein Evernote für Banking“ habe ich meine Kundenbedürfnisse schon einmal deutlich gemacht.

  • überzeugende User-Experience
  • kein Datensilo
  • multiplattform-Lösung
  • offen für Erweiterungen
  • Integration von eCommerce Konten
  • Ablage von Belegen am Umsatz
  • Auto-Kategorisierung

Gemessen an diesen gar nicht so großen Bedürfnissen, bin ich aktuell noch enttäuscht von den ersten Angeboten.

Aber zugleich bin ich sehr froh, dass es die ersten Lösungen gibt und sich Anbieter auf dieses für Deutschland recht neue, bzw. auch in Teilen aus der Vergangenheit verbrannte Terrain (moneyshelf, kontoblick) vorwagen.

moneyshelf Mappe aus dem Jahr 2000

Ich sehe gerade aktuell ein großes Potential für diese Tools, da die Verwaltung von Finanzen in wirtschaftlichen Krisenzeiten auch auf uns Normalbürger übergreift und zudem heute weder von Banken noch von Dritten online basierte Multiplattform- und Multibankenlösungen angeboten werden.

Aber was genau ist es also was mich bisher noch nicht überzeugt:

Heute als Start einer kleine Reihe ein Blick auf StarMoney Web.

Was ist mir in der Nutzung des neuen Dienstes aufgefallen:

  • Die erste Anmeldung geht schnell und auch die Einrichtung der Konten bei verschiedenen Banken klappt wie vermutet technisch einwandfrei.
Registrierung StarMoney Web

Allerdings ist die Handhabung des Produkts aus meiner Sicht doch sehr gewöhnungsbedürftig:

Laptops und PC mit einer Java Runtime
  • Geheilt werden könnte dies sicher in Teilen über einen gemeinsamen Datenbestand zwischen den verschiedenen Lösungen (Mobile Apps, PC Client, Webdienst) aus dem Haus der Star Finanz. Dieser Multiplattformansatz analog moderner Webdienste wie Wunderlist oder Evernote ist hier allerdings noch nicht sichtbar, aber scheinbar unter dem Namen StarMoney Cloud in der Entwicklung.
StarMoney Cloud als plattformübergreifende Klammer?
  • Das ein performancefressendes und User-Experience zerstörendes Java Applet für die Kommunikation mit den Banken genutzt wird, ist wohl auf den Sicherheitsaspekt zurück zu führen.
    Das Java eine aussterbende Plattform ist, wird unter anderem bei der versuchten Nutzung mit dem MacBook deutlich. Eine Kommunikation mit der Bank ist erst nach der Aktivierung und einem Neustart des Browsers möglich. Nicht wirklich schlimm, aber für den ungeübten User sicher eine Hürde und ggf. auch eine unüberwindbare.

Das das Applet zudem immer wieder separat zur Dateneingabe durch Mausklick „aktiviert“ werden muss, ist ein jedes mal wieder nervendes Details.

  • Dieses störende Details passt allerdings zum weiteren Bedienkonzept von StarMoney Web. Die Oberfläche ist gespickt mit unbekannten Buttons und ungewohnten Bedienelementen. Diese sind auch nach wiederholter Nutzung nicht eingängig und logisch, sondern mich hat die Nutzung irgendwann fast schon genervt.
neues User Interface – zumindest gewöhnungsbedürftig

Vor allem die nicht unterstützen Doppelklicks für Detailinfos und die nicht scrollbaren und zudem zu kleinen Umsatzlisten sind ein Experience Ärgernis und Nutzungshemmnis im Alltag.

  • Das die zugehörige Webseite das Produkt nur unzureichend erklärt, ist sicher am schnellsten heilbar. Hier ist es auch für den geübten Leser nicht einfach rauszufinden wo nun die Unterschiede zwischen dem kostenlosen und dem Abo-Angebot sind. Die Auflistung der FAQs (http://www.starmoney.de/index.php?id=starmoneyweb-bedienung) ist zudem ein abschreckendes Beispiel für leserfreundliche Seiten im Web.
Bleiwüste statt interaktiver Hilfe
  • Gewünscht hätte ich mir zudem eine API für weiterführende Dienste oder zumindest eine Exportfunktion für die Umsätze und nicht der Kategorienreports.

Auch wenn es noch Defizite gibt, bin ich dennoch sehr froh das es StarMoney Web, finanzblick und anfesito gibt.
Es wird sicher weitere Nachahmer geben und diese werden die Defizite aufarbeiten und die Lösungen werden in Gänze besser werden. Es erinnert ein wenig an die ersten reinen Mailanbieter im Web. In den nächsten Tagen folgt ein Blick auf die anderen Anbieter.

Meine Links des Tages – 01.06.2012

in Banken/Banking/Payments/startups/Tools/zahlen von

NFC, Kenia, Groupon, Merkel, CouponCabin, PFM, KPCB

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Meine Links des Tages – 25.05.2012

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PayPal, GoPayment, ERPLY, Mobile Zeitgeist, Fidor Bank, Google Play, Beba, FastBill, PFM, Spiegel vs. Fokus
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Publishing

Meine Links des Tages – 23.05.2012

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ReadyForZero, Planwise, PFM, Tradeshift, WWDC, GoPayment, Facebook, Unwire, Cashlog, OmniPay, Ariba, Infogr.am, StartUpBootCamp
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Meine Links des Tages – 20.03.2012

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PFM, Axa Banking API, Budgetable, Mobile Paymemt Priceware, Verifone, Jolicloud, Dropbox, PayPal, Android, Facebook Credits
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