Es passiert ja aktuell eine Menge im Bereich der mobile Payment Angebote.
Daher heute noch einmal eine kleine Analyse der aktuellen Aktivitäten in Deutschland. Dabei möchte ich heute komplett auf die Endkunden schauen und die alternativen Terminal-Angebote like Square aussen vor lassen.
Unterscheiden möchte ich zwei Ansätze:
- QR Code basierend oder
- NFC basierend.
Wie gewohnt habe ich die mir bekannten Angebote in Mindmaps gegliedert:
Bei den QR Codes können wir noch einmal unterscheiden zwischen dem QR Code als Träger der Produktinformationen (PayPal und mr Net Group) oder dem QR Code als Bezahlinstrument.
Die Angebote hier noch einmal verlinkt
- PayPal
- Cleap
- PayCash
- mr Net Group
- Starbucks (ab September)
Bei den NFC basierten Lösungen sind es andere Anbieter:
Bei den NFC Lösungen möchte ich unterscheiden zwischen der klassischen Karte (girogo) und dem NFC Tag. Beim NFC Tag kann man dann noch einmal unterscheiden nach einem Payment- oder einem Autorisierungs-Tag.
Die Angebote auch hier verlinkt:
- girogo
- Telekom mit Wirecard
- ePlus mit Targobank
- Secupay Vierteldollar
- AirPlus
- Touch and Travel
- car2go
- drivenow
Summary:
Bisher sind alle Bezahllösungen noch recht kleine Inseln.
Eine gute Chance im Massenmarkt hat sicher girogo, aber nur dann, wenn sich das Verfahren nicht nur auf die Geldkarte stützt, sondern das girocard Verfahren auch mobile macht und zudem die haptische Karte ins Smartphone wandert.
Auf der anderen Seite ist PayPals QR Code Shopping aus meiner Sicht perfekt für die Integration in Zeitungen, Magazine und auf Großbildplakate.
Alle anderen Bezahllösungen werden es mit Ausnahme von Starbucks schwer haben aus der Nische heraus zu kommen, da verschiedene Nutzungshürden im Wege stehen: Bei den PrePaid Kreditkarten ist der Akt der Aufladung und bei den Lösungen wie Cleap oder PayCash die Herausforderung genügend Akzeptanzstellen zu finden.
Hallo Herr Bajorat,
besten Dank für die Erwähnung unserer PayCash Lösung in Ihrer Übersicht. Im Hinblick auf die Akzeptanzstellen-Thematik bietet PayCash einen Vorteil: Durch die Möglichkeit Person-to-Person Zahlungen vorzunehmen, ist nach einer Registrierung jedes Android- und iOS-Endgerät eine Akzeptanzstelle
Möchte auf den SEPA-SCT-QR Codegenerator hinweisen. Die Grundlage bildet die bereits existierende europäische Norm des European Payments Council, die auf Vorarbeiten der österreichischen Standardisierungsorganisation STUZZA beruht:
http://www.stuzza.at/11098_DE.680F3E382344ad6d8d0a097b5d51af1824c6fd80
Und wer nutzt es? Gibt es bestehende Kunden?
Frei nach Henry Ford: Not demand creates supply – it’s the other way round
Es werden vorerst einmal die Banken in ihr mobile-Banking das Einlesen über den QRC einbauen. Nachdem die Datenbankbasis ident mit dem Internet-Banking ist, hat der Kunde dann ein komfortables Erfassungtool… unterschreiben und absenden kann man auch über Internet-Banking. Egal ob sich dann der QR Code in einem e-mail, auf einer Rechnung oder einem Plakat für Spenden befindet – praktisch ist es allemal, wenn man den IBAN nicht reintippen muss. Wir denken, diese Optionen werden für sich (bzw für die Kreditoren) sprechen…. das Thema hat es in sich Eigendynamik zu entwickeln.